Kann ein Immobiliendarlehensangebot elektronisch signiert werden?

Ja, ohne Einschränkung. Das Scrivener-Gesetz (Art. L313-14 und folgende Code conso) schreibt ein vorheriges schriftliches Dokument vor, aber keine bestimmte Form. Die fortgeschrittene Signatur von Certyneo + qualifizierte Zeitstempelung ermöglichen es, die Formalität zu erfüllen und gleichzeitig die Bearbeitung zu beschleunigen.

Wie stellt man sicher, dass die 10-tägige Bedenkfrist eingehalten wird?

Certyneo stempelt den Empfang des Angebots durch den Kreditnehmer präzise zeitgestempelt (mit qualifiziertem Zeitstempel im Sinne von eIDAS). Die Frist läuft ab diesem Zeitpunkt. Die Plattform blockiert technisch jede Signatur vor dem 11. Tag und liefert den Audit Trail als Nachweis der Fristeinhaltung — anfechtbar im Falle von Nichteinrede-Verfahren (Art. L313-39 Code conso).

Kann man ein Angebot von einem Paar oder mehreren Kreditnehmern signieren lassen?

Ja. Certyneo verwaltet von Natur aus Mitdarlehnenehmer (verheiratet, verpartnert, konkubinat, Gemeinschaftseigentum). Jeder erhält einen persönlichen, durch OTP SMS auf seiner eigenen Nummer gesicherten Link. Alle müssen signieren, bevor das Angebot endgültig akzeptiert wird.

Muss der Bürge auch elektronisch signieren?

Ja — die Bürgschaftsurkunde ist der Mappe beigefügt und wird von dem/den Bürgschaften elektronisch signiert. Die von Art. 2297 Code civil geforderte schriftliche Erwähnung kann durch eine eingegeben Erwähnung + fortgeschrittene Signatur ersetzt werden, gemäß der jüngsten Rechtsprechung zu elektronischen Urkunden (Cass. com. 2019).

Welche Signaturebene für einen Immobilienkredit?

Fortgeschrittene Signatur (AES) empfohlen: starke DSP2-Authentifizierung durch OTP SMS, einzelnes Zertifikat, qualifizierte Zeitstempelung. Konform mit Artikel 26 der eIDAS-Verordnung und ACPR-Anforderungen für Kreditvorgänge.

Wie lange muss die Mappe aufbewahrt werden?

Mindestens 10 Jahre nach vollständiger Rückzahlung des Darlehens (Art. L312-1-3 CMF und Darlehenskauer + 10 Jahre gemäß ACPR-Anforderungen). Certyneo archiviert automatisch die Mappe + den Audit Trail über diese Dauer.

Was passiert, wenn der Kreditnehmer sich widerrufen möchte?

Der Immobilienkredit profitiert nicht von der 14-tägigen Widerrufsfrist (vorbehalten für Verbraucherkredite). Der Kreditnehmer kann das Angebot jedoch innerhalb von 10 Tagen ohne Angabe von Gründen ablehnen. Danach ermöglichen nur aufschiebende Bedingungen im Kaufvertrag die Stornierung.

Ist die elektronisch signierte Mappe vor Gericht anfechtbar?

Ja — die französische Rechtsprechung erkennt elektronische Signaturen, die eIDAS-konform sind, einstimmig an. Die Zuverlässigkeitsvermutung von Art. 1367 Code civil macht die fortgeschrittene Signatur (AES) ohne weitere Demonstration anfechtbar.

Art. L313-14 Code conso · Scrivener-Gesetz · eIDAS AES

Online-Immobilienkreditdossier unterzeichnen

Immobilienkreditangebot zwischen einem Kreditinstitut und einem Kreditnehmer (und Co-Kreditnehmer, Bürge), elektronisch unterzeichnet unter Einhaltung der gesetzlichen Bedenkfrist von 10 Tagen (Scrivener-Gesetz). Konform mit Artikel L313-14 des Code de la consommation, fortgeschrittene Signatur empfohlen, mehrere Unterzeichner, 10-jährige Archivierung enthalten.

Rechtlicher Rahmen: Artikel L313-14
Signaturebene: AES eIDAS empfohlen
Rechtliche Archivierung: 10 Jahre inbegriffen

Was ist eine Immobilienkreditmappe?

Die Immobilienkreditmappe umfasst alle vertraglichen Unterlagen eines Immobiliendarlehens: Darlehensangebot (Art. L313-24 Code de la consommation), Tilgungsplan, europäisches Merkblatt für Verbraucherkredite (FIPE), Versicherungsmitteilung für Darlehensnehmer, gegebenenfalls Bürgschaftsurkunde. Artikel L313-14 schreibt ein schriftliches Darlehensangebot vor, das dem Kreditnehmer übergeben werden muss, der eine unverkürzbare Bedenkzeit von 10 Tagen hat, bevor er es annehmen kann (Scrivener-Gesetz 2 vom 13. Juli 1979). Die Frist läuft ab dem Empfang des Angebots — daher ist eine unbestreitbare qualifizierte Zeitstempelung entscheidend.

Warum elektronisch signieren?

Scrivener-Frist mit sekundengenauer Zeitstempelung

Die 10-tägige Bedenkfrist (Art. L313-34 Code conso) läuft ab dem Empfang des Angebots. Die fortgeschrittene Signatur von Certyneo stempelt diesen Moment präzise mit qualifiziertem Zeitstempel — unmöglich zu bestreiten im Falle von Nichteinrede-Verfahren.

Mehrere Unterzeichner (Mitdarlehnenehmer, Bürge)

Hauptdarlehnenehmer + Mitdarlehensnehmer + gegebenenfalls Bürge. Unser Ablauf verwaltet sequenzielle oder parallele Signatur, jeder Unterzeichner erhält einen persönlichen, durch OTP SMS gesicherten Link. Kompatibel mit unverheirateten Paaren, PACS, Gemeinschaftseigentum.

10 Jahre konforme Archivierung

Artikel L312-1-3 des Währungs- und Finanzgesetzbuchs und die ACPR-Anforderungen schreiben die Aufbewahrung von Kreditakten für 10 Jahre nach vollständiger Rückzahlung vor. Certyneo archiviert automatisch das signierte Angebot + seinen eIDAS-Audit-Trail über diese Dauer.

Anfechtbarer Audit Trail

Jede Mappe wird mit einem PDF-Nachweis geliefert: Identität jedes Unterzeichners durch OTP überprüft, qualifizierte Zeitstempelung, SHA-256-Hash, IP. Anfechtbar im Falle von Streitigkeiten über die Scrivener-Frist, Konformität der Verbraucherinformationen oder Kreditbedingungen.

Verfahren in 4 Schritten

Von der Vorbereitung bis zur rechtlichen Archivierung in weniger als 5 Minuten.

1. Darlehensangebot vorbereiten
Laden Sie Ihr Darlehensangebot konform mit Art. L313-24 Code conso hoch (Betrag, Satz, Laufzeit, effektiver Jahreszins, Gesamtkosten, Tilgungsplan). Einschließlich FIPE, Versicherungsmitteilung und gegebenenfalls Bürgschaftsurkunde.
2. Zur Zustellung versenden
Der Versand löst die qualifizierte Zeitstempelung des Empfangs durch den Kreditnehmer aus. Die 10-Tages-Frist beginnt ab diesem Zeitstempel zu laufen.
3. 10-tägige Bedenkfrist
Der Kreditnehmer kann vor dem 11. Tag nicht signieren. Certyneo blockiert technisch jede vorzeitige Signatur und benachrichtigt automatisch beim Ablauf der Frist.
4. Signieren und Mittel freigeben
Am 11. Tag signiert jeder Kreditnehmer mit OTP SMS. Die finalisierte Mappe + der Audit Trail werden 10 Jahre archiviert. Die Freigabe der Mittel kann gemäß dem Angebot erfolgen.

Häufig gestellte Fragen

Kann ein Immobiliendarlehensangebot elektronisch signiert werden?: Ja, ohne Einschränkung. Das Scrivener-Gesetz (Art. L313-14 und folgende Code conso) schreibt ein vorheriges schriftliches Dokument vor, aber keine bestimmte Form. Die fortgeschrittene Signatur von Certyneo + qualifizierte Zeitstempelung ermöglichen es, die Formalität zu erfüllen und gleichzeitig die Bearbeitung zu beschleunigen.
Wie stellt man sicher, dass die 10-tägige Bedenkfrist eingehalten wird?: Certyneo stempelt den Empfang des Angebots durch den Kreditnehmer präzise zeitgestempelt (mit qualifiziertem Zeitstempel im Sinne von eIDAS). Die Frist läuft ab diesem Zeitpunkt. Die Plattform blockiert technisch jede Signatur vor dem 11. Tag und liefert den Audit Trail als Nachweis der Fristeinhaltung — anfechtbar im Falle von Nichteinrede-Verfahren (Art. L313-39 Code conso).
Kann man ein Angebot von einem Paar oder mehreren Kreditnehmern signieren lassen?: Ja. Certyneo verwaltet von Natur aus Mitdarlehnenehmer (verheiratet, verpartnert, konkubinat, Gemeinschaftseigentum). Jeder erhält einen persönlichen, durch OTP SMS auf seiner eigenen Nummer gesicherten Link. Alle müssen signieren, bevor das Angebot endgültig akzeptiert wird.
Muss der Bürge auch elektronisch signieren?: Ja — die Bürgschaftsurkunde ist der Mappe beigefügt und wird von dem/den Bürgschaften elektronisch signiert. Die von Art. 2297 Code civil geforderte schriftliche Erwähnung kann durch eine eingegeben Erwähnung + fortgeschrittene Signatur ersetzt werden, gemäß der jüngsten Rechtsprechung zu elektronischen Urkunden (Cass. com. 2019).
Welche Signaturebene für einen Immobilienkredit?: Fortgeschrittene Signatur (AES) empfohlen: starke DSP2-Authentifizierung durch OTP SMS, einzelnes Zertifikat, qualifizierte Zeitstempelung. Konform mit Artikel 26 der eIDAS-Verordnung und ACPR-Anforderungen für Kreditvorgänge.
Wie lange muss die Mappe aufbewahrt werden?: Mindestens 10 Jahre nach vollständiger Rückzahlung des Darlehens (Art. L312-1-3 CMF und Darlehenskauer + 10 Jahre gemäß ACPR-Anforderungen). Certyneo archiviert automatisch die Mappe + den Audit Trail über diese Dauer.
Was passiert, wenn der Kreditnehmer sich widerrufen möchte?: Der Immobilienkredit profitiert nicht von der 14-tägigen Widerrufsfrist (vorbehalten für Verbraucherkredite). Der Kreditnehmer kann das Angebot jedoch innerhalb von 10 Tagen ohne Angabe von Gründen ablehnen. Danach ermöglichen nur aufschiebende Bedingungen im Kaufvertrag die Stornierung.
Ist die elektronisch signierte Mappe vor Gericht anfechtbar?: Ja — die französische Rechtsprechung erkennt elektronische Signaturen, die eIDAS-konform sind, einstimmig an. Die Zuverlässigkeitsvermutung von Art. 1367 Code civil macht die fortgeschrittene Signatur (AES) ohne weitere Demonstration anfechtbar.

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