Az online SEPA megbízás aláírása 2 perc alatt
Az adósság-hitelező és a hitelező közötti B2B SEPA-kivonási megbízás, amely elektronikus aláírással rendelkezik, és ugyanolyan jogi érvényű, mint a papírbeli megbízás. Tiszteletben tartja a 2012. március 14-i 260/2012/EU rendeletet (SEPA-egységes térség), a DSP2 (SCA erős hitelesítés) irányelvet és az eIDAS-rendeletet ajánlott AES-előreírás, az RUM (egységes megbízási hivatkozás) automatikus generálása.
- Jogi keretrendszer
- A Bizottság a következőket állapítja meg:
- Alkalmazási szint
- AES eIDAS ajánlott
- Törvényes archívum
- 13 hónap az utolsó mintavétele után
Mi az a SEPA megbízás?
A SEPA B2B kifizetési megbízás egy vállalkozás (adó) által egy hitelezőnek adott engedély, hogy automatikusan kifizetést végezzen a bankszámlájáról a SEPA egységes fizetési térségét (SEPA) létrehozó 2012. március 14-i 260/2012/EU rendeletnek megfelelően. A SEPA Core megbízással ellentétben (ami magánszemélyekre vonatkozik, 8 hetes visszavonási joggal), a SEPA B2B megbízás visszavonhatatlan, ha a kifizetés megtörtént.
Miért kell elektronikus úton aláírni egy SEPA-megbízás?
Automatikus RUM + hitelező ICS
A folyamat automatikusan generálja a RUM-t (egységes megbízási hivatkozás, legfeljebb 35 karakter), amely megfelel a GBAR (German Banking Industry) követelményeknek, amelyeket az összes európai CSM (Clearing and Settlement Mechanisms) tartalmaz.
A DSP2 SCA beépített erős hitelesítés
A DSP2 (Payment Services Directive 2) irányelv 30 €-nál nagyobb fizetések esetében erős hitelesítést ír elő. Az AES aláírásunk SMS OTP-vel megfelel a SCA (Strong Customer Authentication) 2 tényezős követelménynek (telefon birtoklás + OTP kód ismerete).
Több aláíró B2B munkafolyamat
A B2B SEPA megbízás a kötelezettet (jogi képviselője + esetleg a pénzügyi igazgató) kötelezi, és értesíti a hitelezőt + a kötelezett bankját.
13 hónappal a legutóbbi levonás után
Az EU 260/2012 rendelet előírja, hogy a hitelező 13 hónappal az utolsó levonás után tartson meg a megbízást (viták esetén).
A SEPA-megbízás aláírása 4 lépésből
A végzés elkészítésétől a bank értesítéséig 5 perc alatt.
1. A megbízatás elkészítése
Töltse le a szabványosított SEPA B2B formanyomtatványt vagy használja a mintánkat: az adósságban lévő személy IBAN + BIC száma, teljes személyazonossága (társadalmi ok, SIREN), a hitelező ICS-je, RUM (önmagában generált), levonási típusa (egyszeres/ismétlődő), a legmagasabb engedélyezett összeg.
2. A aláírók hozzáadása
Az adós jogi képviselője (igazgató, elnök) + esetleg pénzügyi igazgató (a belső hatáskörökre is figyelemmel).
3. Válasszuk ki az eIDAS szintet
Előrehajtott aláírás (AES) ajánlott a B2B SEPA megbízás esetén: megbízhatósági feltételezés (CCiv. 1367 §), SMS OTP megfelel az SCA DSP2-nek.
4. Aláírás és értesítés a banknak
Az adósságvállaló képviselői telefonon írják alá. Automatikus értesítés az adósságvállaló bankjához (a aláírt PDF + RUM EBICS vagy Swift áramlás útján történő elküldése). 10 évnyi archiválás az eIDAS nyomvonalon keresztül.
Gyakran feltett kérdések
- Az SEPA-megbízás elektronikus aláírható?
- A SEPA-megállapodásban a pénzforgalmi díjfizetési rendszer (SED) a következők szerint módosul:
- Mi a különbség a SEPA Core és a SEPA B2B között?
- SEPA Core (Direct Debit Core): magánszemélyek és vállalkozások számára használható. Az adósságvállalónak 8 hét eltérés joga van a levonás után (az ok nélkül) + 13 hónap (engedély nélküli levonás esetén). SEPA B2B (Direct Debit Business-to-Business): kizárólag vállalkozások közötti kapcsolatokhoz (nem magánszemélyek, sem közigazgatások). Az adósságvállaló NEM rendelkezik eltérés jogával a levonás végleges. Ez biztonságosabb a hitelező számára, de a adósságvállaló éberségét igényli.
- Milyen aláírási szint: SES, AES vagy QES?
- Az AES a B2B SEPA megbízás ajánlott szabványa. A két tényezővel (telefontulajdon + SMS OTP) teljesíti a DSP2 SCA (Strong Customer Authentication) követelményét. A QES-t a nagyon nagy tétűkben (> 100 000€/év) lévő levonási engedélyekre használják.
- Mi az a rum?
- A RUM = Egyedi megbízási hivatkozás. Ez egy legfeljebb 35 karakteres, hitelező által generált, alfanumérikus azonosító, amely egyedülállóan azonosítja a hitelező-adószág-megbízási szerződést. A RUM-t a megbízásban kell közölni a kötelezővel. Ha nincs érvényes RUM, a bank elutasítja a levonást. A flux automatikusan generálja a RUM-t a GBAR konvenciók szerint.
- Mi történik, ha a tartozó vitatja a levonást?
- A SEPA Core esetében: az adós 8 héten belül kérheti a visszatérítést, de nem jogosult adóztatás esetén 13 hónapig. A B2B SEPA esetében: Nincs visszavonási jog. A hitelezőnek a jogvitát a hitelezővel a bankon kívül kell rendeznie.
- Szükség van a tartozó bankjának értesítésére?
- Igen, a B2B SEPA esetében: a kötelezett banknak a megbízás másolatát az első kivonás előtt kell megkapnia, hogy ellenőrizze az engedélyt. A folyamat automatikusan generálja a bank értesítést (EBICS vagy Swift áramúlag útján történő küldés, vagy a bank portálján történő biztonságos letét). A SEPA Core esetében a bejelentés nem szükséges.
- Mennyi ideig kell megőrizni az SEPA-megbízásokat?
- Az EU 260/2012 rendelet a hitelezőt a legutóbbi levonás után legalább 13 hónapra kötelezi (viták esetén). Gyakorlatilag 10 évre ajánlott a számviteli és adóellenőrzésekhez való tárolás. A Certyneo 10 évig automatikusan, ingyen tárolja, a aláírt PDF-hez + az eIDAS-útvonalhoz való hozzáféréssel.
- Az elektronikus aláírt megbízás ellenállhat a banknak?
- Igen. Az eIDAS (jogi képviselő azonosítása, időbeszámolási képesítéssel rendelkező adat, SMS OTP, amely megfelel az SCA DSP2-nek) bizonyító PDF az ellenállhatatlan bizonyíték, amelyet a tartozó bankja vitás esetben is ellenállhat.
Tovább kell mennünk.
Készen állsz a bejegyzésre?
Ingyenes terv, hitelkártya nélkül, több aláíróval, törvényes tárolással.