Електронен подпис за банки и финтех компании

Особено регулиран сектор

Особено регулиран сектор

Банките и финтех компаниите обработват документи, предмет на най-строгите изисквания за проследимост и идентификация на пазара: откриване на сметка, кредит, SEPA мандат, различни разрешения. Електронният подпис се превърна в стандарт там със специфични изисквания за KYC.

• Обикновено подписани документиОткриване на сметка
• (договор за сметка, CGU)Оферта за кредит
• (недвижими имоти, потребителски, професионални)SEPA мандат
• (директен дебит)Спестовни договори
• Спестовни договори(книжки, PEL, CEL)
• Онлайн операции
• (превод, промяна на RIB, закриване на сметка)Банкови пълномощни

Професионални споразумения

• (лизинг, факторинг)Препоръчително ниво
• Откриване на сметка ⬥⬥⬥: AES минимум, често видео KYC в допълнениеЗаем за недвижими имоти ⬥⬥⬥: AES задължително, QES за определени нотариални формалности
• Заем за недвижими имоти ⬥⬥⬥: AES задължително, QES за определени нотариални формалностиSEPA мандат ⬥⬥⬥: SES може достатъчно, препоръчва AES

Съответствие с ACPR и LCB-FT

Банките са обект на LCB-FT (анти-пране на пари) разпоредби, които налагат засиленKYC ⬥⬥⬥:проверка на документ за самоличност

• тест за жизнеспособност
• припокриване с базите за санкции (PEP, EU, OFAC)
• задържане на документи за 10 години
• Електронният подпис трябва да бъде интегриран с KYC процеса, без да влошава клиентското изживяване.

Електронният подпис трябва да бъде интегриран с KYC процеса, без да влошава клиентското изживяване.

Предимства

• Откриване на сметка 100% онлайнза 10 минути
• Кредитът се отпуска бързо ⬥⬥⬥: офертата се подписва за 24 часа вместо 2 седмициНамаляване на оперативните разходи ⬥⬥⬥: няма регистрирани поща, без физическо подаване
• Съответствие с изискванията за одит ⬥⬥⬥: пълна възможност за експортиранеЧести грешки
• Пренебрегване на теста за жизненост в KYCНе архивирайте документи за самоличност в съответствие с GDPR

Използвайте платформа извън ЕС към чувствителни данни

• Използвайте платформа извън ЕС към чувствителни данни
• Загуба на проследимост в случай на смяна на доставчика на услуги
• Конкретен случай: необанка
• Необанка отваря 500 сметки на ден. 100% дигитално пътуване:

Въвеждане на лична информация

Качване на документ за самоличност + доказателство за адрес

1. Тест за оживеност (динамично селфи)
2. Кръстосана проверка с бази за санкции
3. Подпис на споразумението за сметка + SEPA мандат в AES
4. Картата е изпратена в рамките на 48 часа
5. Картата е изпратена в рамките на 48 часа
6. Средно време за абонамент: 8 минути. Процент на изоставяне: <15%.

Как Certyneo ви помага

Certyneo предлага оферта за банки и финтех компании: AES по подразбиране, пълна KYC видео интеграция (OCR документ за самоличност, живост, санкции), съответствие с ACPR и AML-FT, 100% хостинг в ЕС без зависимост от Cloud Act, 10-годишно архивиране, уебкуки за интегриране на IS.

Открийте решението за електронен подпис Certyneo

Често задавани въпроси

Може ли подписът на оферта за кредит да бъде в SES?

Не, минимум AES. Кодексът на потребителите изисква силна идентификация.

Прилага ли се срокът за отказ?

Да, 14 дни за потребителски кредит, 10 дни за кредит за недвижим имот (от получаване на офертата).

Да, 14 дни за потребителски кредит, 10 дни за кредит за недвижим имот (от получаване на офертата).

Могат ли непълнолетни да открият сметка по електронен път?

С подпис на законния представител.

Срок на годност?

10 години за банкови документи, 30 години за определени документи.

Защитава ли подписът от измами?

Значително намалява рисковете чрез силно удостоверяване, без да ги елиминира. Бдителността срещу измами (фишинг, deepfake KYC) остава необходима.

Заключение

Електронният подпис е стълбът на дигиталното банкиране: бърз абонамент, плавен KYC, естествено съответствие с ACPR. Банките, които го владеят, доминират в привличането на клиенти.

Опитайте Certyneo да изпраща, подписва и проследява вашите документи онлайн просто, бързо и сигурно.