Подпишите SEPA-заказ онлайн за 2 минуты
SEPA межпредприятие (B2B) платежный ордер между должником и кредитором, подписанный электронным способом с той же юридической силой, что и бумажный платежный ордер. Соответствует Регламенту (ЕС) No 260/2012 от 14 марта 2012 года (SEPA-единое пространство), Директиве DSP2 (SCA-сильная аутентификация) и Регламенту eIDAS рекомендуемая продвинутая подпись AES, автоматическое создание RUM (единая ссылка на платежный ордер).
- Правовая база
- Регламент ЕС 260/2012
- Уровень подписи
- Рекомендуется AES eIDAS
- Архивы
- 13 месяцев после последнего сбора
Что такое SEPA-заказ на предприятие?
SEPA B2B-заказ - это разрешение, предоставленное компанией (должником) кредитору автоматически снимать с его банковского счета в соответствии с Регламентом (ЕС) No 260/2012 от 14 марта 2012 года, который создал Единое пространство платежей в евро (SEPA).В отличие от SEPA Core-заказа (используемого для частных лиц, с правом на отзыв 8 недель), SEPA B2B-заказ является необратимым после того, как заказ выполнен безопасным для кредитора, но требующим повышенной бдительности должника. Каждый заказ получает автоматически созданную RUM (Одиночный заказ) с идентификацией пары кредитора/должника.
Зачем подписывать SEPA-заказ в электронном виде?
Автоматический RUM + кредиторские СКИ
Наш поток автоматически генерирует RUM (Unique Mandate Reference, maximum 35 characters) в соответствии с требованиями GBAR (German Banking Industry) всех европейских CSM (Clearing and Settlement Mechanisms).
DSP2 SCA встроенная сильная аутентификация
Директива DSP2 (Payment Services Directive 2) требует сильной аутентификации для платежей > 30 €. Наша подпись AES с SMS OTP удовлетворяет требованиям SCA (Strong Customer Authentication) в 2 фактора (владение телефоном + знание кода OTP).
Многоподписывающийся B2B рабочий процесс
SEPA B2B-мандат подписывает должника (посредством его законного представителя + возможно, финансового директора) и уведомляет кредитора + банк должника.
Архивирование 13 месяцев после последнего сбора
В соответствии с Регламентом ЕС 260/2012 кредитор обязан хранить ордер на срок 13 месяцев после последнего сбора (для оспаривания).
Подписание SEPA-заказа в 4 этапа
От оформления ордера до уведомления банка - менее чем за 5 минут.
1. Подготовка мандата
Загрузите стандартную форму SEPA B2B или используйте наш шаблон: IBAN + BIC должника, полная идентификация (социальная причина, SIREN), ICS кредитора, RUM (самопроизводитель), тип сбора (однократный/регулярный), максимальная разрешенная сумма.
2. Добавить подписантов
Законный представитель должника (менеджер, председатель) + финансовый директор (в зависимости от внутренних полномочий).
Выбор уровня eIDAS
Продвинутая подпись (AES) рекомендуется для SEPA B2B-мандата: презумпция надежности (ст. 1367 CCiv), SMS OTP удовлетворяет SCA DSP2.
4. Подписать и уведомить банк
Автоматическое уведомление банка должника (отправка подписанного PDF + RUM по потоку EBICS или Swift). 10 лет архивирование с помощью этой электронной идентификационной системы.
Часто задаваемые вопросы
- Можно ли подписывать SEPA-заказ электронным способом?
- Да, без ограничений. Регламент (ЕС) No 260/2012 (ст. 5) и EPC (European Payments Council, rulebook SDD B2B) прямо разрешают электронную подпись для SEPA-заказов. Статья 1366 Гражданского кодекса гарантирует юридическую ценность. Европейские банки принимают подписанные AES-заказы с 2015 года.
- В чем разница между SEPA Core и SEPA B2B?
- SEPA Core (Direct Debit Core): используется для частных лиц и компаний. Должник имеет право на отзыв в течение 8 недель после снятия счета (без причины) + 13 месяцев (при несанкционированном счете). SEPA B2B (Direct Debit Business-to-Business): предназначен для отношений между компаниями (ни частными лицами, ни администрациями). Должник НЕ имеет права на отзыв снятие счета является окончательным. Это более безопасно для кредитора, но требует бдительности должника.
- Какой уровень подписи: SES, AES или QES?
- Продвинутая подпись (AES) является рекомендуемым стандартом для SEPA B2B-заказа. Она удовлетворяет требованиям SCA (Strong Customer Authentication) DSP2 благодаря двойному фактору (владение телефоном + SMS OTP).
- Что такое РУМ?
- RUM = Unique Reference of Mandate. Это алфавитно-цифровой идентификатор, составляющий не более 35 символов, генерируемый кредитором, который уникально идентифицирует пару кредитор-должник-мандат. RUM должен быть сообщен должнику в мандате. Без действительного RUM сбор будет отклонен банком. Наш поток генерирует RUM автоматически в соответствии с конвенциями GBAR.
- Что происходит, если должник оспаривает сбор?
- Для SEPA Core: должник может запросить возврат без причины в течение 8 недель или до 13 месяцев в случае несанкционированного сбора. Для SEPA B2B: НЕ ПРАВО ПРЕЗАКТИВАЯ. Должник должен урегулировать спор с кредитором вне банка.
- Нужно ли уведомлять банк о должнике?
- Да, для SEPA B2B: банк должника должен получить копию ордера ПРЕД первым снятием, чтобы проверить разрешение.
- Как долго хранить SEPA-заказ?
- В соответствии с Регламентом ЕС 260/2012 кредитор должен хранить данные в течение 13 месяцев после последнего сбора (для оспаривания). На практике это рекомендуется для аудита и налогообложения.
- Подписанный электронным способом ордер может быть обжалован банком?
- Да. Доказатель PDF eIDAS (идентификация законного представителя, квалифицированное временное значение, SMS-ОТП, удовлетворяющий требованиям SCA DSP2) является неопровержимым доказательством, которое может быть использовано банком должника в случае спора.
Чтобы пойти дальше
Готовы подписаться онлайн?
Бесплатный план, без кредитной карты, многоподпись, юридическое архивирование включено.