Термін глосарія · K

KYC (Know Your Customer)

Визначення

KYC (Know Your Customer) означає набір процедур перевірки особистості, які компанія застосовує до своїх клієнтів перед початком ділових відносин. Історично встановлено для банків директивами про запобігання відмиванню грошей, KYC розширився на операції електронного підпису з високими ставками: відкриття рахунку, кредит, страхування, нотаріальні акти. Три стовпи: перевірка документа, що посвідчує особистість (OCR та виявлення шахрайства на елементах безпеки карти або паспорта), контроль живості (доказ того, що особа реальна і присутня, не фото чи deepfake), та перехресна перевірка інформації з референтних баз даних. Зв''язок із рівнем підпису: чим більш чутливий акт, тим більш посилений KYC — простий підпис може взагалі не вимагати його, тоді як регламент eIDAS вимагає перевірки особистості віч-на-віч або еквівалентної дистанційної верифікації (відео-KYC) перед видачею сертифіката кваліфікованого підпису (QES). KYC та LCB-FT: KYC є етапом встановлення відносин; подальший постійний моніторинг операцій (LCB-FT) продовжується далі. Чому це важливо: надійний KYC дозволяє дистанційному підпису мати таку саму юридичну силу, як підпис, засвідчений особисто, пов''язуючи ключ підпису з перевіреною людиною.

Часто задаються питання

Що означає KYC?

KYC (Know Your Customer, «знати свого клієнта») позначає набір перевірок, які фінансова установа повинна провести перед встановленням ділових відносин: особистість клієнта, бенефіціари, джерело коштів, профіль ризику. Це зобов'язання в межах системи LCB-FT (боротьба з відмиванням грошей і фінансуванням тероризму), яка випливає з Кодексу про грошово-кредитну та фінансову систему.

Яка роль Банку Франції та ACPR у KYC?

Банк Франції не здійснює KYC замість банків: це ACPR (Органи контролю та виконавчої дисципліни), яка спирається на Банк Франції, контролює відповідність dispositifs KYC та LCB-FT банків та страховиків і накладає санкції за недотримання. Банк Франції крім того управляє файлами, до яких звертаються при встановленні відносин (FICP, FCC), а TRACFIN отримує звіти про підозри.

Які документи запитуються під час KYC?

Для фізичної особи: дійсний документ, що посвідчує особу, доказ місця проживання, іноді доказ джерела коштів. Для компанії: витяг Kbis, статути, ідентичність керівників та бенефіціарів. Збір і підпис цих файлів нині здійснюються на відстані, з перевіркою особистості та електронним підписом файлу встановлення відносин.

Пов'язані посібники

Пов'язані терміни

Готові застосувати ці концепції?

Certyneo дозволяє створювати конверти з підписами, відповідними eIDAS, за кілька кліків, без встановлення.

Спробувати безкоштовно Читати повний посібник