Чи можна електронно підписати пропозицію іпотечного кредиту?

Так, без обмежень. Закон Scrivener (ст. L313-14 та такі, що йдуть далі, Кодексу захисту споживачів) передбачає попередній письмовий акт, але не встановлює жодної форми. Удосконалений підпис Certyneo + позначення часу RFC 3161 дозволяють задовольнити формальні вимоги, прискорюючи опрацювання.

Як переконатися, що дотримується період роздумів на 10 днів?

Certyneo точно позначає момент отримання пропозиції позичальником (з позначенням часу RFC 3161). Період починається з цього часу. Платформа технічно блокує будь-який підпис перед 11-м днем і надає журнал аудиту, що доводить дотримання терміну — може бути використана у разі судового спору щодо незастосовності (ст. L313-39 Кодексу захисту споживачів).

Чи можна підписати пропозицію для пари або кількох позичальників?

Так. Certyneo нативно керує спільними позичальниками (одружені, у цивільному партнерстві, конкубіни, спільна власність). Кожен отримує особистеве посилання, захищене OTP SMS на його власний номер. Усі повинні підписати перед тим, як пропозиція буде остаточно прийнята.

Чи повинен поручитель також електронно підписати?

Так. З 1 січня 2022 року стаття 1175 Цивільного кодексу більше не виключає акти, що стосуються забезпечення зобов'язань, зі сфери електронного підпису: акт поруки прикріплюється до досьє та електронно підписується поручителем(ями). Позначка про зобов'язання, якої вимагає стаття 2297 Цивільного кодексу, має бути проставлена самим поручителем; в електронній формі спосіб має гарантувати, що лише він може її проставити (стаття 1174). Certyneo пропонує поручителю ввести її самостійно у його власному процесі підписання, з часовим штампом та фіксацією в журналі аудиту.

Який рівень підпису для іпотечного кредиту?

Удосконалений підпис (AES) рекомендується: сильна аутентифікація DSP2 через OTP SMS, унікальний сертифікат, позначення часу RFC 3161. Відповідає статті 26 регламенту eIDAS та вимогам ACPR для кредитних операцій.

Як довго потрібно зберігати досьє?

Мінімум 10 років після повного погашення кредиту (ст. L312-1-3 CMF, та тривалість кредиту + 10 років згідно вимог ACPR). Certyneo автоматично архівує досьє + журнал перевірки протягом цього періоду.

Що відбувається, якщо позичальник хоче відмовитися?

Іпотечний кредит не має права на період роздумів 14 днів (зарезервований для кредитування споживачів). Однак позичальник може відмовити пропозицію протягом 10 днів роздумів без причини. Після цього тільки умови договору купівлі-продажу дозволяють скасування.

Чи можна довести досьє, підписане електронно, перед судом?

Так — французька судова практика визнає електронний підпис, що відповідає eIDAS. Удосконалений підпис (AES) приймається як доказ (ст. 1366 і 1367 Цивільного кодексу); його надійність підтверджується журналом аудиту, оскільки презумпція надійності зарезервована для кваліфікованого підпису.

Ст. L313-14 Кодексу захисту споживачів · Закон Скривенера · eIDAS AES

Підписати іпотечний кредитний дослідження онлайн

Пропозиція іпотечного кредиту між банківською установою та позичальником (та сопозичальником, гарантом), підписана електронно з точним дотриманням обов'язкового періоду роздуму 10 днів (закон Скривенера). Відповідає статті L313-14 Кодексу захисту споживачів, рекомендується просунута підпис, кілька підписантів, архівування на 10 років включено.

Правова база: Ст. L313-14 Кодексу захисту споживачів · Скривенер
Рівень підпису: AES eIDAS рекомендується
Юридичне архівування: 10 років включено

Що таке іпотечний кредитний дослідження?

Портфель іпотечного кредиту об'єднує всі договірні акти іпотечного кредиту: пропозицію кредиту (ст. L313-24 Кодексу захисту споживачів), графік амортизації, європейський лист з інформацією до укладання договору (FIPE), повідомлення про страхування позичальника, можливий акт гарантії. Стаття L313-14 передбачає письмову пропозицію кредиту, надану позичальнику, який має невідкличний період роздуму 10 днів перед тим, як він може її прийняти (закон Scrivener 2 від 13 липня 1979 року). Період починається з дня отримання пропозиції — звідси й важливість позначення часу RFC 3161.

Чому підписувати електронно?

Період Скривенера з часовою міткою до секунди

Період роздуму 10 днів (ст. L313-34 Кодексу захисту споживачів) починається з дня отримання пропозиції. Удосконалений підпис Certyneo точно позначає цей момент за допомогою позначення часу RFC 3161 — дату, яку можна перевірити у разі судового спору щодо незастосовності.

Кілька підписувачів (спільні позичальники, поручитель)

Основний позичальник + спільний позичальник(и) + можливий поручитель. Наш процес керує послідовним або паралельним підписанням, кожен підписувач отримує індивідуальне посилання, захищене OTP SMS. Сумісний з незаміжніми парами, PACS, спільною власністю.

Архівація на 10 років у відповідності до норм

Стаття L312-1-3 Грошово-кредитного кодексу та вимоги ACPR передбачають зберігання кредитних документів протягом 10 років після повного погашення. Certyneo автоматично архівує підписану пропозицію + її журнал перевірки eIDAS протягом цього періоду.

Журнал перевірки, який можна довести

Кожний портфель постачається з PDF-доказом: ідентичність кожного підписувача перевірена через OTP, позначення часу RFC 3161, хеш SHA-256, IP. Може бути використана у разі судового спору щодо терміну Scrivener, відповідності попередньої інформації або умов кредиту.

Процедура в 4 етапи

Від підготовки до законного архівування менше ніж за 5 хвилин.

1. Підготуйте пропозицію кредиту
Завантажте вашу пропозицію кредиту у відповідності зі статтею L313-24 Кодексу захисту споживачів (сума, ставка, термін, TAEG, загальна вартість, графік погашення). Включіть FIPE, інформаційний лист страхування та акт поручителя, якщо застосовується.
2. Надішліть на отримання
Відправлення запускає позначення часу RFC 3161 отримання позичальником. Період 10 днів починає відраховуватися точно з цього часового позначення.
3. Період роздумів 10 днів
Позичальник не може підписати документи раніше 11-го дня. Certyneo технічно блокує будь-яке дострокове підписання та автоматично повідомляє про закінчення терміну.
4. Підпишіть та звільніть кошти
На 11-й день кожен позичальник підписує за допомогою OTP SMS. Завершений дохід + журнал перевірки архівуються на 10 років. Розблокування коштів може відбутися відповідно до пропозиції.

Часто задаються питання

Чи можна електронно підписати пропозицію іпотечного кредиту?: Так, без обмежень. Закон Scrivener (ст. L313-14 та такі, що йдуть далі, Кодексу захисту споживачів) передбачає попередній письмовий акт, але не встановлює жодної форми. Удосконалений підпис Certyneo + позначення часу RFC 3161 дозволяють задовольнити формальні вимоги, прискорюючи опрацювання.
Як переконатися, що дотримується період роздумів на 10 днів?: Certyneo точно позначає момент отримання пропозиції позичальником (з позначенням часу RFC 3161). Період починається з цього часу. Платформа технічно блокує будь-який підпис перед 11-м днем і надає журнал аудиту, що доводить дотримання терміну — може бути використана у разі судового спору щодо незастосовності (ст. L313-39 Кодексу захисту споживачів).
Чи можна підписати пропозицію для пари або кількох позичальників?: Так. Certyneo нативно керує спільними позичальниками (одружені, у цивільному партнерстві, конкубіни, спільна власність). Кожен отримує особистеве посилання, захищене OTP SMS на його власний номер. Усі повинні підписати перед тим, як пропозиція буде остаточно прийнята.
Чи повинен поручитель також електронно підписати?: Так. З 1 січня 2022 року стаття 1175 Цивільного кодексу більше не виключає акти, що стосуються забезпечення зобов'язань, зі сфери електронного підпису: акт поруки прикріплюється до досьє та електронно підписується поручителем(ями). Позначка про зобов'язання, якої вимагає стаття 2297 Цивільного кодексу, має бути проставлена самим поручителем; в електронній формі спосіб має гарантувати, що лише він може її проставити (стаття 1174). Certyneo пропонує поручителю ввести її самостійно у його власному процесі підписання, з часовим штампом та фіксацією в журналі аудиту.
Який рівень підпису для іпотечного кредиту?: Удосконалений підпис (AES) рекомендується: сильна аутентифікація DSP2 через OTP SMS, унікальний сертифікат, позначення часу RFC 3161. Відповідає статті 26 регламенту eIDAS та вимогам ACPR для кредитних операцій.
Як довго потрібно зберігати досьє?: Мінімум 10 років після повного погашення кредиту (ст. L312-1-3 CMF, та тривалість кредиту + 10 років згідно вимог ACPR). Certyneo автоматично архівує досьє + журнал перевірки протягом цього періоду.
Що відбувається, якщо позичальник хоче відмовитися?: Іпотечний кредит не має права на період роздумів 14 днів (зарезервований для кредитування споживачів). Однак позичальник може відмовити пропозицію протягом 10 днів роздумів без причини. Після цього тільки умови договору купівлі-продажу дозволяють скасування.
Чи можна довести досьє, підписане електронно, перед судом?: Так — французька судова практика визнає електронний підпис, що відповідає eIDAS. Удосконалений підпис (AES) приймається як доказ (ст. 1366 і 1367 Цивільного кодексу); його надійність підтверджується журналом аудиту, оскільки презумпція надійності зарезервована для кваліфікованого підпису.

Також корисно прочитати

Підпишіть вашу першу іпотеку онлайн

Постійний безплатний план (5 конвертів протягом 14 днів, потім 2/місяць), без банківської карти. Відповідає Закону Скрівенера та eIDAS. Audit trail Скрівенера та архівування на 10 років включено.

Почніть безплатно Переглянути ціни