Верификация на IBAN: контрол на банкските координати против обмислената крадба при переводи
Обмислена крадба при переводи, включително крадбата от лъжен поставен предоставител, всяка година изисква значителни средства от предприятия. Проверката на IBAN не се ограничава до контролирането на структурата му: трябва да се уверите, че сметката принадлежи на очакваното получателско лице. Това руководство обсъжда наличните контролни мерки, от изчисляването на ключа до европейския систем за проверка на получателя.
Положение при верификациите на плащанията
Верификацията на IBAN се включва в усилията за укрепване на сигурността на плащанията по европейската регулаторна политика. Регламентът за момента на изпълнението на переводи от 2025 г. заповядва на европейските услуги за плащане да предлагат услуга за проверка на получателя (VoP, Verification of Payee): преди изпълнението на перевод, името свързано с IBAN се сравнява с това въведеното от дадател на поръчка, който е предупреден при несъответствие. Този контрол допълва мерките за борба с обмислената крадба и се интегрира с задълженията на внимателност LCB-FT, IBAN и получателят от поток са част от елементите да се наблюдават.
За превземане от теория към практика, откройте решението за електронна подписанта Certyneo и нейната предложена услуга за вашата индустрия — съответни eIDAS, без инсталиране.
- Израз ISO 13616: структура на IBAN и ключ за проверка (модул 97).
- Регламент (UE) за момента на изпълнението на переводи: услуга за проверка на получателя (VoP).
- Директивата за услуги за плащане (DSP2): сигурността и аутентифицирането на операции.
- Задълженията LCB-FT: наблюдение на получателите и необычни потокове.
Елементи контролирани при верификацията на IBAN
Етапите на проверката на IBAN
- 1
Проверка на структура
Валидация на формат и контролна ключ IBAN, след това проверка на съвместимостта на BIC и страната.
- 2
Проверка на получателя
Сравнение на името на обладателя на сметката с очакваните получател, чрез услуга от тип VoP.
- 3
Анализ на рискованото
Обнасянето на сигнали за алерти: промяна на IBAN, срочна заявка, незащитен канал, несъвместимост с поставителя.
- 4
Валидация и следиране
Потвърждение на регистрираното име на получателя чрез интерн систем за валидация с логира на доказателство.
Често задавани въпроси
- Да ли проверката на структурата на IBAN е достатъчна?
- Няма. Ключа за проверка валидира само че IBAN е правилно формиран, но не доказва дали принадлежи на правилния получател. IBAN, който структурически е правилен, може да бъде използван от мошенник: проверката на името на обяващия е неотложна.
- Какво представлява проверката на получателя (VoP)?
- Проверката на получател смята преди изпълнението на перевод, името свързано с IBAN на получателя се сравнява с това въведеното от платещия. В случай на несъответствие, дарителът е предупреждан преди да потвърди операцията.
- Какво представлява мошенничество с липсващ поставчик?
- Мошенникът се представя като известен поставчик и запитва да промени своите банковски данни. След това следващи плащанията изпращат се към мошеннически IBAN. Систематичната проверка на всички промени в IBAN е основната защита.
- Как да сигурно се променят банковските данни?
- Поддържането на потвърждения чрез независим и известен канал (помняне на обикновения контакт), проверка на получателя чрез VoP и поддържане на двойно потвърждение на промените вътрешно с отпечаток.
- Проверката на IBAN е част от LCB-FT?
- Тя се свързва с нея: наблюдението на получателите и атипичните потокове е част от бдителността. Тя допълва също така изискванията за сигурността на плащането и борбата с мошенничеството, задължаващи европейската регулация.
Прегледайте свързаните ресурси от нашия електронен подписно кокон.
Подписване на документ за KYC / онлайн регистрация