Чи можна підписувати SEPA-замовлення електронним способом?

Так, без обмежень. Регламент (ЄС) No 260/2012 (ст. 5) та EPC (European Payments Council, rulebook SDD B2B) чітко дозволяють електронну підписку для SEPA-мандатів. Стаття 1366 Цивільного кодексу гарантує юридичну цінність. Європейські банки приймають AES-підписані мандати з 2015 року.

Яка різниця між SEPA Core і SEPA B2B?

SEPA Core (Direct Debit Core): використовується для приватних осіб та компаній. Девник має право на відмову протягом 8 тижнів після вирахування (без підстав) + 13 місяців (за несанкціоновані вирахування). SEPA B2B (Direct Debit Business-to-Business): виключно для відносин між підприємствами (ні приватними особами, ні адміністраціями). Девник НЕ має права на відмову вирахування є остаточним. Це безпечніше для кредитора, але вимагає пильності від боржника.

Який рівень підпису: SES, AES або QES?

Розширена підпис (AES) є рекомендованим стандартом для мандата SEPA B2B. Вона задовольняє вимогу SCA (Strong Customer Authentication) DSP2 завдяки двом факторам (володіння телефоном + OTP SMS). QES використовується для мандатів на авторизацію переводів із дуже високими ставками (> 100 000€/рік).

Що таке РУМ?

RUM = унікальна посилання на мандат. Це альфа-нумерний ідентифікатор з максимальною кількістю 35 символів, що генерується кредитором, який унікально ідентифікує пару кредитор-дебитор-мандат. RUM повинен бути повідомлений боржникам у мандаті. Без дійсного RUM банк відкидає заборгованість. Наш потік генерує RUM автоматично відповідно до конвенцій GBAR.

Що відбувається, якщо боржник заперечує про стягнення?

Для SEPA Core: боржник може вимагати повернення без підстав протягом 8 тижнів або до 13 місяців за несанкціоновані зрахування. Для SEPA B2B: НЕ право на відмову боржник повинен вирішити суперечку з кредитором поза банком.

Чи потрібно повідомити банк про боржника?

Так, для SEPA B2B: банк боржника повинен отримати копію ордера ПРИ першому виводу, щоб перевірити дозвіл.

Як довго зберігати SEPA-заповіт?

Регламент ЄС 260/2012 вимагає від кредитора тринадцяти місяців після останнього вирахування (для спорів). На практиці, для аудиту та податків рекомендується зберігати 10 років. Certyneo автоматично зберігає 10 років, безкоштовно, з доступом до підписаного PDF + аудит eIDAS trail.

Чи підписана електронно ордерна записка є об'єктивною для банку?

Так. PDF-документ про доказ eIDAS (ідентифікація юридичного представника, кваліфікований час, SMS-ОТП, що задовольняє SCA DSP2) є неперевершеним доказом, проти якого банк боржника може виступати у разі суперечки.

Регламент ЄС 260/2012 · DSP2 SCA · eIDAS AES

Підпишіть SEPA-заявку онлайн за 2 хвилини

Межпідприємницький (B2B) SEPA-замовник на вирахування між боржником і кредитором, підписані електронно з такою ж юридичною цінністю, як паперовий замовник. Відповідний Регламенту (ЄС) No 260/2012 від 14 березня 2012 року (СОЕ), Директиві DSP2 (SCA Strong Authentication) та Регламенту eIDAS рекомендована AES-просунована підписка, автоматичне створення RUM (Single Mandate Reference).

Правова база: Регламент ЄС 260/2012
Рівень підписання: Рекомендовано AES eIDAS
Законні архіви: 13 місяців після останнього збірки

Що таке SEPA-заявка на підприємство?

SEPA B2B заказ на вирахування - це дозвіл компанії (добича) кредитору автоматично вирахувати з його банківського рахунку відповідно до Регламенту (ЄС) No 260/2012 від 14 березня 2012 року, який створив Єдину зону платежів в євро (SEPA).

Навіщо підписувати SEPA-замовлення електронно?

Автоматична RUM + Кредиторські ККЗ

Наш потік автоматично генерує RUM (Резкриття єдиного мандата, максимум 35 символів) відповідно до вимог GBAR (German Banking Industry), які застосовуються всіма європейськими CSM (Clearing and Settlement Mechanisms).

DSP2 SCA вбудована сильна аутентифікація

Директива DSP2 (Payment Services Directive 2) вимагає сильної автентифікації для платежів > 30€. Наша розширена підпис AES з OTP SMS задовольняє вимогу SCA (Strong Customer Authentication) з двома факторами (володіння телефоном + знання коду OTP).

Біль-підписанти B2B робочого процесу

SEPA B2B-мандат зобов'язує боржника (за його законним представником + можливо, фінансовим директором) і повідомляється кредитору + банку боржника.

Архів 13 місяців після останнього збірки

Регламент ЄС 260/2012 вимагає від кредитора зберігати ордер на 13 місяців після останнього вирахування (для спорів).

Підписання SEPA-замовлення компанії в 4 етапи

Від оформлення ордера до повідомлення банку - менше ніж за 5 хвилин.

1. Підготовка мандата
Завантажіть стандартну форму SEPA B2B або скористайтеся нашим шаблоном: IBAN + BIC боржника, повна ідентифікація (соціальна причина, SIREN), ICS кредитора, RUM (самородіє), тип оподаткування (одноразовий/рекурсивний), максимальна дозволена сума.
2. Додати підписантів
Законний представник боржника (менеджер, голова) + можливо, фінансовий директор (залежно від внутрішніх повноважень).
3. Вибір рівня eIDAS
Розширена підпис (AES) рекомендується для мандата SEPA B2B: презумпція надійності (ст. 1367 ЦК), OTP SMS задовольняє SCA DSP2. QES використовується для мандатів на авторизацію переводів > 100 000€ або мультифіліальних груп.
4. Підписувати і повідомити банку
Представники боржника підписують з телефону. Автоматичне повідомлення банку боржника (відправка підписаного PDF + RUM потоком EBICS або Swift). Архів 10 років з цим eIDAS-слідом.

Часто задаються питання

Чи можна підписувати SEPA-замовлення електронним способом?: Так, без обмежень. Регламент (ЄС) No 260/2012 (ст. 5) та EPC (European Payments Council, rulebook SDD B2B) чітко дозволяють електронну підписку для SEPA-мандатів. Стаття 1366 Цивільного кодексу гарантує юридичну цінність. Європейські банки приймають AES-підписані мандати з 2015 року.
Яка різниця між SEPA Core і SEPA B2B?: SEPA Core (Direct Debit Core): використовується для приватних осіб та компаній. Девник має право на відмову протягом 8 тижнів після вирахування (без підстав) + 13 місяців (за несанкціоновані вирахування). SEPA B2B (Direct Debit Business-to-Business): виключно для відносин між підприємствами (ні приватними особами, ні адміністраціями). Девник НЕ має права на відмову вирахування є остаточним. Це безпечніше для кредитора, але вимагає пильності від боржника.
Який рівень підпису: SES, AES або QES?: Розширена підпис (AES) є рекомендованим стандартом для мандата SEPA B2B. Вона задовольняє вимогу SCA (Strong Customer Authentication) DSP2 завдяки двом факторам (володіння телефоном + OTP SMS). QES використовується для мандатів на авторизацію переводів із дуже високими ставками (> 100 000€/рік).
Що таке РУМ?: RUM = унікальна посилання на мандат. Це альфа-нумерний ідентифікатор з максимальною кількістю 35 символів, що генерується кредитором, який унікально ідентифікує пару кредитор-дебитор-мандат. RUM повинен бути повідомлений боржникам у мандаті. Без дійсного RUM банк відкидає заборгованість. Наш потік генерує RUM автоматично відповідно до конвенцій GBAR.
Що відбувається, якщо боржник заперечує про стягнення?: Для SEPA Core: боржник може вимагати повернення без підстав протягом 8 тижнів або до 13 місяців за несанкціоновані зрахування. Для SEPA B2B: НЕ право на відмову боржник повинен вирішити суперечку з кредитором поза банком.
Чи потрібно повідомити банк про боржника?: Так, для SEPA B2B: банк боржника повинен отримати копію ордера ПРИ першому виводу, щоб перевірити дозвіл.
Як довго зберігати SEPA-заповіт?: Регламент ЄС 260/2012 вимагає від кредитора тринадцяти місяців після останнього вирахування (для спорів). На практиці, для аудиту та податків рекомендується зберігати 10 років. Certyneo автоматично зберігає 10 років, безкоштовно, з доступом до підписаного PDF + аудит eIDAS trail.
Чи підписана електронно ордерна записка є об'єктивною для банку?: Так. PDF-документ про доказ eIDAS (ідентифікація юридичного представника, кваліфікований час, SMS-ОТП, що задовольняє SCA DSP2) є неперевершеним доказом, проти якого банк боржника може виступати у разі суперечки.

Щоб піти далі

Готові підписувати онлайн?

Безкоштовний план, без кредитної картки, багатопідписанти, юридичне зберігання.

Почати безкоштовно Дивіться наші тарифи