Allekirjoita asuntolainasalkku verkossa
Asuntolainantarjous pankkijärjestelmän ja lainanottajan (ja rinnakkaislainanottaja, takaus) välillä, allekirjoitettu sähköisesti noudattaen tarkasti 10 päivän laillista harkinta-aikaa (Scrivener-laki). Kulutuslainsäädännön artiklan L313-14 mukainen, edistynyt allekirjoitus suositeltava, usean allekirjoittajan tuki, 10 vuoden arkistointi mukaan lukien.
- Oikeudellinen kehys
- Kulutuslainsäädännön art. L313-14 · Scrivener
- Allekirjoitustaso
- eIDAS AES suositeltava
- Laillinen arkistointi
- 10 vuotta mukaan lukien
Mikä on asuntolainasalkku?
Asuntolainasalkku sisältää kaikki asuntolainaan liittyvät sopimusalat: lainantarjous (kulutuslainsäädännön art. L313-24), kuoletusaikataulu, eurooppalainen esisopimuksellisen tiedon lomake (FIPE), lainanottajan vakuutuksen ilmoitus, mahdollinen takausasiakirja. Artikla L313-14 edellyttää kirjallista lainantarjousta, joka toimitetaan lainanottajalle, jolla on väistämätön 10 päivän harkinta-aika ennen sen hyväksymistä (Scrivener 2 -laki 13.7.1979). Aika lasketaan tarjouksen vastaanottamisesta — siksi pätevä ajallinen merkintä on kriittisen tärkeä.
Miksi allekirjoittaa sähköisesti?
Scrivener-aika merkitty sekuntien tarkkuudella
10 päivän harkinta-aika (kulutuslainsäädännön art. L313-34) alkaa tarjouksen vastaanottamisesta. Certyneon edistynyt allekirjoitus merkitsee tämän hetken tarkasti pätevällä aikaleimalla — kiistaton tapauksissa, joissa väitellään vastaväitteistä.
Usean allekirjoittajan tuki (rinnakkaislainanottajat, takaus)
Pääasiallinen lainanottaja + rinnakkaislainanottaja(t) + mahdollinen takaus. Järjestelmämme hallitsee peräkkäistä tai rinnakkaista allekirjoitusta, jokainen allekirjoittaja saa turvallisen OTP SMS -linkin. Yhteensopiva naimattomien parien, PACS-liittojen ja yhteisomistuksen kanssa.
10 vuoden vaatimukseltava arkistointi
Raha- ja rahoituslainsäädännön artikla L312-1-3 ja ACPR-vaatimukset edellyttävät lainasalkkujen säilyttämistä 10 vuotta täydellisen takaisinmaksun jälkeen. Certyneo arkistoi automaattisesti allekirjoitetun tarjouksen + sen eIDAS audit trail -lokin tämän ajan.
Vastustettavissa oleva audit trail
Jokainen salkku toimitetaan todiste-PDF-tiedostolla: jokaisen allekirjoittajan henkilöllisyys vahvistettu OTP:llä, pätevä ajallinen merkintä, SHA-256 hash, IP. Vastustettavissa Scrivener-ajan, esisopimuksellisen tiedon vaatimustenmukaisuuden tai lainaehtoja koskevia riitoja varten.
4 vaiheen menettely
Valmistelusta lailliseen arkistointiin, alle 5 minuutissa.
1. Valmistele lainantarjous
Lataa lainantarjouksesi, joka noudattaa kulutuslainsäädännön art. L313-24 (määrä, korko, aika, TAEG, kokonaiskustannus, kuoletusaikataulu). Sisällytä FIPE, vakuutusilmoitus ja mahdollinen takausasiakirja.
2. Lähetä vastaanotettavaksi
Lähetys käynnistää vastaanottajan vastaanoton pätevän aikaleiman. 10 päivän ajanjakso alkaa tarkasti tästä aikaleimasta.
3. 10 päivän harkinta-aika
Lainanottaja ei voi allekirjoittaa ennen 11. päivää. Certyneo estää teknisesti kaikki ennenaikaiset allekirjoitukset ja ilmoittaa automaattisesti määräajan umpeutumisesta.
4. Allekirjoita ja vapauta varat
11. päivänä jokainen lainanottaja allekirjoittaa OTP SMS:llä. Lopulliset asiakirjat + auditointi arkistoidaan 10 vuodeksi. Varojen vapautus voi tapahtua tarjouksen mukaisesti.
Usein kysytyt kysymykset
- Voiko kiinteistölainan tarjousta allekirjoittaa sähköisesti?
- Kyllä, ilman rajoituksia. Scrivener-laki (KL 313-14 ja seuraavat) edellyttää kirjallista asiakirjaa, mutta ei määrää mitään muotoa. Certyneo-allekirjoitus + pätevä aikaleima täyttävät muodollisuudet ja nopeuttavat käsittelyä.
- Kuinka varmistua, että 10 päivän harkinta-aika on noudatettu?
- Certyneo aikaleimaa tarjouksen vastaanoton lainanottajalle tarkasti (pätevällä eIDAS-aikaleimalla). Ajanjakso lasketaan tästä hetkestä. Alusta estää teknisesti kaikki allekirjoitukset ennen 11. päivää ja toimittaa auditoinnin, joka todistaa määräajan noudattamisen — se on pätevä riidoissa (KL 313-39).
- Voiko tarjouksen allekirjoittaa pari tai useita lainaajia?
- Kyllä. Certyneo hallitsee synteettisesti muita lainaajia (avioparit, pariskunnat, elämänkumppanit, omistusoikeudet). Jokainen saa henkilökohtaisen turvallisen linkin OTP SMS:llä omalle numerolle. Kaikki tulee allekirjoittaa ennen kuin tarjous on lopullisesti hyväksytty.
- Pitääkö takaajan myös allekirjoittaa sähköisesti?
- Kyllä — takausasiakirja liittyy asiakirjaan ja takaaja(t) allekirjoittavat sen sähköisesti. CC 2297:n edellyttämä käsinkirjoitettu merkintä voidaan korvata kirjoitetulla merkinnällä + pätevällä allekirjoituksella, viimeaikaisen sähköisiin asiakirjoihin liittyvän oikeuskäytännön mukaisesti (Cass. com. 2019).
- Millainen allekirjoitustaso kiinteistölainanalle?
- Suositeltava pätevä allekirjoitus (AES): vahva DSP2-todennus OTP SMS:llä, yksittäinen sertifikaatti, pätevä aikaleima. Noudattaa eIDAS-asetuksen 26 artiklaa ja ACPR:n vaatimuksia laina-asioissa.
- Kuinka kauan asiakirjat tulee säilyttää?
- Vähintään 10 vuotta lainan täydellisen takaisinmaksun jälkeen (CMF L312-1-3 ja lainan kesto + 10 vuotta ACPR:n vaatimuksien mukaan). Certyneo arkistoi automaattisesti asiakirjat + auditointiketjun tänä aikana.
- Mitä tapahtuu, jos lainanottaja haluaa peruuttaa?
- Kiinteistölaina ei saa 14 päivän peruutusoikeutta (varattu kulutusluotoille). Lainanottaja voi kuitenkin kieltäytyä tarjouksesta 10 päivän harkinta-aikana ilman syytä. Tämän jälkeen vain kauppakirjan ehdolliset lausekkeet mahdollistavat peruutuksen.
- Onko sähköisesti allekirjoitettu asiakirja pätevä tuomioistuimessa?
- Kyllä — Ranskan oikeuskäytäntö tunnustaa yksimielisesti eIDAS-mukaisen sähköisen allekirjoituksen. CC 1367:n luotettavuuden oletus tekee pätevän allekirjoituksen (AES) päteväksi ilman lisätodisteita.
Lue myös
Allekirjoita ensimmäinen kiinteistölainasi verkossa
Pysyvä ilmainen suunnitelma (5 kuorta/kk), ilman luottokorttia. Noudattaa Scrivener-lakia ja eIDAS:ia. Scrivener-auditointi ja 10 vuoden arkistointi sisällytetty.