Elektronisk signatur for banker og fintechs

En spesielt regulert sektor

En spesielt regulert sektor

Banker og fintech håndterer dokumenter underlagt de strengeste sporbarhets- og identifiseringskravene på markedet: kontoåpning, kreditt, SEPA-mandat, ulike autorisasjoner. Elektronisk signatur har blitt en standard der, med spesifikke KYC-krav.

• Vanlige signerte dokumenterVanlige signerte dokumenter
• Kontoåpning(kontoavtale, CGU)
• KreditttilbudKreditttilbud
• (eiendom, forbruker, profesjonell)SEPA-fullmakt ⥬ ⬥⬥ Sparing kontrakter
• (hefter, PEL, CEL)(hefter, PEL, CEL)
• Nettdrift
• (overføring, RIB-endring, kontostenging)Bankfullmakter

Bankfullmakter

• Profesjonelle avtaler ⬥ ⬥ ⬥ ⬥ ⬥ Anbefalt nivåKontoåpning ⬥⬥⬥: AES minimum, ofte video KYC i tillegg
• Kontoåpning ⬥⬥⬥: AES minimum, ofte video KYC i tilleggEiendomslån ⬥⬥⬥: AES obligatorisk, QES for visse notarialformaliteter
• SEPA-fullmakt ⬥⬥ ⬥⬥ ⬥⬥ ⬥⬥ ⬥⬥ACPR og LCB-FT-overholdelse

ACPR og LCB-FT-overholdelse

Banker er underlagt LCB-FT-forskrifter (anti-hvitvasking) som pålegger en forsterketKYC ⬥⬥⬥: ⬥⬥⬥⥬ ⬥⬥⥬⥬ ⬥⥬ ⬥⥬ ⬥⥬ ⬥ ⬥⥬ ⬥⥬ ⬥⥬ ⬥ ⬥⥬ ⬥ ⬥⥬ ⬥-identitetsdokumenttest overlapper med sanksjonsbasene (PEP, EU, OFAC)oppbevaring av dokumenter i 10 år

• oppbevaring av dokumenter i 10 år
• Den elektroniske signaturen må integreres med KYC-prosessen uten å forringe kundeopplevelsen.
• Fordeler
• Kontoåpning 100 % online

Kontoåpning 100 % online

på 10 minutter

• Kreditt innvilges raskt ⬥⬥⬥: tilbud pålogget 24 timer i stedet for 2 uker ⬥⬥⬥⬥ reduksjon i driftskostnader: ingen reduksjon i driftskostnader post, ingen fysisk arkiveringOverholdelse av revisjon ⬥⬥⬥: full eksporterbar sporbarhet
• Overholdelse av revisjon ⬥⬥⬥: full eksporterbar sporbarhetHyppige feil
• Forsømmelse av liveness-testen i KYCForsømmelse av liveness-testen i KYC
• Ikke arkiver identitetsdokumenter til ⬥ EU-sensitive plattformer i samsvar med GD-sensitive plattformer dataMister sporbarhet ved bytte av tjenesteleverandør

Konkret sak: nybank

• Konkret sak: nybank
• En nybank åpner 500 kontoer per dag. 100 % digital reise:
• Legge inn personopplysninger
• Last opp identitetsdokument + bevis på adresse

Last opp identitetsdokument + bevis på adresse

Liveness test (dynamisk selfie)

1. Krysssjekking med sanksjonsbaser
2. SEPA ⬥ Signatur på kontoen sendes innenfor AESPA-avtalen. 48 timer
3. SEPA ⬥ Signatur på kontoen sendes innenfor AESPA-avtalen. 48 timer
4. Gjennomsnittlig abonnementstid: 8 minutter. Avbruddsrate: <15 %. Hvordan Certyneo hjelper deg?
5. Oppdag Certyneos elektroniske signaturløsning
6. FAQ

FAQ

Kan signaturen til et kreditttilbud være i SES?

Nei, minimum AES. Forbrukerkoden krever sterk identifikasjon.

Nei, minimum AES. Forbrukerkoden krever sterk identifikasjon.

Gjelder angrefristen?

Ja, 14 dager for et forbrukslån, 10 dager for et eiendomslån (fra mottak av tilbudet).

Kan mindreårige åpne en konto elektronisk?

Kan mindreårige åpne en konto elektronisk?

Med medsignatur fra den juridiske representanten.

Holdbarhet?

10 år for bankdokumenter, 30 år for visse dokumenter.

10 år for bankdokumenter, 30 år for visse dokumenter.

Beskytter signaturen mot svindel?

Det reduserer risikoen betydelig gjennom sterk autentisering, uten å eliminere dem. Det er fortsatt nødvendig å være årvåken mot svindel (phishing, deepfake KYC).

Konklusjon

Konklusjon

Den elektroniske signaturen er en søyle i digital bankvirksomhet: raskt abonnement, jevn KYC, native ACPR-overholdelse. Banker som mestrer det dominerer kundeanskaffelse.

Prøv Certyneo for å sende, signere og spore dokumentene dine online enkelt, raskt og sikkert.