Elektronický podpis pro pojišťovny

Odvětví s vysokým objemem smluv

Pojišťovnictví zpracovává ročně miliony smluv: sjednání, obnovení, dodatky, hlášení pojistných událostí. Digitalizace těchto procesů je strategickou prioritou – zkrácení doby sjednání, lepší zákaznická zkušenost, nižší administrativní náklady.

Běžně podepisované dokumenty

• Pojistná smlouva (sjednání)
• Přihláška k pojištění (vzájemné pojišťovny, penzijní připojištění)
• Dodatek (změna krytí, oprávněné osoby)
• Mandát SEPA (inkaso pojistného)
• Hlášení pojistné události
• Potvrzení o úhradě (odškodnění)
• Předsmluvní informační dokument (DDA)

Doporučená úroveň podpisu

Pro pojistnou smlouvu je zaručený elektronický podpis (AES) standardem. Přináší dvoufaktorové ověření identity nezbytné pro doložení souhlasu pojistníka.

U některých smluv s vysokým rizikem (životní pojištění s určením oprávněné osoby) může být kvalifikovaný elektronický podpis (QES) nebo video KYC vyžadován podle politiky shody s předpisy.

Soulad s požadavky ACPR a DDA

Směrnice o distribuci pojištění (DDA) a ACPR očekávají od pojišťoven:

• silné ověření identity pojistníka
• sledovatelnost souhlasu (auditní stopa)
• dlouhodobé uchovávání dokumentů (minimálně 10 let)
• předání předsmluvních dokumentů předem

Elektronický podpis v souladu s eIDAS umožňuje tyto požadavky splnit nativně.

Provozní přínosy

• Rychlé online sjednání: smlouva podepsaná během několika minut místo dnů
• Centralizovaná spisová dokumentace pojistné události: hlášení + přílohy + podpis
• Vyšší míra konverze: méně přerušených sjednání
• Integrace informačních systémů: přímé napojení na jádrový pojistný systém (Guidewire, Duck Creek, Sapiens)

Časté chyby

• Zapomenutí předsmluvního informačního dokumentu DDA v obálce
• Použití prostého elektronického podpisu (SES) u životního pojištění s vysokou pojistnou částkou
• Neaktivace video KYC u smluv s rizikem praní peněz
• Uchovávání dokladů totožnosti déle, než je nutné

Konkrétní případ: sjednání pojištění domácnosti

Digitální pojišťovna sjednává 200 smluv pojištění domácnosti denně. Proces:

1. Online vyplnění zájemcem (2 min)
2. Předběžný výpočet pojistného
3. Automatické vygenerování smlouvy + dokumentu DDA + mandátu SEPA
4. Odeslání pomocí zaručeného elektronického podpisu (AES) (OTP SMS)
5. Podpis pojistníkem za méně než 5 minut
6. Automatické napojení na jádrový pojistný systém a inkaso první splátky pojistného

Míra konverze při sjednání: +35 % oproti dřívějšímu papírovému procesu.

Jak vám Certyneo pomáhá

Certyneo nabízí řešení určené pro pojišťovny a makléře: ve výchozím nastavení zaručený elektronický podpis, volitelnou integraci video KYC, soulad s RGPD a eIDAS, hosting 100 % v EU (Německo), archivaci po dobu 10 let, hromadný export pro audity ACPR.

Objevte řešení elektronického podpisu Certyneo

Časté dotazy

Nahrazuje elektronický podpis videoporadenství podle DDA?

Ne, jedná se o dva samostatné kroky. Podpis stvrzuje souhlas až po fázi informování.

Může být dodatek podepsán prostým elektronickým podpisem (SES)?

Záleží na významnosti změny. U podstatné změny krytí je vhodnější zaručený elektronický podpis (AES).

Je video KYC povinné?

Ne vždy, ale je vyžadováno u smluv s vysokým rizikem praní peněz a financování terorismu (AML/CFT).

Doba uchovávání?

Minimálně 10 let u smluv, u životního pojištění často 30 let.

Musí podepisovat i oprávněná osoba?

Ne, podepisuje pouze pojistník. Oprávněná osoba je určena přímo ve smlouvě.

Závěr

Elektronický podpis představuje zásadní nástroj transformace pro pojišťovny: rychlejší sjednávání, zjednodušený soulad s požadavky ACPR a modernizovanou zákaznickou zkušenost.

Vyzkoušejte Certyneo a odesílejte, podepisujte a sledujte své dokumenty online jednoduše, rychle a bezpečně.