SEPA-yrityksen toimeksiannon allekirjoittaminen verkossa 2 minuutissa
Yritysten välinen (B2B) SEPA-velvollisuusvelvollisuus velallisen ja velkojan välillä, joka on sähköisesti allekirjoitettu ja jolla on samanlainen oikeudellinen arvo kuin paperinen velvoite. Se on 14 päivänä maaliskuuta 2012 annetun asetuksen (EU) N:o 260/2012 (SEPA-yhteisalue), SCA-vahva-authentifiointi-direktiivin (DSP2) ja eIDAS-asetuksen (eIDAS) mukainen suositeltu AES-edullinen allekirjoitus, automaattinen RUM-generointi (yksittäinen valtuutusviittaus).
- Laillinen kehys
- Asetuksen (EU) N:o 260/2012
- Allekirjoitusaste
- EIDAS-AES suositeltavaa
- Laillinen arkisto
- 13 kuukautta viimeisestä otoksesta
Mikä on SEPA-yritysmääräys?
SEPA B2B-velvollisuus on yritys (velvollinen) lupaa velkojalle ottaa veloituksia automaattisesti pankkitililtä, sellaisena kuin se on asetuksessa (EU) N:o 260/2012 14 päivänä maaliskuuta 2012, joka loi SEPA:n (Eurojärjestelmän maksualueen). Toisin kuin SEPA Core-velvollisuus (käytetään yksityishenkilöille, 8 viikon peruuttamisoikeudella), SEPA B2B-velvollisuus on peruuttamaton, kun veloitus on tehty.
Miksi SEPA-määräys allekirjoitetaan sähköisesti?
Automaattinen RUM + luotonantajan luottokelpoisuusluotot
Meidän virkamme tuottaa automaattisesti RUM:n (Unique Mandate Reference, maximum 35 characters) joka täyttää GBAR:n (German Banking Industry) vaatimukset, joita kaikki Euroopan clearingi- ja selvitysjärjestelmät (CSM) noudattavat.
DSP2 SCA sisäänrakennettu vahva todentaminen
DSP2 (Payment Services Directive 2) vaatii vahvaa todentamista > 30€:n maksujen osalta. AES-säännön allekirjoitus OTP-SMS:n avulla täyttää SCA-vaatimuksen (Strong Customer Authentication) kahdella tekijällä (puhelin hallussapito + OTP-koodin tuntemus).
Monialaiset B2B-työkulut
SEPA B2B -valtuutus sitoo velallisen (laillisen edustajan + mahdollisesti rahoitusjohtajan) ja ilmoitetaan velallisen lainanantajalle + pankille.
Arkkitehtuurin arkistointi 13 kuukautta viimeisestä otoksesta
EU 260/2012 -asetus velvoittaa velkojan pitämään määräajan 13 kuukautta viimeisen laskun jälkeen (riitojen osalta).
SEPA-yrityksen toimeksiannon allekirjoittaminen 4 vaiheessa
-Lähetysmenettelyn tekeminen pankkiilmoitukseen - on alle viisi minuuttia.
1. Valmistelu toimeksiannon
Lataa SEPA B2B -standardoitu lomake tai käytä mallia: velallisen IBAN + BIC, täydellinen henkilöllisyys (työperäinen syy, SIREN), lainanantajan ICS, RUM (itsestään tuotettu), maksutapa (yksittäinen/jaksoittainen), sallittu enimmäismäärä.
2. Lisää allekirjoittajat
Varainhoitoasetuksen (EY) N:o 659/1999 mukainen laillinen edustaja (päällikkö, johtaja) + mahdollisesti talousjohtaja (sisäisen valtuutuksen mukaan).
3. EIDAS-tason valitseminen
Edistetty allekirjoitus (AES) suositeltavaa SEPA B2B-määräyksen osalta: luotettavuuden oletus (artikla 1367 CCiv), SMS-OTP täyttää SCA DSP2.
4. Allekirjoitus ja pankin ilmoitus
Velanottajan edustajat allekirjoittavat puhelimesta. Automaattinen ilmoitus velanottajan pankille (saattaminen allekirjoitettu PDF + RUM EBICS- tai Swift-virran avulla). 10 vuoden arkistointi eIDAS-jäljen avulla.
Usein kysyttyjä kysymyksiä
- Voiko SEPA-määräyksen allekirjoittaa sähköisesti?
- Kyllä, rajoituksetta. Asetus (EU) N:o 260/2012 (artikla 5) ja EPC (European Payments Council, rulebook SDD B2B) sallivat nimenomaisesti sähköisen allekirjoituksen SEPA-määräysten osalta.
- Mikä ero on SEPA Core:n ja SEPA B2B:n välillä?
- SEPA Core (Direct Debit Core): käytetään yksityishenkilöille ja yrityksille. Velanottajalle on peruutusoikeus 8 viikon kuluttua veloituksesta (ei ole syytä) + 13 kuukautta (valtuuttamattomasta veloituksesta). SEPA B2B (Direct Debit Business-to-Business): tarkoitettu vain yritysten välisille suhteille (ei yksityishenkilöille eikä hallintoille). Velanottajalle ei ole peruutusoikeutta veloitus on lopullinen. Tämä on vakuuttavampaa luotonantajalle, mutta vaatii velkojan valppautta.
- Mikä allekirjoitustaso: SES, AES vai QES?
- AES-signaatti on suositeltu standardin mukainen SEPA B2B-määräys. Se täyttää DSP2:n SCA-vaatimuksen (Strong Customer Authentication) kaksinkertaisen tekijän ansiosta (puhelinomistus + OTP-SMS). QES-signaattia käytetään erittäin suuria (> 100 000€/vuosi) maksuvaltuutuksia varten.
- Mikä on rummi?
- RUM = Unique Mandate Reference. Se on luotonantajan luoma enintään 35-merkkinen alfanumeroitu tunniste, joka yksilöi luotonantaja-velkoja-luottovelvollisuutta. RUM on ilmoitettava velkojalle luvatuksessa. Jos RUM ei ole voimassa, pankki hylkää maksu.
- Mitä tapahtuu, jos velallinen vastustaa maksuvelvollisuuttaan?
- SEPA Core:n tapauksessa velallinen voi vaatia korvausta ilman perusteita 8 viikon kuluessa tai 13 kuukauteen laittoman veloituksen tapauksessa. SEPA B2B:n tapauksessa: ei ole peruutusoikeutta.
- Onko velkojan pankille ilmoitettava?
- Kyllä B2B SEPA:n osalta: velkojan pankin on saatava kopio lupauksesta ENNEN ensimmäistä laskua, jotta se voi tarkistaa luvan.
- Kuinka kauan SEPA-määräys säilyy?
- EU 260/2012 -asetus velvoittaa velkojan pitämään tiedot vähintään 13 kuukautta viimeisestä laskuista (riitojen osalta). Käytännössä 10 vuotta suositeltavaa säilytysikä tilinpäätöksen ja verotuksen tarkastusten osalta. Certyneo arkistoi tiedot automaattisesti 10 vuotta ilmaiseksi, ja siihen pääsee allekirjoitetun PDF-tiedoston + eIDAS-jäljen avulla.
- Onko sähköisesti allekirjoitettu määräys vastuullinen pankille?
- Kyllä. eIDAS-todistus PDF (laillisen edustajan henkilöllisyys, pätevä aikaleima, SCA DSP2-tyytyväinen SMS-OTP) on kiistaton todiste, jota velkojan pankki voi vastustaa riidan sattuessa. Kaikki Euroopan pankit ovat hyväksyneet AES-kirjoitettuja toimeksiantoja vuodesta 2015 lähtien.
- Enemmänkin
Oletko valmis allekirjoittamaan netissä?
Ilmainen suunnitelma, ei luottokorttia, useita allekirjoituksia, laillinen arkistointi mukana.