KYC a LCB-FT: průvodce dematerializací zahájení vztahu

Jaké je právní základ pro KYC a LCB-FT?

Francouzský mechanismus LCB-FT, vzniklý na základě směrnice (UE) 2015/849, je uveden ve článcích L561-1 a následujících Zákona o měnové a finanční správě. Dálodávní vztah je povolen podmíněně, s dodatečnými opatřeními pro pozornost. Podepsání za pokročilou elektronickou podpisovou zásobu (AES) umožňuje shromáždění souhlasu a sledování každého kroku.

Pro převod z teorie na praxi, zjistěte Řešení elektronického podepisování Certyneo a jeho specializovanou nabídku pro vaše oblastiViewPager (Řešení Certyneo pro bankovnictví a pojišťování)— konformní s eIDAS, bez instalace.

• Identifikace při vstupu do vztahu: článek L561-5 Zákona o měnové a finanční správě
• Pozornost během vztahu: článek L561-6 Zákona o měnové a finanční správě
• Faktální příjemce: shromáždění a ověření (záznam faktálních příjemců)
• Uchování dokumentů: 5 let po ukončení vztahu (článek L561-12 ZMF)
• Dohled nad zařízením ze strany ACPR, podporovaný Banque de France: čl. L612-1 Měnově-finančního zákoníku

Jaké dokumenty tvoří soubor KYC?

Jak vypadá správné vstupní děje při vzdáleném vztahu?

1. 1

   Získat materiál pro zjištění totožnosti

   Sbírání formuláře pro zjištění totožnosti, identifikačního dokladu, důkazu adresy a pro právnickou osobu také oznámení o skutečném vlastníku a Kbis.

2. 2

   Ověřit totožnost (čl. L561-5)

   Článek L561-5 vyžaduje ověření totožnosti na základě prokazujícího dokumentu. Dál od vzdáleného přístupu se používají dodatečné opatření (dodatečný doklad, první operace ze smluvního účtu pod jménem klienta nebo elektronické způsob identifikace).

3. 3

   Získat písemné souhlas

   Klient podepíše soubor zahájení vztahu se silnou identifikací (SMS OTP) a časovým razítkem RFC 3161, které prokáže přesné datum shromažďování dokumentů a souhlasu.

4. 4

   Uložení a aktualizace pozornosti

   Soubor s podepsaným dokumentem a jeho audit trail jsou ukládány 5 let po ukončení relace (čl. L561-12). Každé aktualizace znalosti klienta (čl. L561-6) je podepsána a horizontem času.

Často se stávající dotazy — KYC & LCB-FT

Můžeme provést vstup do relace vzdáleně a zároveň splnit požadavky na LCB-FT?

Ano. Zahájení vztahu na dálku je přípustné, pokud jsou zavedena doplňující opatření bdělosti (čl. L561-10 francouzského měnového a finančního zákoníku a související prováděcí předpisy). Certyneo umožňuje nechat podepsat dokumentaci s identifikací kódem OTP přes SMS a časovým razítkem RFC 3161, které zaznamenává každý úkon náležité péče.

Zaměňuje elektronická podpis totožnost pro ověření zákona L561-5?

Ne, doplňuje ji. Článek L561-5 ukládá povinnost ověřit totožnost na základě průkazného dokladu; elektronický podpis nenahrazuje toto ověření dokladů, ale opatřuje soubor dokumentů časovým razítkem, ověřuje klienta pomocí OTP a zapečetí spis pomocí audit trailu, který je právně vymahatelný.

Jak dokázat konstantní pozornost vyžadovanou zákonom L561-6?

Zákazník musí být aktualizován po celou dobu relace (čl. L561-6). Certyneo uchovává každou podepsanou verzi souboru s audit trailem, což umožňuje dokázat před ACPR data a obsah každé aktualizace pozornosti.

Jak dlouho je potřeba udržovat karty KYC?

Pět let od ukončení obchodní relace (čl. L561-12 Zákona o měnové a finanční správě). Certyneo automaticky archivuje podepsaný dokument a jeho auditovou stopu eIDAS, přístupné v jednom kliku pro kontrolu ACPR.

Je auditová stopa přijatelná u ACPR a použitelná pro hlášení TRACFIN?

Ano. Audit trail Certyneo (ověřená identita prostřednictvím OTP, časové razítko RFC 3161, hash SHA-256) dokumentuje každý krok AML/CFT postupu. Je exportovatelný v certifikovaném PDF, lze jej použít jako důkaz vůči ACPR pro prokázání souladu s ustanoveními o navázání obchodního vztahu a lze jej využít pro podložení hlášení podezření na podezřelou aktivitu TRACFIN.

Jaká je role Banque de France a ACPR v dohledu nad KYC?

Banque de France neprovádí KYC místo finančních institucí: je to ACPR, orgán podporovaný Banque de France, který kontroluje soulad zařízení KYC a LCB-FT bank a pojišťoven a ukládá sankce za porušení. Banque de France spravuje soubory konzultované na počátku vztahu (FICP, FCC) a TRACFIN přijímá podezřelá hlášení. Elektronicky podepsaný spis KYC s časovou značkou auditní stopy usnadňuje přesně prokázání souladu při kontrole.

Práce a řešení související

Prozkoumejte spojené zdroje naší elektronické podepisovací kůzla.

• Podpisová příručka banka & pojištění
• Průvodce DSP2 a silnou ověřovací metodou (SCA)
• Online ověřování identity
• Průvodce eIDAS — SES, AES, QES
• Průvodce elektronickým podpisem