Was ist der Unterschied zwischen KYC und KYB?

KYC (Know Your Customer) verifiziert die Identität einer natürlichen Person. KYB (Know Your Business) gilt für juristische Personen: es überprüft die Existenz des Unternehmens, seine Eigentumsstruktur und identifiziert die natürlichen Personen, die es kontrollieren.

Wer ist der wirtschaftlich Berechtigte eines Unternehmens?

Dies ist die natürliche Person, die letztendlich das Unternehmen hält oder kontrolliert. Das Hauptkriterium ist der Besitz von mehr als 25 % des Kapitals oder der Stimmrechte; andernfalls die Person, die durch andere Mittel Kontrolle ausübt, oder der gesetzliche Vertreter.

Wo finde ich Informationen über wirtschaftlich Berechtigte?

Im Register der wirtschaftlich Berechtigten (RBE), das von den Gerichten geführt wird. Seit 2022 wurde der öffentliche Zugang eingeschränkt: AML/CFT-verpflichtete Einrichtungen und Personen mit berechtigtem Interesse behalten einen kontrollierten Zugang.

Reicht ein Kbis für ein KYB aus?

Nein. Der Kbis bescheinigt die rechtliche Existenz, offenbart aber nicht die Beteiligungskette. Ein vollständiges KYB kombiniert Kbis, Statuten, RBE und offizielle Register, um bis zu den tatsächlichen wirtschaftlich Berechtigten zurückzuverfolgen.

Wie häufig sollte ein KYB aktualisiert werden?

Die Sorgfalt ist kontinuierlich. Die Akte muss bei jeder wesentlichen Änderung überprüft werden (Verkauf, Satzungsänderung, neuer Geschäftsführer) und gemäß einer dem Risikostatus der Beziehung angemessenen Häufigkeit.

KYB Unternehmen

KYB: Ein Unternehmen überprüfen und seinen wirtschaftlichen Eigentümer identifizieren

Die Aufnahme einer Geschäftsbeziehung mit einer juristischen Person erfordert viel mehr als die Überprüfung der Identität ihres Geschäftsführers. KYB (Know Your Business) erfordert das Verständnis der Rechtsstruktur, die Rückverfolgung der Eigentumsstruktur und die Identifizierung des oder der wirtschaftlichen Eigentümer. Dieser Leitfaden beschreibt die zu nutzenden Register und die Methode zur Sicherung eines B2B-Onboardings.

Aktualisiert am 20. Mai 2026

Regulatorischer Rahmen für KYB und wirtschaftlich Berechtigte

KYB ergibt sich aus denselben Sorgfaltspflichten zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung (AML/CFT) wie KYC für natürliche Personen, wird aber auf juristische Personen angewendet. Verpflichtete Einrichtungen müssen das Kundenunternehmen identifizieren, seinen Zweck und seine Eigentumsstruktur verstehen und den wirtschaftlich Berechtigten identifizieren, d. h. die natürliche Person, die das Unternehmen letztendlich besitzt oder kontrolliert. Die im Geldwechsel- und Finanzgesetzbuch festgelegte Referenzschwelle liegt bei mehr als 25 % des Kapitals oder der Stimmrechte, andernfalls die Person, die die Kontrolle auf andere Weise ausübt, oder der gesetzliche Vertreter. Der Zugang zu den Daten des Registers der wirtschaftlich Berechtigten hat sich seit dem Urteil des EuGH vom November 2022 entwickelt, wobei der Zugang der Öffentlichkeit zugunsten eines durch berechtigte Interessen oder die Eigenschaft als verpflichtete Einrichtung gerechtfertigten Zugangs eingeschränkt wurde.

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Geldwechsel- und Finanzgesetzbuch (Art. L. 561-2-2 und R. 561-1 ff.): Definition und Identifizierung des wirtschaftlich Berechtigten.
Register der wirtschaftlich Berechtigten (RBE) geführt von den Gerichten der Handelskammern.
Schwelle des Besitzes von mehr als 25 % des Kapitals oder der Stimmrechte als Kriterium für wirtschaftlich Berechtigte.
5. und 6. EU-Richtlinie zur Bekämpfung von Geldwäsche: Transparenz der Strukturen und Zugang zum Register.

Dokumente und Register für eine KYB-Überprüfung

Aktueller Kbis-Auszug, der die rechtliche Existenz und die Registrierung des Unternehmens bestätigt.

Aktuelle Satzung mit Angabe des Geschäftszwecks, der Unternehmensführung und der Kapitalverteilung.

Erklärung und Register der wirtschaftlich Berechtigten (RBE).

Liste der Geschäftsführer und gesetzlichen Vertreter mit Überprüfung ihrer Identität (KYC).

Offene Daten aus offiziellen Registern (INSEE, Unternehmenssuche, RNE) zum Abgleich.

Organigramm des Besitzes, um die Aktionärskette bis zu natürlichen Personen zurückzuverfolgen.

Die Schritte einer Unternehmensüberprüfung

1
Identifizierung der juristischen Person
Überprüfung der rechtlichen Existenz über den Kbis und offizielle Register: Unternehmensname, SIREN, Rechtsform, Adresse.
2
Analyse der Eigentumsstruktur
Rekonstruktion der Aktionärsstruktur und der Kontrollkette, um zu ermitteln, wer das Unternehmen tatsächlich besitzt.
3
Identifizierung des wirtschaftlich Berechtigten
Bestimmung der natürlichen Personen, die die Schwelle von 25 % überschreiten oder Kontrolle ausüben, gefolgt von Überprüfung ihrer Identität.
4
Screening und Überwachung
Kontrolle von Führungskräften und Begünstigten gegen Sanktionslisten und PEPs mit Überwachung von RBE-Aktualisierungen.

Häufig gestellte Fragen

Was ist der Unterschied zwischen KYC und KYB?: KYC (Know Your Customer) verifiziert die Identität einer natürlichen Person. KYB (Know Your Business) gilt für juristische Personen: es überprüft die Existenz des Unternehmens, seine Eigentumsstruktur und identifiziert die natürlichen Personen, die es kontrollieren.
Wer ist der wirtschaftlich Berechtigte eines Unternehmens?: Dies ist die natürliche Person, die letztendlich das Unternehmen hält oder kontrolliert. Das Hauptkriterium ist der Besitz von mehr als 25 % des Kapitals oder der Stimmrechte; andernfalls die Person, die durch andere Mittel Kontrolle ausübt, oder der gesetzliche Vertreter.
Wo finde ich Informationen über wirtschaftlich Berechtigte?: Im Register der wirtschaftlich Berechtigten (RBE), das von den Gerichten geführt wird. Seit 2022 wurde der öffentliche Zugang eingeschränkt: AML/CFT-verpflichtete Einrichtungen und Personen mit berechtigtem Interesse behalten einen kontrollierten Zugang.
Reicht ein Kbis für ein KYB aus?: Nein. Der Kbis bescheinigt die rechtliche Existenz, offenbart aber nicht die Beteiligungskette. Ein vollständiges KYB kombiniert Kbis, Statuten, RBE und offizielle Register, um bis zu den tatsächlichen wirtschaftlich Berechtigten zurückzuverfolgen.
Wie häufig sollte ein KYB aktualisiert werden?: Die Sorgfalt ist kontinuierlich. Die Akte muss bei jeder wesentlichen Änderung überprüft werden (Verkauf, Satzungsänderung, neuer Geschäftsführer) und gemäß einer dem Risikostatus der Beziehung angemessenen Häufigkeit.

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