Kan kontaktoppføringen bli signert elektronisk?

Ja, uten begrensning. LCB-FTs tilsynsplikter (artikler L561-5 og L561-6 i den monetære og finansielle koden) krever ingen papirform. Certyneos avanserte signatur (AES), med sterk identifikasjon via OTP SMS, oppfyller både DSP2s krav om identitetskontroll og sterk kundeautentisering (SCA).

Hva er det som er en KYC-fil?

Gyldig identitetskode, bevis for adresse, kundekunnskapsseddel (virksomhet, formålet med forholdet, opprinnelsen til midlene), og for en juridisk person: Kbis under 3 måneder, vedtekter, beneficiary declaration (UBO register).

Er den elektroniske signaturen i samsvar med identitetsverifikasjonskravet i artikkel L561-5?

Artikkel L561-5 krever at kundens identitet kontrolleres ved framlegging av et skriftlig dokument som beviser det. Den elektroniske signaturen erstatter ikke denne dokumentkontrollen, men den kompletterer den: den tidstimer innsamlingen av dokumentene, autentiserer kunden med OTP SMS og forsegler dossieren med en oppgjørlig audit trail.

Hvilken signaturnivå skal du velge: SES, AES eller QES?

For en kontaktoppføring er det anbefalt med avansert signatur (AES): den kan brukes som bevis i retten (artikkel 1367 i den sivile lov), bevisdokumentasjonen dokumenterer påliteligheten, og den tilfredsstiller den sterke autentiseringen av kunden av DSP2. QES, som er den eneste som nyter presumsjonen om pålitelighet, kan kreves for forretningsforhold med høy risiko for hvitvasking.

Hvor lenge skal KYC-filene oppbevares?

5 år fra slutten av forretningsforholdet (artikel L561-12 i den monetære og finansielle koden).

Er fjernforbindelse tillatt av LCB-FT?

Ja. Etablering av forhold på avstand er tillatt når supplerende tiltak for due diligence iverksettes (art. L561-10 i pengelov og tilhørende bestemmelser): for eksempel supplerende bevismateriell, første transaksjon gjennomført fra en konto åpnet på kundens navn, eller bruk av elektronisk identifikasjonsmiddel. Certyneo dokumenterer disse tiltakene med RFC 3161-tidsstempling.

Hvordan kan man bevise den konstante årvåkenheten som kreves av artikkel L561-6?

Artikkel L561-6 krever at kundenes kunnskap oppdateres gjennom hele forholdet.Certyneo oppbevarer hver signert versjon av dossieren med sin revisjonsspor, noe som gjør det mulig å vise ACPR datoene og innholdet i hver oppdatering av tilsynet.

Er den elektronisk signerte dossieren oppgjørlig i ACPR-kontrollen?

Ja. Certyneo-revisjonsspor (identitet bekreftet via SMS-OTP, RFC 3161-tidsstempling, SHA-256-hash) dokumenterer hvert AML/CFT-tiltak. Det er eksporterbart som sertifisert PDF og kan brukes mot ACPR for å demonstrere samsvar med ordningen for etablering av forhold, samt overfor domstolene ved tvister.

Artikkel L561-5 og L561-6 CMF · LCB-FT · eIDAS AES

Skriv under KYC-dokumentet / online kontakt

Dokumentasjon for etablering av kundeforhold og kundekjennskap (KYC) mellom en underlagt virksomhet (bank, forsikringsselskap, fintech-selskap, betalingsinstitusjon, megler) og dens kunde, elektronisk signert med sterk identifikasjon. I samsvar med kravene til aktsomhet i forbindelse med bekjempelse av hvitvasking og finansiering av terrorisme (LCB-FT) i artikkel L561-5 og L561-6 i den franske penge- og finansloven, inkludert tidsstemplet samtykke og forskriftsmessig arkivering.

Juridisk ramme: Artikkel L561-5/6 CMF · LCB-FT
Underskriftnivå: AES eIDAS anbefalt
Legalt arkiv: 5 år etter forholdet

Hva er kontakt og KYC?

Forbindelse er prosessen hvor en institusjon som er underlagt LCB-FT (bank, forsikringsselskap, fintech, betalingsinstitusjon, megler) etablerer et forretningsforhold med en ny kunde. Artikkel L561-5 i den monetære og finansielle koden krever, før en ny kunde blir knyttet, at kunden identifiseres og at hans identitet bekreftes ved framvisning av et skriftlig dokument som beviser dette. Artikkel L561-6 krever deretter konstant overvåkning gjennom hele forholdet, med innsamling og oppdatering av informasjon om gjenstanden og arten av forretningsforholdet. KYC (Know Your Customer) samler disse tiltakene: sterk identitet, faktisk mottaker, opprinnelse av midler, risiko.

Hvorfor dematerialisere en relasjon?

Stærk identifikasjon

Artikkel L561-5 krever at identiteten verifiseres på dokument som beviser det. Certyneo kombinerer opplasting av ID-dokumentet, verifisering av det, og en signatur som er autentisert med OTP-SMS-dobbelkanal som er kompatibel med DSP2s sterke kundeautentisering (SCA).

Samling av tidstemplet samtykke

Hver del av KYC-mappen (kunnskapsformular, erklæring om reelle eiere, samtykke til databehandling) signeres med RFC 3161-tidsstempel som beviser den nøyaktige datoen for innsamling — kan brukes mot ACPR-kontroll eller til støtte for TRACFIN-melding.

Alltid våken

Artikkel L561-6 pålegger konstant årvåkenhet og oppdatering av dokumentasjonen. Certyneo lagrer hver signerte versjon sammen med revisjonssporet, noe som gjør det mulig å påvise at kundedataene oppdateres regelmessig gjennom hele forretningsforholdet.

Oppgjørlig spor AVS/TRACFIN-revisjon

Hver mappe leveres med et PDF-bevis: identitet bekreftet via SMS-OTP, RFC 3161-tidsstempling, SHA-256-hash, IP. Kan brukes ved ACPR-kontroll av AML/CFT-tiltak, og kan brukes til å støtte en suspekt-melding til TRACFIN.

Prosedyren i fire trinn

Fra samling av deler til arkivering i samsvar, på under fem minutter.

1. Forfatte KYC-dossieren
Samle inn kundekunnskapskjemaet, kundedokument (eller leder og beneficiær for et juridisk selskap), bevis for bosted og erklæring om opprinnelsen til midlene.
2. Legg til kunden som underskriver
Kunden (naturlig person) eller den juridiske representanten (juridisk person) mottar en personlig sikker link via e-post. Identiteten bekreftes via OTP SMS på en bekreftet telefon.
3. Velg eIDAS-nivå
Avansert signatur (AES) anbefales for å oppfylle sterk autentisering under DSP2 og ha bevis som er akseptabelt iht. artikkel 1367 i sivilkoden: unikt sertifikat per undertegner, RFC 3161-tidsstempling i samsvar med artikkel 26 i eIDAS-forordningen.
4. Underskrift og arkivering
Kunden signerer kontaktdossieren fra sin telefon eller datamaskin. Den ferdige dossieren + PDF-beviset arkiveres og forblir tilgjengelig for enhver ACPR-kontroll eller oppdatering av konstant overvåkning.

Vanlige spørsmål

Kan kontaktoppføringen bli signert elektronisk?: Ja, uten begrensning. LCB-FTs tilsynsplikter (artikler L561-5 og L561-6 i den monetære og finansielle koden) krever ingen papirform. Certyneos avanserte signatur (AES), med sterk identifikasjon via OTP SMS, oppfyller både DSP2s krav om identitetskontroll og sterk kundeautentisering (SCA).
Hva er det som er en KYC-fil?: Gyldig identitetskode, bevis for adresse, kundekunnskapsseddel (virksomhet, formålet med forholdet, opprinnelsen til midlene), og for en juridisk person: Kbis under 3 måneder, vedtekter, beneficiary declaration (UBO register).
Er den elektroniske signaturen i samsvar med identitetsverifikasjonskravet i artikkel L561-5?: Artikkel L561-5 krever at kundens identitet kontrolleres ved framlegging av et skriftlig dokument som beviser det. Den elektroniske signaturen erstatter ikke denne dokumentkontrollen, men den kompletterer den: den tidstimer innsamlingen av dokumentene, autentiserer kunden med OTP SMS og forsegler dossieren med en oppgjørlig audit trail.
Hvilken signaturnivå skal du velge: SES, AES eller QES?: For en kontaktoppføring er det anbefalt med avansert signatur (AES): den kan brukes som bevis i retten (artikkel 1367 i den sivile lov), bevisdokumentasjonen dokumenterer påliteligheten, og den tilfredsstiller den sterke autentiseringen av kunden av DSP2. QES, som er den eneste som nyter presumsjonen om pålitelighet, kan kreves for forretningsforhold med høy risiko for hvitvasking.
Hvor lenge skal KYC-filene oppbevares?: 5 år fra slutten av forretningsforholdet (artikel L561-12 i den monetære og finansielle koden).
Er fjernforbindelse tillatt av LCB-FT?: Ja. Etablering av forhold på avstand er tillatt når supplerende tiltak for due diligence iverksettes (art. L561-10 i pengelov og tilhørende bestemmelser): for eksempel supplerende bevismateriell, første transaksjon gjennomført fra en konto åpnet på kundens navn, eller bruk av elektronisk identifikasjonsmiddel. Certyneo dokumenterer disse tiltakene med RFC 3161-tidsstempling.
Hvordan kan man bevise den konstante årvåkenheten som kreves av artikkel L561-6?: Artikkel L561-6 krever at kundenes kunnskap oppdateres gjennom hele forholdet.Certyneo oppbevarer hver signert versjon av dossieren med sin revisjonsspor, noe som gjør det mulig å vise ACPR datoene og innholdet i hver oppdatering av tilsynet.
Er den elektronisk signerte dossieren oppgjørlig i ACPR-kontrollen?: Ja. Certyneo-revisjonsspor (identitet bekreftet via SMS-OTP, RFC 3161-tidsstempling, SHA-256-hash) dokumenterer hvert AML/CFT-tiltak. Det er eksporterbart som sertifisert PDF og kan brukes mot ACPR for å demonstrere samsvar med ordningen for etablering av forhold, samt overfor domstolene ved tvister.

Les også:

Dematorisere neste forhold

Permanent gratis plan (5 konvolutter i 14 dager, deretter 2/måned), uten bankkort. I samsvar med AML-FT og eIDAS. Sterk identifikasjon, revisjonsspor og arkivering inkludert.

Start gratis Se prisene