Sanctielijsten en bevriezing van tegoeden: controleer je klanten en geldstromen
Naast identiteitsverificatie moet elke verplichting onderhevig entiteit ervoor zorgen dat haar klanten, leidinggevenden en uiteindelijke begunstigden niet op een sanctielijst staan en niet het onderwerp zijn van een bevriezingsmaatregel. Deze gids legt het functioneren van screening uit, welke lijsten moeten worden geraadpleegd en welke verplichtingen uit een overeenkomst voortvloeien.
Juridisch kader voor sancties en bevriezing van tegoeden
Beperkende maatregelen (sancties) worden aangenomen door de Europese Unie, vaak ter uitvoering van beslissingen van de Verenigde Naties, en zijn rechtstreeks van toepassing in de lidstaten. In Frankrijk voert de Directie-Generaal van de Schatkist nationale maatregelen voor bevriezing van tegoeden uit en publiceert het nationaal register van personen en entiteiten waarvan de tegoeden zijn bevroren. Elke persoon die middelen bezit die toebehoren aan een persoon met bevroren tegoeden, moet deze onmiddellijk immobiliseren en dit melden. De Amerikaanse lijsten van de OFAC hebben bovendien een extraterritoriale reikwijdte die relevant kan zijn voor Europese actoren, met name voor transacties in dollars. Niet-naleving van een bevriezingsmaatregel is onderhevig aan zware strafrechtelijke en bestuurlijke sancties.
Om van theorie naar praktijk over te gaan, ontdek de elektronische handtekeningoplossing van Certyneo en het aanbod speciaal voor uw sector — eIDAS-conform, zonder installatie.
- EU-verordeningen inzake beperkende maatregelen: geconsolideerde lijst van EU-sancties.
- Monetaire en financiële code (art. L. 562-1 e.v.): bevriezing van tegoeden en verbod op ter beschikking stelling van middelen.
- Directie-Generaal van de Schatkist: nationaal register van bevriezingen en uitvoering in Frankrijk.
- OFAC (Verenigde Staten): SDN-lijsten met extraterritoriale reikwijdte, met name voor dollarstromen.
Elementen die tegen de lijsten moeten worden gecontroleerd
Stappen van het screeningsproces
- 1
Samenstelling van referentielijsten
Aggregatie en update van bronnen: geconsolideerde EU-lijst, nationaal register van bevriezingen, OFAC-lijsten en PPE-bronnen.
- 2
Screening bij aanvang van de relatie
Vergelijking van de identiteit van de klant en zijn begunstigden tegen lijsten, met beheer van naamgenoten en aliassen.
- 3
Verwerking van overeenkomsten
Analyse van waarschuwingen om valse positieven uit te sluiten en werkelijke overeenkomsten te bevestigen voordat u beslissingen neemt.
- 4
Blokkering, bevriezing en melding
In geval van een bevestigde overeenkomst worden de fondsen bevroren, de transactie geblokkeerd en de bevoegde autoriteiten ingelicht.
Veelgestelde vragen
- Wat is screening?
- Dit is de systematische vergelijking van de identiteit van een klant, leidinggevende of tegenpartij met sanctielijsten, lijsten voor bevriezing van tegoeden en lijsten van politiek openbare personen, om overeenkomsten op te sporen die actie vereisen.
- Welke lijsten moeten worden geraadpleegd?
- Minimaal de geconsolideerde sanctielijst van de EU en het Franse nationale register voor bevriezing van tegoeden. Afhankelijk van de blootstelling moet u ook de lijsten van de OFAC en bronnen over politiek openbare personen opnemen.
- Wat te doen in geval van een bevestigde overeenkomst?
- U moet de betrokken fondsen onmiddellijk bevriezen, de transactie blokkeren, geen middelen ter beschikking stellen aan de betrokken persoon en dit melden aan de bevoegde autoriteiten, met name de Direction générale du Trésor.
- Hoe kunt u valse positieven beheren?
- Naamgenoten komen veel voor. Een analyse van aanvullende gegevens (geboortedatum, nationaliteit, aliassen) maakt het mogelijk valse positieven uit te sluiten. De beslissing om een waarschuwing uit te sluiten moet worden gedocumenteerd en geregistreerd.
- Hoe vaak moet u screenen?
- Screening vindt plaats bij het aangaan van een relatie en vervolgens continu, omdat de lijsten regelmatig worden bijgewerkt. Een klant die vandaag conform is, kan morgen aan een lijst worden toegevoegd; regelmatig opnieuw screenen van het portfolio is noodzakelijk.
Gerelateerde gidsen en oplossingen
Verken de gerelateerde bronnen van ons elektronisch handtekeningscluster.