Kann ein SEPA-Mandat elektronisch unterzeichnet werden?

Ja, ohne Einschränkung. Die Verordnung (EU) Nr. 260/2012 (Art. 5) und der EPC (European Payments Council, Rulebook SDD B2B) erlauben die elektronische Signatur für SEPA-Mandate explizit. Artikel 1366 des Zivilgesetzbuchs garantiert die Rechtswirksamkeit. Europäische Banken akzeptieren seit 2015 mit AES unterzeichnete Mandate.

Was ist der Unterschied zwischen SEPA Core und SEPA B2B?

SEPA Core (Direct Debit Core): wird für Privatpersonen und Unternehmen verwendet. Der Schuldner hat ein Widerrufsrecht von 8 Wochen nach der Kontobelastung (ohne Grund) + 13 Monate (bei nicht autorisierter Kontobelastung). SEPA B2B (Direct Debit Business-to-Business): reserviert für Geschäftsbeziehungen zwischen Unternehmen (weder Privatpersonen noch Behörden). Der Schuldner HAT KEIN Widerrufsrecht – die Kontobelastung ist endgültig. Dies ist sicherer für den Gläubiger, erfordert aber Sorgfalt des Schuldners.

Welche Signaturebene: SES, AES oder QES?

Die fortgeschrittene Signatur (AES) ist der empfohlene Standard für ein SEPA-B2B-Mandat. Sie erfüllt die SCA-Anforderung (Strong Customer Authentication) der DSP2 durch den doppelten Faktor (Telefon-Besitz + SMS-OTP). QES wird für Kontobelastungsmandaten mit sehr hohem Risiko verwendet (> 100.000 €/Jahr).

RUM = Eindeutige Mandatsreferenz. Es ist eine alphanumerische Kennung mit maximal 35 Zeichen, die vom Gläubiger generiert wird und das Paar Gläubiger-Schuldner-Mandat eindeutig identifiziert. Die RUM muss dem Schuldner im Mandat mitgeteilt werden. Ohne gültige RUM wird die Kontobelastung von der Bank abgelehnt. Unser Fluss generiert die RUM automatisch nach GBAR-Konventionen.

Was passiert, wenn der Schuldner eine Kontobelastung anfechtet?

Bei SEPA Core: Der Schuldner kann innerhalb von 8 Wochen ohne Grund eine Rückerstattung verlangen oder bis zu 13 Monate bei nicht autorisierter Kontobelastung. Bei SEPA B2B: KEIN Widerrufsrecht – der Schuldner muss den Streit außerhalb der Bank mit dem Gläubiger beilegen. Das mit AES unterzeichnete Mandat + eIDAS-Audit-Trail ist dann das Hauptbeweisstück auf der Seite des Gläubigers, um die Berechtigung der Kontobelastung nachzuweisen.

Ist es notwendig, die Bank des Schuldners zu benachrichtigen?

Ja, bei SEPA B2B: Die Bank des Schuldners muss vor der ersten Kontobelastung eine Kopie des SEPA-Mandats erhalten, um die Autorisierung überprüfen zu können. Unser Fluss generiert automatisch die Bankbenachrichtigung (Versand über EBICS- oder Swift-Fluss oder durch sichere Hinterlegung im Bankportal). Bei SEPA Core ist die Benachrichtigung nicht erforderlich.

Wie lange muss das SEPA-Mandat aufbewahrt werden?

Die EU-Verordnung 260/2012 schreibt dem Gläubiger eine Mindestaufbewahrung von 13 Monaten nach der letzten Kontobelastung vor (für Anfechtungen). In der Praxis wird eine 10-jährige Aufbewahrung für Rechnungsprüfungen und Steueraudits empfohlen. Certyneo archiviert automatisch 10 Jahre kostenlos mit Zugriff auf das signierte PDF + eIDAS-Audit-Trail.

Ist das elektronisch unterzeichnete Mandat gegenüber der Bank wirksam?

Ja. Das eIDAS-Nachweisdokument (Identität des Vertreters, qualifizierter Zeitstempel, SMS-OTP, das DSP2-SCA erfüllt) stellt einen unwiderlegbaren Beweis dar, der gegenüber der Bank des Schuldners bei Streitigkeiten wirksam ist. Alle europäischen Banken akzeptieren seit 2015 mit AES unterzeichnete Mandate.

Verordnung (EU) 260/2012 · DSP2 SCA · eIDAS AES

SEPA-Mandat für Unternehmen online in 2 Minuten unterzeichnen

SEPA-Lastschriftmandat zwischen Unternehmen (B2B) zwischen einem Schuldner und einem Gläubiger, elektronisch unterzeichnet mit der gleichen Rechtsgültigkeit wie ein schriftliches Mandat. Konform mit der Verordnung (EU) Nr. 260/2012 vom 14. März 2012 (einheitlicher SEPA-Raum), der Richtlinie DSP2 (starke Kundenauthentifizierung SCA) und der Verordnung eIDAS — fortgeschrittene AES-Signatur empfohlen, automatische Generierung der RUM (Eindeutige Mandatsreferenz).

Rechtlicher Rahmen: Verordnung (EU) 260/2012
Signature-Stufe: AES eIDAS empfohlen
Rechtliche Archivierung: 13 Monate nach letzter Lastschrift

Was ist ein SEPA-Unternehmensmandat?

Das SEPA-B2B-Lastschriftmandat ist die von einem Unternehmen (Schuldner) einem Gläubiger erteilte Genehmigung, automatisch von seinem Bankkonto abzubuchen, gemäß der Verordnung (EU) Nr. 260/2012 vom 14. März 2012, die den einheitlichen Euro-Zahlungsraum (SEPA) schuf. Im Gegensatz zum SEPA Core-Mandat (für Privatpersonen mit 8-wöchigem Widerrufsrecht) ist das SEPA-B2B-Mandat nach Durchführung der Lastschrift unwiderruflich — sicher für den Gläubiger, erfordert aber erhöhte Wachsamkeit des Schuldners. Jedes Mandat erhält eine automatisch generierte RUM (Referenznummer des Mandats), die das Gläubiger-/Schuldnerverhältnis identifiziert.

Warum ein SEPA-Mandat elektronisch unterzeichnen?

Automatische RUM + Gläubiger-ICS

Unser Workflow generiert automatisch die RUM (Referenznummer des Mandats, maximal 35 Zeichen) gemäß den GBAR-Anforderungen (German Banking Industry) der europäischen CSM (Clearing and Settlement Mechanisms). Die ICS (SEPA-Gläubiger-Identifikationsnummer) des Gläubigers ist in der unterzeichneten PDF enthalten.

DSP2 SCA — integrierte starke Authentifizierung

Die Richtlinie DSP2 (Payment Services Directive 2) schreibt starke Authentifizierung für Zahlungen > 30€ vor. Unsere AES-Signatur mit SMS-OTP erfüllt die Anforderung der SCA (Strong Customer Authentication) mit 2 Faktoren (Besitz des Telefons + Kenntnis des OTP-Codes).

B2B-Workflow mit mehreren Unterzeichnern

Ein SEPA-B2B-Mandat bindet den Schuldner (durch seinen gesetzlichen Vertreter + ggf. den Finanzvorstand) und wird dem Gläubiger + der Bank des Schuldners mitgeteilt. Unser Workflow verwaltet mehrere Unterzeichner auf der Schuldnerseite + generiert automatisch die Bankbenachrichtigung.

Archivierung 13 Monate nach letzter Lastschrift

Die Verordnung (EU) 260/2012 verpflichtet den Gläubiger, das Mandat 13 Monate nach der letzten Lastschrift zu bewahren (für Einsprüche). Unsere 10-jährige Archivierung erfüllt diese Anforderung umfassend + ermöglicht die Beantwortung von ACPR- / DGCCRF-Audits.

Ein SEPA-Unternehmensmandat in 4 Schritten unterzeichnen

Von der Mandat-Erstellung bis zur Bankbenachrichtigung in weniger als 5 Minuten.

1. Das Mandat vorbereiten
Laden Sie das standardisierte SEPA-B2B-Formular hoch oder verwenden Sie unsere Vorlage: IBAN + BIC des Schuldners, vollständige Identität (Firma, SIREN), ICS des Gläubigers, RUM (automatisch generiert), Lastschrifttyp (einmalig/wiederkehrend), maximal autorisierter Betrag.
2. Unterzeichner hinzufügen
Gesetzlicher Vertreter des Schuldners (Geschäftsführer, Präsident) + ggf. Finanzvorstand (nach internen Befugnissen). Personalisierter sicherer Link + SMS-OTP gemäß DSP2 SCA für jeden Unterzeichner.
3. eIDAS-Stufe wählen
Fortgeschrittene Signatur (AES) empfohlen für ein SEPA-B2B-Mandat: Zuverlässigkeitsvermutung (Art. 1367 BGB), SMS-OTP erfüllt DSP2 SCA. QES wird für Lastschrift-Autorisierungsmandaten > 100.000€ oder Multi-Konzern-Gruppen verwendet.
4. Unterzeichnen und Bank benachrichtigen
Vertreter des Schuldners unterzeichnen von ihrem Telefon aus. Automatische Benachrichtigung an die Bank des Schuldners (Versand des signierten PDF + RUM über EBICS- oder Swift-Fluss). Archivierung 10 Jahre mit eIDAS-Audit-Trail.

Häufig gestellte Fragen

Kann ein SEPA-Mandat elektronisch unterzeichnet werden?: Ja, ohne Einschränkung. Die Verordnung (EU) Nr. 260/2012 (Art. 5) und der EPC (European Payments Council, Rulebook SDD B2B) erlauben die elektronische Signatur für SEPA-Mandate explizit. Artikel 1366 des Zivilgesetzbuchs garantiert die Rechtswirksamkeit. Europäische Banken akzeptieren seit 2015 mit AES unterzeichnete Mandate.
Was ist der Unterschied zwischen SEPA Core und SEPA B2B?: SEPA Core (Direct Debit Core): wird für Privatpersonen und Unternehmen verwendet. Der Schuldner hat ein Widerrufsrecht von 8 Wochen nach der Kontobelastung (ohne Grund) + 13 Monate (bei nicht autorisierter Kontobelastung). SEPA B2B (Direct Debit Business-to-Business): reserviert für Geschäftsbeziehungen zwischen Unternehmen (weder Privatpersonen noch Behörden). Der Schuldner HAT KEIN Widerrufsrecht – die Kontobelastung ist endgültig. Dies ist sicherer für den Gläubiger, erfordert aber Sorgfalt des Schuldners.
Welche Signaturebene: SES, AES oder QES?: Die fortgeschrittene Signatur (AES) ist der empfohlene Standard für ein SEPA-B2B-Mandat. Sie erfüllt die SCA-Anforderung (Strong Customer Authentication) der DSP2 durch den doppelten Faktor (Telefon-Besitz + SMS-OTP). QES wird für Kontobelastungsmandaten mit sehr hohem Risiko verwendet (> 100.000 €/Jahr).
Was ist die RUM?: RUM = Eindeutige Mandatsreferenz. Es ist eine alphanumerische Kennung mit maximal 35 Zeichen, die vom Gläubiger generiert wird und das Paar Gläubiger-Schuldner-Mandat eindeutig identifiziert. Die RUM muss dem Schuldner im Mandat mitgeteilt werden. Ohne gültige RUM wird die Kontobelastung von der Bank abgelehnt. Unser Fluss generiert die RUM automatisch nach GBAR-Konventionen.
Was passiert, wenn der Schuldner eine Kontobelastung anfechtet?: Bei SEPA Core: Der Schuldner kann innerhalb von 8 Wochen ohne Grund eine Rückerstattung verlangen oder bis zu 13 Monate bei nicht autorisierter Kontobelastung. Bei SEPA B2B: KEIN Widerrufsrecht – der Schuldner muss den Streit außerhalb der Bank mit dem Gläubiger beilegen. Das mit AES unterzeichnete Mandat + eIDAS-Audit-Trail ist dann das Hauptbeweisstück auf der Seite des Gläubigers, um die Berechtigung der Kontobelastung nachzuweisen.
Ist es notwendig, die Bank des Schuldners zu benachrichtigen?: Ja, bei SEPA B2B: Die Bank des Schuldners muss vor der ersten Kontobelastung eine Kopie des SEPA-Mandats erhalten, um die Autorisierung überprüfen zu können. Unser Fluss generiert automatisch die Bankbenachrichtigung (Versand über EBICS- oder Swift-Fluss oder durch sichere Hinterlegung im Bankportal). Bei SEPA Core ist die Benachrichtigung nicht erforderlich.
Wie lange muss das SEPA-Mandat aufbewahrt werden?: Die EU-Verordnung 260/2012 schreibt dem Gläubiger eine Mindestaufbewahrung von 13 Monaten nach der letzten Kontobelastung vor (für Anfechtungen). In der Praxis wird eine 10-jährige Aufbewahrung für Rechnungsprüfungen und Steueraudits empfohlen. Certyneo archiviert automatisch 10 Jahre kostenlos mit Zugriff auf das signierte PDF + eIDAS-Audit-Trail.
Ist das elektronisch unterzeichnete Mandat gegenüber der Bank wirksam?: Ja. Das eIDAS-Nachweisdokument (Identität des Vertreters, qualifizierter Zeitstempel, SMS-OTP, das DSP2-SCA erfüllt) stellt einen unwiderlegbaren Beweis dar, der gegenüber der Bank des Schuldners bei Streitigkeiten wirksam ist. Alle europäischen Banken akzeptieren seit 2015 mit AES unterzeichnete Mandate.

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