Электронная подпись для банков и финтех-компаний

Особо регулируемый сектор

Особо регулируемый сектор

Банки и финтех-компании обрабатывают документы, к которым предъявляются самые строгие требования по отслеживанию и идентификации на рынке: открытие счета, кредит, мандат SEPA, различные разрешения. Электронная подпись стала там стандартом с особыми требованиями KYC.

• Совместно подписываемые документыОткрытие счета
• (договор счета, ЕГДС)Кредитное предложение
• (недвижимость, потребительская, профессиональная)SEPA-мандат
• (прямой дебет)Сберегательные договоры
• Сберегательные договоры(буклеты, PEL, CEL)
• Онлайн-операции
• (перевод, смена РИБ, закрытие счета)Банковские доверенности

Профессиональные договоры

• (лизинг, факторинг)Рекомендуемый уровень
• Открытие счета ⬥⬥⬥: минимум AES, часто дополнительно видео KYCКредит на недвижимость ⬥⬥⬥: AES обязательно, QES для определенных нотариальных формальностей
• Кредит на недвижимость ⬥⬥⬥: AES обязательно, QES для определенных нотариальных формальностейSEPA мандат ⬥⬥⬥: SES может быть достаточно, AES рекомендуется

ACPR и соответствие LCB-FT

Банки подчиняются правилам LCB-FT (борьба с отмыванием денег), которые предусматривают усиленныйKYC ⬥⬥⬥:проверка документов, удостоверяющих личность

• проверка жизнеспособности
• дублирование с санкционными базами (PEP, EU, OFAC)
• хранение документов в течение 10 лет
• Электронная подпись должна быть интегрирована с процессом KYC без ухудшения качества обслуживания клиентов.

Электронная подпись должна быть интегрирована с процессом KYC без ухудшения качества обслуживания клиентов.

Преимущества

• 100% открытие счета онлайнза 10 минут
• Быстрое получение кредита ⬥⬥⬥: предложение подписано за 24 часа вместо 2 недельСокращение операционных расходов ⬥⬥⬥: нет заказной почты, нет физической регистрации
• Соответствие аудиту ⬥⬥⬥: полная экспортируемая отслеживаемостьЧастые ошибки
• Игнорирование проверки жизнеспособности в KYCНе архивировать документы, удостоверяющие личность в соответствии с GDPR

Использовать платформу, не входящую в ЕС, для конфиденциальных данных

• Использовать платформу, не входящую в ЕС, для конфиденциальных данных
• Потерять отслеживаемость в событие смены поставщика услуг
• Конкретный случай: нео-банк
• Нео-банк открывает 500 счетов в день. 100% цифровое путешествие:

Ввод личной информации

Загрузить документ, удостоверяющий личность + подтверждение адреса

1. Проверка жизнеспособности (динамическое селфи)
2. Перепроверка с санкционными базами
3. Подписание договора счета + SEPA-мандат в AES
4. Карта отправлена в течение 48 часов
5. Карта отправлена в течение 48 часов
6. Среднее время подписки: 8 минут. Уровень отказов: <15%.

Как Certyneo помогает вам

Certyneo предлагает предложение для банков и финтех-компаний: AES по умолчанию, полная интеграция видео KYC (документ, удостоверяющий личность OCR, жизнеспособность, санкции), соответствие ACPR и AML-FT, 100 % хостинг в ЕС без зависимости от Cloud Act, 10-летнее архивирование, веб-перехватчики для интеграции с ИС.

Откройте для себя решение электронной подписи Certyneo

Часто задаваемые вопросы

Может ли подпись кредитного предложения быть в SES?

Нет, минимум AES. Потребительский кодекс требует строгой идентификации.

Действует ли период вывода средств?

Да, 14 дней для потребительского кредита, 10 дней для кредита на недвижимость (с момента поступления предложения).

Да, 14 дней для потребительского кредита, 10 дней для кредита на недвижимость (с момента поступления предложения).

Могут ли несовершеннолетние открыть счет в электронном виде?

С подписью законного представителя.

Срок годности?

10 лет для банковских документов, 30 лет для некоторых документов.

Защищает ли подпись от мошенничества?

Значительно снижает риски за счет строгой аутентификации, не устраняя их. Бдительность в отношении мошенничества (фишинг, дипфейк KYC) по-прежнему необходима.

Заключение

Электронная подпись — это основа цифрового банкинга: быстрая подписка, беспрепятственный KYC, встроенное соответствие ACPR. Банки, которые владеют этим, доминируют в привлечении клиентов.

Попробуйте Certyneo, чтобы отправлять, подписывать и отслеживать ваши документы онлайн просто, быстро и безопасно.