Gå til hovedinnhold
Certyneo
Banker, forsikringsselskaper, meglere, fintech-selskaper

Elektronisk signatur for bank og forsikring

Åpning av bedriftskonto, boliglånsansøknader, forsikringsabonnement, meglerkonvensjoner, porteføljestyringsfullmakter: digitalisér alle signerte dokumenter fra ditt institut med eIDAS-bevisnivå. Samsvar med DSP2- og DDA-direktivene, pengelovgivningen, forsikringsloven og KYC-kravene.

Hvilke brukstilfeller finnes innen bank, forsikring og fintech?

Alle kontraktsdokumenter fra en bank, forsikringsselskap eller megler kan signeres elektronisk, fra innledende KYC til tegning av en livsforsikringskontrakt.

Åpning av bedriftskonto

Kontoavtale (art. L312-1-1 pengelovboken), dematerialisert KYC-virksomhet, signering av vedlagte vedtekter. Anbefalt avansert signatur + RFC 3161-tidsstempel for DSP2-sporbarhet.

Boliglånsansøkning

Lånebud (art. L313-14 forbrukerkodeksen), 10-dagers betenkningstid Scrivener-lov med nøyaktig sporbarhet, sekvensielle signaturer låntaker + medlåntaker + eventuell kausjonist.

Forsikringsabonnement

Livsforsikringskontrakter (art. L132-5-1 forsikringsloven), uføreforsikring, IARD-bedrift. 14-dagers tilbakekallingsfrist (art. L112-2-1) tidsstemplet, håndskrevet merknad kan erstattes av avansert signatur.

Meglingsavtale

Meglingsmandater innen forsikring eller kreditt (art. L519-1 i kodeksen for penger og finans for kreditt, L511-1 i forsikringskodeksen for forsikring), med presist vederlag og refleksjonstid.

Porteføljestyringsmandat

Fullmakter fra AMF/ACPR for forvaltning under mandat (art. D533-15 pengelovboken). Avansert signatur + RFC 3161-tidsstempel, revisjonsspor i samsvar med MIF II-kravene.

Fjernsalg og kunderom

Abonnement på avstand med 14 dagers angretfrist (art. L222-7 i forbrukerkodeksen for finansielle tjenester), forsterket identifikasjonsprosedyre DSP2 inkludert.

Kontakt & KYC

Inngangsdokumenter og identitetsverifisering (KYC) ved innledning av forretningsforhold (art. L561-5 og L561-6 pengelovboken, AML/CFT-forpliktelser). Avansert signatur + RFC 3161-tidsstempel for å spore samtykkeinnhenting og dokumentasjon, opposabel ved ACPR/TRACFIN-kontroll.

Gjensidig medlemskap og forsørgelse

Medlemsblad for et tilleggssykeforsikringstilbud eller en kollektiv forsikringsavtale (artikel L221-2 i den nasjonale regelverket for gjensidig forsikring).

Hvorfor velge Certyneo for bank og forsikring?

Seks garantier spesielt tilpasset de regulatoriske kravene til finansielle og forsikringsinstitusjoner.

DSP2-kompatibel sterk identifikasjon

Verifisering med en OTP-kode sendt via SMS. RFC 3161-tidsstempelet, når det er innhentet, og SHA-256-hashen garanterer integritet og ikke-benektelse.

Revisjonsspor med regulatorisk gyldighet

Hver envelope produserer et signeringssertifikat: OTP-identitet, IP, RFC 3161-tidsstempel, SHA-256-hash. Akseptabelt foran ACPR, AMF og alle sivile og kommersielle domstoler.

EU-hosting og GDPR

TLS 1.3-kryptering under overføring, AES-256 i ro, streng dataisolering. 100 % EU-hosting (IONOS), ingen underleveranse utenfor EU. RGPD-kompatibel DPA inkludert, kompatibel med bankkryss-lokaliseringskrav.

10 års arkivering i samsvar med krav

10 års arkivering med bevisverdi (art. L123-22 i handelskodeksen, art. R313-3 i forbrukerkodeksen). Fullstendig eksport når som helst for ACPR/AMF-revisjon eller overføring til etterfølger.

Oppfyller eIDAS — SES, AES og QES

Signaturer i samsvar med forordning (EU) nr. 910/2014, med alle tre nivåene tilgjengelige: enkel (SES), avansert (AES) og kvalifisert (QES). QES — juridisk ekvivalent med håndskreven signatur i hele EU — faktureres per handling (14,90 €/signatur) for transaksjoner med høyere risiko og ACPR/AMF-etterlevelse.

REST API + webhooks

Offentlig REST API for innebygd integrasjon i din bankbaserte CRM eller forsikringsplattform. Webhooks for arbeidsflytkontrollen (envelope.signed, recipient.signed). Kompatibel med hovedsakelig kjernebankings- og forsikrings-IT-systemer.

Hvordan styrke bevisverdi innen bank og forsikring?

Bevisverdien av en elektronisk signatur innen finans avhenger av tre områder: å demonstrere sterk autentisering av kunden (SCA DSP2), bevise samsvar med lovlig frist (Scrivener, frafall, angring), og garantere integriteten til kontrakten arkivert i tilfelle ACPR/AMF-revisjon.

Certyneo leverer for hver signatur et revisjonsbevis integrert i PDF-en, som inneholder de tekniske bevisene:

  • Identitet til underskriver (e-post + telefon bekreftet via OTP — kompatibel med SCA DSP2)
  • RFC 3161-tidsstempel for hver handling (sending, visning, signering, avslag)
  • SHA-256 kryptografisk fingeravtrykk for det signerte dokumentet
  • IP og grov geolokalisering av underskriver
  • Detaljert journal over påminnelser og varslinger
  • Sporbarhet av lovlig frist (Scrivener-refleksjon, angring, frafall)

Dette bevisbuntet oppfyller kravene i artikkel 1366 i den sivile kodeksen, eIDAS-forordningen og myndighetskravene (ACPR, AMF). I tilfelle revisjon eller kundetvist utgjør revisjonssporet direkte bevis som kan gjøres gjeldende.

Hvordan overholde DSP2, DDA, pengeloven og eIDAS?

Certyneo er basert på det juridiske rammeverket som gjelder for bank-, forsikrings- og fintech-institusjoner.

DSP2-direktiv (EU 2015/2366) — SCA

Sterk autentisering av kunde (SCA) krever to av tre elementer: kunnskap (passord), besittelse (telefon-OTP), iboende (biometri). Certyneo dekker naturlig kunnskaps- + besittelseselementene via SMS og e-post OTP.

DDA-direktiv (EU 2016/97) — forsikringsdistribusjon

Forsikringsdistribusjonsdirektivet krever en dokumentert prosedyre for forhåndskontraktuel informasjon (DIC IPID, rådgivningsplikt). Certyneo gjør det mulig å signere informasjonselementer elektronisk med tidsmerket registrering av når de ble levert til kunden.

Kode for penger og finans — art. L312-1-1 (konto) og L313-14 (kreditt)

Artikkel L312-1-1 krever en skriftlig og forutgående kontoavtale; artikkel L313-14 regulerer eiendomskredittilbudet med 10 dagers refleksjonstid. Certyneo sporer nøyaktig tidspunktet for aksept og passering av lovlig frist.

Forsikringskode — art. L132-5-1 og L112-2-1

Artikkel L132-5-1 pålegger forhåndsinformasjonsnota for livsforsikring; artikkel L112-2-1 fastsetter en angrerett på 14 dager for fjernsalg. Certyneo avansert signatur + RFC 3161-tidsstempel gjør disse fristene opposabel.

Veiledning for elektronisk signatur·Veiledning for elektronisk signatur innen bank og forsikring·eIDAS-veiledning·Certyneo-sikkerhet·Gratis kontraktmaler·Skriv under KYC-dossier / kontakt

Vanlige spørsmål fra finansinstitusjoner

Kan en profesjonell kontoavtale signeres elektronisk?

Ja, uten begrensninger. Artikkel L312-1-1 i kodeksen for penger og finans krever en skriftlig forutgående avtale, men foreskriver ingen form. Certyneo avansert signatur (AES) oppfyller DSP2-kravene til sterk kundeautentisering (SCA) samtidig som den nøyaktig tidsmerker aksepten.

Hvordan respektere 10-dagers Scrivener-refleksjonsfristene for eiendomskreditt?

Certyneo tidsmerker nøyaktig gjøringen av lånestilbudet tilgjengelig og kundens signatur. Revisjonssporet beviser utvetydig at 10-dagers fristen (art. L313-34 i forbrukerkodeksen) ble respektert før signering — gjeldende ved tvister om kontraktens mottagelighet.

Erstatter elektronisk signatur håndskrift-merknaden i livsforsikring?

Ja, i forbindelse med avansert signatur (AES) med revisjonsspor. Fransk rettspraksis anerkjenner at avansert elektronisk signatur, ledsaget av et revisjonsspor som viser at kunden kjente til kontraktselementer, oppfyller kravene i artikkel L132-5-1 i forsikringskoden.

Er angreretten på 14 dager gjeldende?

Ja. RFC 3161-tidsstelingen av kontraktunderskriften setter i gang angretten fra artikkel L112-2-1 i forsikringsloven (forsikring) eller L222-7 i forbrukerloven (finansielle tjenester på avstand). Certyneo sporer denne fristen og varsler automatisk om dens utløp.

Integreres Certyneo med min bankbaserte CRM?

Et offentlig REST API er tilgjengelig med hendelseswebhooks (envelope.signed, recipient.signed, deadline.reached). Kompatibel med hovedsakelige core banking-systemer (Sopra, Linedata, Murex) og forsikrings-IT (Adelia, Cassiopae) via webhooks eller polling.

Er kunddata beskyttet av bankens GDPR?

Ja. TLS 1.3- + AES-256-kryptering, streng isolering per institusjon, 100 % EU-hosting (IONOS) uten underleveranse utenfor EU. RGPD-kompatibel DPA tilgjengelig inkludert klausuler spesifikk for bankemnet (art. L511-33 pengepolitikk og finansieringskode) og forsikringssekret.

Hva gjør man ved ACPR- eller AMF-revisjon?

Certyneo revisjonssporet er eksporterbart til enhver tid som sertifisert PDF. Det dokumenterer undertegnerens identitet, RFC 3161-tidsstempel, dokumentintegritet, overholdelse av juridiske frister. Disse elementene er opposabel overfor tilsynsmyndigheter for å demonstrere overholdelse av rådgivningsplikt og informasjon før kontraktinngåelse.

Hvor mye koster elektronisk signatur for en finansinstitusjon?

En gratisplan lar deg teste på 5 konvolutter i 14 dager, deretter 2/måned. Utover det starter betalingsplaner på en pris som er kompatibel med gjeldende kostnader for papirdossier. 10-års arkivering, eIDAS-revisjonsspor og teknisk support er inkludert.

Kan vi dematerialisere kontaktinngangen og KYC?

Ja. KYC (kjenn din kunde) og forpliktelsene mot hvitvasking og terrorfinansiering (art. L561-5 og L561-6 i Code monétaire et financier) krever ingen papirform. Med Certyneo kan dokumentasjonen for etablering av kundeforhold underskrives med identifisering via OTP-kode sendt via SMS og et RFC 3161-tidsstempel, når det er innhentet, som dokumenterer innhentingen av samtykke og vedlegg — gjeldende ved kontroll fra ACPR eller TRACFIN.

Kan en melding om medlemskap i en forsikring eller pensjonsordning signeres på nettet?

Ja. Ved å melde seg på en tilleggshelse eller en forsikringsavtale (artikel L221-2 i den europeiske lov om gjensidig forsikring) signeres det elektronisk uten formelle begrensninger.

Signer dine bank- og forsikringsdokumenter på nettet

Gjør din neste kontoåpning digital

Opprett din gratis konto og test Certyneo-revisjonsspor på en ekte KYC-mappe. Ingen bankkort, ingen binding.