KYB: проверете компанията и определяйте нейния фактичен бенефициар
Въвеждането на отношения с физична лице предполага много повече от просто проверка на идентичността на неговия ръководител. KYB (Know Your Business) изисква разбиране на правово устройство, следване на цепта на контрол и определянето на фактичен бенефициара. Този гувито детайлно обсъжда регистрите за използване и метода за сигурни B2B onboarding.
Регламентарен контекст на KYB и фактичен бенефициар
KYB следи същите обезпечения за внимателност LCB-FT като KYC за физични лица, но приложени към физичните лица. Обязлителните субекти трябва да определят клиентската компания, да разберат нейния обекът и структурата на своеволието, и да определят фактичен бенефициара, т.е. физичното лице, което в последна инстанция държи или контролира компанията. Примитивът за смятане при кода на монетно и финансиране е повече от 25 % на капиталя или права на гласуване, ако не, тогава лицо, което извършва контрол по други начин или представител на законен репрезентант. Достъпът до данните от регистъра на фактични бенефициари е променил се след решението на ЕСС от ноември 2022 г., достъпът на общественото публика беше ограничен в интерес на достъпа, обоснован от легитимен интерес или по качеството на обязлителния субект.
За превземане от теория към практика, откройте решението за електронна подписанта Certyneo и нейната предложена услуга за вашата индустрия — съответни eIDAS, без инсталиране.
- Монетарен код и финанси (ст. L. 561-2-2 и R. 561-1 и следн.) : дефиниция и идентификация на фактичен получател.
- Реестър на фактични получатели (RBE) подготвен от грифиците на торгоподобни съдебни кантонали.
- Порог за дейността на повече от 25 % на капиталя или права на глас като критерий за фактичен получател.
- 5-та и 6-та антибелизващи директиви (UE) : прозрачност на структури и достъп до реестр.
Документи и реестри за KYB
Етапите на проверката на предприятието
- 1
Идентифициране на юридическото лице
Проверка за легалното съществуване чрез КБИ и официалния регистър: обикновено име, SIREN, форма на правителствен орган, адрес.
- 2
Анализ на структурата на дейността
Реконструкция на акционерното структуриране и контролната цеп за определяне на тези, които реално държат компанията.
- 3
Определяне на фактическия бенефициар
Определение на физически лица, които превышават порога от 25 % или извършват контрол, след това проверка на ихдентитета им.
- 4
Фильтриране и мониторинг
Контрол на директорите и бенефициарите спрямо списъците санкции и ППЕ, с мониторинг на обновленията в РБЕ.
Често задавани въпроси
- Какво разлика между KYC и KYB?
- KYC (Know Your Customer) проверява идентитета на физическо лице. KYB (Know Your Business) се прилага към физическите лица: той проверява наличието на компанията, нейната структура на собствеността и определяте лицата, които я контролират.
- Кой е фактическият бенефициар на компанияа?
- Това е физическо лице, което в последна инстанция държа или контролира компанияата. Основното критерие е държането на повече от 25 % на капиталята или правилата за гласуване; ако не, лицето, което извършва контрол по други начини, или легалния представител.
- Къде се намира информацията за фактическия бенефициар?
- В регистъра на фактическия бенефициар (RBE), поддържан от грифи. От 2022 година достъпът е ограничен: субектите LCB-FT и лица, имащи легален интерес, сохранят обсегнат достъп.
- Достатъчно ли е кбис за KYB?
- Не. Кбис потвърждава легалното наличието, но не открива цепта на държане. Полно KYB се спрямо Kbis, статутите, RBE и официални регистри за преминаване до реалните фактически бенефициари.
- Како често актуализираме KYB?
- Внимание е постоянно. Трябва да се извършат нови проверки при всякакво значително изменение (продажба, промяна на статутите, нов директор) и според периодичността, пропорционална на рисковия ниво на отношенията.
Прегледайте свързаните ресурси от нашия електронен подписно кокон.
Подписване на документ за KYC / онлайн регистрация