Термин глоссария · K

KYC (Know Your Customer)

Определение

KYC (Know Your Customer) обозначает совокупность процедур проверки личности, которые компания применяет к своим клиентам перед началом деловых отношений. Исторически введенный для банков директивами по борьбе с отмыванием денег, KYC распространился на операции электронной подписи с высокими ставками: открытие счета, кредиты, страхование, нотариальные акты. Три столпа: проверка документа, удостоверяющего личность (OCR и обнаружение мошенничества в элементах безопасности карты или паспорта), проверка живости (доказательство того, что человек реален и присутствует, не фото и не deepfake), и перекрестная проверка информации с эталонными базами данных. Связь с уровнем подписи: чем более чувствительным является документ, тем более усиленным является KYC — простая подпись может не требовать никакого, тогда как регламент eIDAS требует проверку личности лицом к лицу или эквивалентную удаленную проверку (видео KYC) перед выдачей сертификата квалифицированной подписи (QES). KYC и LCB-FT: KYC является этапом установления отношений; непрерывный мониторинг транзакций (LCB-FT) продолжается после этого. Почему это важно: надежный KYC позволяет удаленной подписи иметь ту же юридическую силу, что и подпись, удостоверенная лично, связывая ключ подписи с проверенным человеком.

Часто задаваемые вопросы

Что означает KYC?

KYC (Know Your Customer, «знай своего клиента») обозначает совокупность проверок, которые финансовое учреждение должно провести перед началом деловых отношений: личность клиента, действительные бенефициары, происхождение средств, профиль риска. Это обязательство системы LCB-FT (борьба с отмыванием денег и финансированием терроризма), вытекающее из Денежного и финансового кодекса.

Какова роль Банка Франции и ACPR в KYC?

Банк Франции не проводит KYC вместо банков: это ACPR (Орган пруденциального контроля и разрешения), подчинённый Банку Франции, который контролирует соответствие систем KYC и LCB-FT банков и страховых компаний и налагает санкции за нарушения. Банк Франции также ведёт файлы, которые консультируются при начале деловых отношений (FICP, FCC), а TRACFIN получает заявления о подозрении.

Какие документы требуются при проведении KYC?

Для физического лица: действительное удостоверение личности, подтверждение места жительства, иногда подтверждение происхождения средств. Для предприятия: выписка Kbis, учредительные документы, личность руководителей и действительных бенефициаров. Сбор и подпись этих документов сегодня осуществляются на расстоянии, с проверкой личности и электронной подписью документа начала деловых отношений.

Связанные руководства

Связанные термины

Готовы применить эти понятия на практике?

Certyneo позволяет создавать конверты для подписи, соответствующие eIDAS, в несколько кликов, без установки.

Попробовать бесплатно Читать полное руководство