Szószedet kifejezés · K

KYC (Know Your Customer)

Meghatározás

A KYC (Know Your Customer) az identitásellenőrzési eljárások összessége, amelyeket a vállalatok ügyfeleiknél alkalmaznak az üzleti kapcsolat megkezdése előtt. Történetileg a bankoknál a pénzmosás elleni irányelvek írták elő, a KYC azóta olyan nagy kockázatú elektronikus aláírás műveleteire terjedt ki, mint a számlanyitás, hitel, biztosítás, közjegyzői okiratok. Három pillér: az identitásdokumentum ellenőrzése (OCR és csalásérzékelés az identitáskártya vagy útlevél biztonsági elemein), az élettartam-ellenőrzés (annak bizonyítása, hogy a személy valódi és jelen van, nem fotó vagy deepfake), valamint az információk referenciaadatbázisokkal történő keresztellenőrzése. Kapcsolat az aláírási szinttel: minél érzékenyebb az okirat, annál erősebb a KYC — egy egyszerű aláírás nem igényelhet semmit, míg az eIDAS rendelet személyesen vagy egyenértékű távolságból (videós KYC) történő identitásellenőrzést ír elő egy minősített aláírás (QES) tanúsítványának kibocsátása előtt. KYC és AML-CFT: a KYC az üzleti kapcsolat kezdeti lépése; az ügyletekben való folyamatos felügyelet (AML-CFT) ezt követi. Miért fontos: a robusztus KYC teszi lehetővé, hogy a távolról történő aláírás ugyanolyan jogi értékkel bírjon, mint a személyesen készült aláírás, az aláírási kulcsot egy ellenőrzött emberhez kötve.

Gyakran feltett kérdések

Que signifie KYC ?

KYC (Know Your Customer, « connaître son client ») désigne l'ensemble des vérifications qu'un établissement financier doit mener avant d'entrer en relation d'affaires : identité du client, bénéficiaires effectifs, origine des fonds, profil de risque. C'est une obligation du dispositif LCB-FT (lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme) issue du Code monétaire et financier.

Quel est le rôle de la Banque de France et de l'ACPR dans le KYC ?

La Banque de France n'effectue pas le KYC à la place des banques : c'est l'ACPR (Autorité de contrôle prudentiel et de résolution), adossée à la Banque de France, qui contrôle la conformité des dispositifs KYC et LCB-FT des banques et des assurances et sanctionne les manquements. La Banque de France gère par ailleurs des fichiers consultés lors de l'entrée en relation (FICP, FCC), et TRACFIN reçoit les déclarations de soupçon.

Quels documents sont demandés lors d'un KYC ?

Pour une personne physique : pièce d'identité en cours de validité, justificatif de domicile, parfois justificatif d'origine des fonds. Pour une entreprise : extrait Kbis, statuts, identité des dirigeants et des bénéficiaires effectifs. La collecte et la signature de ces dossiers se font aujourd'hui à distance, avec vérification d'identité et signature électronique du dossier d'entrée en relation.

Kapcsolódó útmutatók

Kapcsolódó kifejezések

Készen áll ezen fogalmak gyakorlatba ültetésére?

A Certyneo lehetővé teszi eIDAS-konform aláírási borítékok létrehozását néhány kattintással, telepítés nélkül.

Ingyenes kipróbálás Teljes útmutató olvasása