Voiko kiinteistölainan tarjousta allekirjoittaa sähköisesti?

Kyllä, ilman rajoituksia. Scrivener-laki (art. L313-14 ja seuraavat kulutuslaki) edellyttää kirjallista asiakirjaa, mutta ei määrää mitään muotoa. Certyneo-kehittynyt allekirjoitus + RFC 3161 -aikaleima mahdollistavat muodollisuuksien täyttämisen samalla kun käsittelyä nopeutetaan.

Kuinka varmistua, että 10 päivän harkinta-aika on noudatettu?

Certyneo merkitsee tarkalleen ajalla vastaanoton lainanottajalle (RFC 3161 -aikaleimalla). Määräaika alkaa tästä hetkestä. Alusta estää teknisesti kaikki allekirjoitukset ennen 11. päivää ja toimittaa auditointi-jäljen, joka todistaa määräajan noudattamisen — vastustamatonta oikeuskiistassa vastattavuuden puuttumisesta (art. L313-39 kulutuskaari).

Voiko tarjouksen allekirjoittaa pari tai useita lainaajia?

Kyllä. Certyneo hallitsee synteettisesti muita lainaajia (avioparit, pariskunnat, elämänkumppanit, omistusoikeudet). Jokainen saa henkilökohtaisen turvallisen linkin OTP SMS:llä omalle numerolle. Kaikki tulee allekirjoittaa ennen kuin tarjous on lopullisesti hyväksytty.

Pitääkö takaajan myös allekirjoittaa sähköisesti?

Kyllä. Siviililain 1175 § ei 1. tammikuuta 2022 alkaen enää sulje vakuuksia koskevia asiakirjoja sähköisen allekirjoituksen ulkopuolelle: takausasiakirja liitetään asiakirjakansioon, ja takaaja(t) allekirjoittavat sen sähköisesti. Siviililain 2297 §:n edellyttämä sitoumusmerkintä on takaajan tehtävä itse; sähköisessä muodossa menettelyn on taattava, että vain takaaja voi tehdä sen (1174 §). Certyneo antaa takaajan kirjoittaa merkinnän omassa allekirjoitusprosessissaan, aikaleimattuna ja jäljitettynä tarkastusjäljessä.

Millainen allekirjoitustaso kiinteistölainanalle?

Kehittynyt allekirjoitus (AES) suositeltava: vahva todennus DSP2 OTP-tekstiviestin avulla, yksittäinen sertifikaatti, RFC 3161 -aikaleima. Vaatimukseltaan eIDAS-asetuksen artiklan 26 ja ACPR-vaatimuksien mukainen luottooperaatioille.

Kuinka kauan asiakirjat tulee säilyttää?

Vähintään 10 vuotta lainan täydellisen takaisinmaksun jälkeen (CMF L312-1-3 ja lainan kesto + 10 vuotta ACPR:n vaatimuksien mukaan). Certyneo arkistoi automaattisesti asiakirjat + auditointiketjun tänä aikana.

Mitä tapahtuu, jos lainanottaja haluaa peruuttaa?

Kiinteistölaina ei saa 14 päivän peruutusoikeutta (varattu kulutusluotoille). Lainanottaja voi kuitenkin kieltäytyä tarjouksesta 10 päivän harkinta-aikana ilman syytä. Tämän jälkeen vain kauppakirjan ehdolliset lausekkeet mahdollistavat peruutuksen.

Onko sähköisesti allekirjoitettu asiakirja pätevä tuomioistuimessa?

Kyllä — ranskalainen oikeuskäytäntö tunnustaa eIDAS-mukaisen sähköisen allekirjoituksen. Edistynyt allekirjoitus (AES) kelpaa todisteeksi (siviililain 1366 ja 1367 artikla); sen luotettavuus osoitetaan audit traililla, koska luotettavuusolettama koskee vain hyväksyttyä allekirjoitusta.

Kulutuslainsäädännön art. L313-14 · Scrivener-laki · eIDAS AES

Allekirjoita asuntolainasalkku verkossa

Asuntolainantarjous pankkijärjestelmän ja lainanottajan (ja rinnakkaislainanottaja, takaus) välillä, allekirjoitettu sähköisesti noudattaen tarkasti 10 päivän laillista harkinta-aikaa (Scrivener-laki). Kulutuslainsäädännön artiklan L313-14 mukainen, edistynyt allekirjoitus suositeltava, usean allekirjoittajan tuki, 10 vuoden arkistointi mukaan lukien.

Oikeudellinen kehys: Kulutuslainsäädännön art. L313-14 · Scrivener
Allekirjoitustaso: eIDAS AES suositeltava
Laillinen arkistointi: 10 vuotta mukaan lukien

Mikä on asuntolainasalkku?

Asuntoluottokansioon kuuluu kaikkien asuntoluoton sopimusten kokonaisuus: lainatarjous (kuluttajasuojelulain L313-24 artikkeli), kuoletusaikataulu, eurooppalainen esisopimustietojen lomake (FIPE), lainanottajan vakuutusselitys, mahdollinen takaustodistus. Artikla L313-14 edellyttää kirjallista lainatarjousta, joka toimitetaan lainanottajalle, jolla on väistämätön 10 päivän miettimisaika ennen kuin hän voi hyväksyä sen (Scrivener 2 -laki 13. heinäkuuta 1979). Aika alkaa lainatarjouksen vastaanottamisesta — tästä johtuu RFC 3161 -aikaleiman merkitys.

Miksi allekirjoittaa sähköisesti?

Scrivener-aika merkitty sekuntien tarkkuudella

10 päivän miettimisaika (kuluttajasuojelulain L313-34 artikkeli) alkaa lainatarjouksen vastaanottamisesta. Certyneo-edistynyt allekirjoitus merkitsee tämän hetken tarkalla RFC 3161 -aikaleimalla — varmennettavissa oleva päivämäärä kiistallisuuden oikeudenkäynnissä.

Usean allekirjoittajan tuki (rinnakkaislainanottajat, takaus)

Pääasiallinen lainanottaja + rinnakkaislainanottaja(t) + mahdollinen takaus. Järjestelmämme hallitsee peräkkäistä tai rinnakkaista allekirjoitusta, jokainen allekirjoittaja saa turvallisen OTP SMS -linkin. Yhteensopiva naimattomien parien, PACS-liittojen ja yhteisomistuksen kanssa.

10 vuoden vaatimukseltava arkistointi

Raha- ja rahoituslainsäädännön artikla L312-1-3 ja ACPR-vaatimukset edellyttävät lainasalkkujen säilyttämistä 10 vuotta täydellisen takaisinmaksun jälkeen. Certyneo arkistoi automaattisesti allekirjoitetun tarjouksen + sen eIDAS audit trail -lokin tämän ajan.

Vastustettavissa oleva audit trail

Jokainen kansio toimitetaan todiste-PDF:llä: kunkin allekirjoittajan henkilöllisyys vahvistettu OTP:llä, RFC 3161 -aikaleima, SHA-256-tiiviste, IP. Vastustettavissa Scrivener-ajan, esisopimustiedotuksen vaatimustenmukaisuuden tai lainaehtojen riidoissa.

4 vaiheen menettely

Valmistelusta lailliseen arkistointiin, alle 5 minuutissa.

1. Valmistele lainantarjous
Lataa lainantarjouksesi, joka noudattaa kulutuslainsäädännön art. L313-24 (määrä, korko, aika, TAEG, kokonaiskustannus, kuoletusaikataulu). Sisällytä FIPE, vakuutusilmoitus ja mahdollinen takausasiakirja.
2. Lähetä vastaanotettavaksi
Lähetys käynnistää RFC 3161 -aikaleiman vastaanottajalle. 10 päivän määräaika alkaa juuri tästä aikaleimasta.
3. 10 päivän harkinta-aika
Lainanottaja ei voi allekirjoittaa ennen 11. päivää. Certyneo estää teknisesti kaikki ennenaikaiset allekirjoitukset ja ilmoittaa automaattisesti määräajan umpeutumisesta.
4. Allekirjoita ja vapauta varat
11. päivänä jokainen lainanottaja allekirjoittaa OTP SMS:llä. Lopulliset asiakirjat + auditointi arkistoidaan 10 vuodeksi. Varojen vapautus voi tapahtua tarjouksen mukaisesti.

Usein kysyttyjä kysymyksiä

Voiko kiinteistölainan tarjousta allekirjoittaa sähköisesti?: Kyllä, ilman rajoituksia. Scrivener-laki (art. L313-14 ja seuraavat kulutuslaki) edellyttää kirjallista asiakirjaa, mutta ei määrää mitään muotoa. Certyneo-kehittynyt allekirjoitus + RFC 3161 -aikaleima mahdollistavat muodollisuuksien täyttämisen samalla kun käsittelyä nopeutetaan.
Kuinka varmistua, että 10 päivän harkinta-aika on noudatettu?: Certyneo merkitsee tarkalleen ajalla vastaanoton lainanottajalle (RFC 3161 -aikaleimalla). Määräaika alkaa tästä hetkestä. Alusta estää teknisesti kaikki allekirjoitukset ennen 11. päivää ja toimittaa auditointi-jäljen, joka todistaa määräajan noudattamisen — vastustamatonta oikeuskiistassa vastattavuuden puuttumisesta (art. L313-39 kulutuskaari).
Voiko tarjouksen allekirjoittaa pari tai useita lainaajia?: Kyllä. Certyneo hallitsee synteettisesti muita lainaajia (avioparit, pariskunnat, elämänkumppanit, omistusoikeudet). Jokainen saa henkilökohtaisen turvallisen linkin OTP SMS:llä omalle numerolle. Kaikki tulee allekirjoittaa ennen kuin tarjous on lopullisesti hyväksytty.
Pitääkö takaajan myös allekirjoittaa sähköisesti?: Kyllä. Siviililain 1175 § ei 1. tammikuuta 2022 alkaen enää sulje vakuuksia koskevia asiakirjoja sähköisen allekirjoituksen ulkopuolelle: takausasiakirja liitetään asiakirjakansioon, ja takaaja(t) allekirjoittavat sen sähköisesti. Siviililain 2297 §:n edellyttämä sitoumusmerkintä on takaajan tehtävä itse; sähköisessä muodossa menettelyn on taattava, että vain takaaja voi tehdä sen (1174 §). Certyneo antaa takaajan kirjoittaa merkinnän omassa allekirjoitusprosessissaan, aikaleimattuna ja jäljitettynä tarkastusjäljessä.
Millainen allekirjoitustaso kiinteistölainanalle?: Kehittynyt allekirjoitus (AES) suositeltava: vahva todennus DSP2 OTP-tekstiviestin avulla, yksittäinen sertifikaatti, RFC 3161 -aikaleima. Vaatimukseltaan eIDAS-asetuksen artiklan 26 ja ACPR-vaatimuksien mukainen luottooperaatioille.
Kuinka kauan asiakirjat tulee säilyttää?: Vähintään 10 vuotta lainan täydellisen takaisinmaksun jälkeen (CMF L312-1-3 ja lainan kesto + 10 vuotta ACPR:n vaatimuksien mukaan). Certyneo arkistoi automaattisesti asiakirjat + auditointiketjun tänä aikana.
Mitä tapahtuu, jos lainanottaja haluaa peruuttaa?: Kiinteistölaina ei saa 14 päivän peruutusoikeutta (varattu kulutusluotoille). Lainanottaja voi kuitenkin kieltäytyä tarjouksesta 10 päivän harkinta-aikana ilman syytä. Tämän jälkeen vain kauppakirjan ehdolliset lausekkeet mahdollistavat peruutuksen.
Onko sähköisesti allekirjoitettu asiakirja pätevä tuomioistuimessa?: Kyllä — ranskalainen oikeuskäytäntö tunnustaa eIDAS-mukaisen sähköisen allekirjoituksen. Edistynyt allekirjoitus (AES) kelpaa todisteeksi (siviililain 1366 ja 1367 artikla); sen luotettavuus osoitetaan audit traililla, koska luotettavuusolettama koskee vain hyväksyttyä allekirjoitusta.

Lue myös

Allekirjoita ensimmäinen kiinteistölainasi verkossa

Pysyvä ilmaispaketti (5 kirjekuorta 14 päivän ajan, sitten 2/kk), ilman pankkikorttia. Noudattaa Scrivener-lakia ja eIDAS. Scrivener audit trail ja 10 vuoden arkistointi sisältyy.

Aloita ilmaiseksi Näytä hinnat