Чи можна електронно підписати пропозицію іпотечного кредиту?

Так, без обмежень. Закон Scrivener (ст. L313-14 та наступні Кодексу захисту споживачів) передбачає попередній письмовий документ, але не передбачає жодної форми. Розширена підпис Certyneo + кваліфікована позначка часу дозволяють відповідати формальностям при прискоренні обробки.

Як переконатися, що дотримується період роздумів на 10 днів?

Certyneo точно позначає часом отримання пропозиції позичальником (з кваліфікованою міткою часу у сенсі eIDAS). Термін розраховується з цього моменту. Платформа технічно блокує будь-яке підписання до 11-го дня та надає журнал перевірки, що доводить дотримання терміну — може бути використаний у разі спору щодо неприйнятності (ст. L313-39 Кодексу захисту споживачів).

Чи можна підписати пропозицію для пари або кількох позичальників?

Так. Certyneo нативно керує спільними позичальниками (одружені, у цивільному партнерстві, конкубіни, спільна власність). Кожен отримує особистеве посилання, захищене OTP SMS на його власний номер. Усі повинні підписати перед тим, як пропозиція буде остаточно прийнята.

Чи повинен поручитель також електронно підписати?

Так — акт поручителя прикріплюється до досьє та електронно підписується поручителем(и). Рукописна позначка, передбачена ст. 2297 Цивільного кодексу, може бути замінена введеною позначкою + розширеною підписою відповідно до останньої судової практики щодо електронних документів (Cass. com. 2019).

Який рівень підпису для іпотечного кредиту?

Рекомендується розширена підпис (AES): сильна аутентифікація DSP2 за допомогою OTP SMS, унікальний сертифікат, кваліфікована позначка часу. Відповідає статті 26 регламенту eIDAS та вимогам ACPR для операцій з кредитування.

Як довго потрібно зберігати досьє?

Мінімум 10 років після повного погашення кредиту (ст. L312-1-3 CMF, та тривалість кредиту + 10 років згідно вимог ACPR). Certyneo автоматично архівує досьє + журнал перевірки протягом цього періоду.

Що відбувається, якщо позичальник хоче відмовитися?

Іпотечний кредит не має права на період роздумів 14 днів (зарезервований для кредитування споживачів). Однак позичальник може відмовити пропозицію протягом 10 днів роздумів без причини. Після цього тільки умови договору купівлі-продажу дозволяють скасування.

Чи можна довести досьє, підписане електронно, перед судом?

Так — французька судова практика одностайно визнає електронну підпис, яка відповідає eIDAS. Презумпція надійності ст. 1367 Цивільного кодексу робить розширену підпис (AES) доказовою без додаткових демонстрацій.

Ст. L313-14 Кодексу захисту споживачів · Закон Скривенера · eIDAS AES

Підписати іпотечний кредитний дослідження онлайн

Пропозиція іпотечного кредиту між банківською установою та позичальником (та сопозичальником, гарантом), підписана електронно з точним дотриманням обов''язкового періоду роздуму 10 днів (закон Скривенера). Відповідає статті L313-14 Кодексу захисту споживачів, рекомендується просунута підпис, кілька підписантів, архівування на 10 років включено.

Правова база: Ст. L313-14 Кодексу захисту споживачів · Скривенер
Рівень підпису: AES eIDAS рекомендується
Юридичне архівування: 10 років включено

Що таке іпотечний кредитний дослідження?

Іпотечне кредитне дослідження включає всі договірні акти іпотечного кредиту: пропозицію кредиту (ст. L313-24 Кодексу захисту споживачів), таблицю амортизації, європейський лист з попередньою інформацією (FIPE), повідомлення про страхування позичальника, акт гарантії, якщо це передбачено. Стаття L313-14 вимагає письмову пропозицію кредиту, надану позичальнику, який має невідмінний період роздуму 10 днів, перш ніж він зможе прийняти її (закон Скривенера 2 від 13 липня 1979). Період починається з моменту отримання пропозиції — звідси важливість незаперечної кваліфікованої часової мітки.

Чому підписувати електронно?

Період Скривенера з часовою міткою до секунди

Період роздуму 10 днів (ст. L313-34 Кодексу захисту споживачів) починається з моменту отримання пропозиції. Просунута підпис Certyneo точно фіксує цей момент з кваліфікованою часовою міткою — неможливо оспорювати у разі спору про неприйнятність.

Кілька підписувачів (спільні позичальники, поручитель)

Основний позичальник + спільний позичальник(и) + можливий поручитель. Наш процес керує послідовним або паралельним підписанням, кожен підписувач отримує індивідуальне посилання, захищене OTP SMS. Сумісний з незаміжніми парами, PACS, спільною власністю.

Архівація на 10 років у відповідності до норм

Стаття L312-1-3 Грошово-кредитного кодексу та вимоги ACPR передбачають зберігання кредитних документів протягом 10 років після повного погашення. Certyneo автоматично архівує підписану пропозицію + її журнал перевірки eIDAS протягом цього періоду.

Журнал перевірки, який можна довести

Кожен дохід поставляється з PDF-доказом: тотожність кожного підписувача перевірена за допомогою OTP, кваліфікована позначка часу, хеш SHA-256, IP. Може бути використаний як доказ у разі спору щодо строку Scrivener, відповідності попередньої контрактної інформації або умов кредиту.

Процедура в 4 етапи

Від підготовки до законного архівування менше ніж за 5 хвилин.

1. Підготуйте пропозицію кредиту
Завантажте вашу пропозицію кредиту у відповідності зі статтею L313-24 Кодексу захисту споживачів (сума, ставка, термін, TAEG, загальна вартість, графік погашення). Включіть FIPE, інформаційний лист страхування та акт поручителя, якщо застосовується.
2. Надішліть на отримання
Надсилання ініціює кваліфіковану позначку часу отримання пропозиції позичальником. 10-денний термін починає відраховуватися точно з цієї мітки часу.
3. Період роздумів 10 днів
Позичальник не може підписати документи раніше 11-го дня. Certyneo технічно блокує будь-яке дострокове підписання та автоматично повідомляє про закінчення терміну.
4. Підпишіть та звільніть кошти
На 11-й день кожен позичальник підписує за допомогою OTP SMS. Завершений дохід + журнал перевірки архівуються на 10 років. Розблокування коштів може відбутися відповідно до пропозиції.

Часто задавані питання

Чи можна електронно підписати пропозицію іпотечного кредиту?: Так, без обмежень. Закон Scrivener (ст. L313-14 та наступні Кодексу захисту споживачів) передбачає попередній письмовий документ, але не передбачає жодної форми. Розширена підпис Certyneo + кваліфікована позначка часу дозволяють відповідати формальностям при прискоренні обробки.
Як переконатися, що дотримується період роздумів на 10 днів?: Certyneo точно позначає часом отримання пропозиції позичальником (з кваліфікованою міткою часу у сенсі eIDAS). Термін розраховується з цього моменту. Платформа технічно блокує будь-яке підписання до 11-го дня та надає журнал перевірки, що доводить дотримання терміну — може бути використаний у разі спору щодо неприйнятності (ст. L313-39 Кодексу захисту споживачів).
Чи можна підписати пропозицію для пари або кількох позичальників?: Так. Certyneo нативно керує спільними позичальниками (одружені, у цивільному партнерстві, конкубіни, спільна власність). Кожен отримує особистеве посилання, захищене OTP SMS на його власний номер. Усі повинні підписати перед тим, як пропозиція буде остаточно прийнята.
Чи повинен поручитель також електронно підписати?: Так — акт поручителя прикріплюється до досьє та електронно підписується поручителем(и). Рукописна позначка, передбачена ст. 2297 Цивільного кодексу, може бути замінена введеною позначкою + розширеною підписою відповідно до останньої судової практики щодо електронних документів (Cass. com. 2019).
Який рівень підпису для іпотечного кредиту?: Рекомендується розширена підпис (AES): сильна аутентифікація DSP2 за допомогою OTP SMS, унікальний сертифікат, кваліфікована позначка часу. Відповідає статті 26 регламенту eIDAS та вимогам ACPR для операцій з кредитування.
Як довго потрібно зберігати досьє?: Мінімум 10 років після повного погашення кредиту (ст. L312-1-3 CMF, та тривалість кредиту + 10 років згідно вимог ACPR). Certyneo автоматично архівує досьє + журнал перевірки протягом цього періоду.
Що відбувається, якщо позичальник хоче відмовитися?: Іпотечний кредит не має права на період роздумів 14 днів (зарезервований для кредитування споживачів). Однак позичальник може відмовити пропозицію протягом 10 днів роздумів без причини. Після цього тільки умови договору купівлі-продажу дозволяють скасування.
Чи можна довести досьє, підписане електронно, перед судом?: Так — французька судова практика одностайно визнає електронну підпис, яка відповідає eIDAS. Презумпція надійності ст. 1367 Цивільного кодексу робить розширену підпис (AES) доказовою без додаткових демонстрацій.

Також корисно прочитати

Підпишіть вашу першу іпотеку онлайн

Безплатний постійний план (5 конвертів / місяць), без банківської карти. Відповідає закону Scrivener та eIDAS. Журнал перевірки Scrivener та архівація на 10 років включені.

Почніть безплатно Переглянути ціни