Szószedet kifejezés · K

KYC (Know Your Customer)

Meghatározás

A KYC (Know Your Customer) az identitásellenőrzési eljárások összessége, amelyeket a vállalatok ügyfeleiknél alkalmaznak az üzleti kapcsolat megkezdése előtt. Történetileg a bankoknál a pénzmosás elleni irányelvek írták elő, a KYC azóta olyan nagy kockázatú elektronikus aláírás műveleteire terjedt ki, mint a számlanyitás, hitel, biztosítás, közjegyzői okiratok. Három pillér: az identitásdokumentum ellenőrzése (OCR és csalásérzékelés az identitáskártya vagy útlevél biztonsági elemein), az élettartam-ellenőrzés (annak bizonyítása, hogy a személy valódi és jelen van, nem fotó vagy deepfake), valamint az információk referenciaadatbázisokkal történő keresztellenőrzése. Kapcsolat az aláírási szinttel: minél érzékenyebb az okirat, annál erősebb a KYC — egy egyszerű aláírás nem igényelhet semmit, míg az eIDAS rendelet személyesen vagy egyenértékű távolságból (videós KYC) történő identitásellenőrzést ír elő egy minősített aláírás (QES) tanúsítványának kibocsátása előtt. KYC és AML-CFT: a KYC az üzleti kapcsolat kezdeti lépése; az ügyletekben való folyamatos felügyelet (AML-CFT) ezt követi. Miért fontos: a robusztus KYC teszi lehetővé, hogy a távolról történő aláírás ugyanolyan jogi értékkel bírjon, mint a személyesen készült aláírás, az aláírási kulcsot egy ellenőrzött emberhez kötve.

Gyakran feltett kérdések

Mit jelent a KYC?

KYC (Know Your Customer, « ismerd meg az ügyfeledet ») az összes olyan ellenőrzést jelöli, amelyet egy pénzügyi intézménynek meg kell végezni, mielőtt üzleti kapcsolatot kezdeményezne: az ügyfél személyazonossága, tényleges tulajdonosok, pénzforrás eredete, kockázati profil. Ez az LCB-FT eszköz (pénzmosás és terrorizmusfinanszírozás elleni küzdelem) egyik kötelezettségét képezi, amely a Pénzügyi és Monetáris Törvénykönybő adódik.

Mi a Francia Nemzeti Bank és az ACPR szerepe a KYC-ben?

A Francia Nemzeti Bank nem végzi a KYC-t a bankok helyett: az ACPR (Prudenciális Ellenőrzési és Felszámolási Hatóság), amely a Francia Nemzeti Bankhoz kapcsolódik, ellenőrzi a bankok és biztosítók KYC és LCB-FT eszközeinek megfelelőségét, és szankcionálja a mulasztásokat. A Francia Nemzeti Bank továbbá olyan nyilvántartásokat kezel, amelyeket az ügyfélkapcsolat megkezdésekor konzultálnak (FICP, FCC), és a TRACFIN gyanú-bejelentéseket fogad.

Mely dokumentumok szükségesek a KYC során?

Természetes személy esetén: érvényes személyazonossági igazolvány, lakcímkártya, esetenként a pénzeszközök eredete igazolása. Jogi személy esetén: Kbis kivonat, alapító okirat, a vezetők és a valódi tulajdonosok személyazonossága. Ezeknek a dokumentumoknak a gyűjtése és aláírása napjainkban távolról történik, személyazonosság-ellenőrzéssel és az ügyfélkapcsolati dokumentum elektronikus aláírásával.

Kapcsolódó útmutatók

Kapcsolódó kifejezések

Készen áll ezen fogalmak gyakorlatba ültetésére?

A Certyneo lehetővé teszi eIDAS-konform aláírási borítékok létrehozását néhány kattintással, telepítés nélkül.

Ingyenes kipróbálás Teljes útmutató olvasása