Sanastotermis · K

KYC (Know Your Customer)

Määritelmä

KYC (Know Your Customer) tarkoittaa yrityksen asiakkailleen ennen liikesuhteen aloittamista soveltamia henkilöllisyyden varmistustoimenpiteitä. Pankkeihin historiallisesti rahanpesun vastaisilla direktiiveillä asetettu KYC on laajentunut korkean riskin sähköisen allekirjoituksen toimintoihin: tilin avaamiseen, luottoon, vakuutuksiin ja notaariasiakirjoihin. Kolme pilaria: henkilöllisyysasiakirjan varmistaminen (OCR ja petosten tunnistaminen kortissa tai passissa olevista turvallisuuselementeistä), elävyydentarkistus (todiste siitä, että henkilö on todellinen ja läsnä, ei valokuva eikä deepfake) ja tietojen vertaaminen viitekantoihin. Yhteys allekirjoitustasoon: mitä arkaluontoisempi asiakirja, sitä vahvempi KYC – yksinkertainen allekirjoitus ei välttämättä vaadi sitä, kun taas eIDAS -asetus edellyttää henkilökohtaista tai vastaavaa etäidentiteetin varmistamista (video-KYC) ennen kelpuutetun allekirjoituksen (QES) sertifikaatin myöntämistä. KYC ja AML-CFT: KYC on asiakassuhteen aloitusvaihe, ja jatkuva tapahtumien valvonta (AML-CFT) jatkuu myöhemmin. Miksi se on tärkeää: vahva KYC mahdollistaa etäallekirjoitukselle saman oikeudellisen arvon kuin henkilökohtaisesti todistettavalle allekirjoitukselle sitomalla allekirjoitusavaimen vahvistettuun henkilöön.

Usein kysyttyjä kysymyksiä

Mitä KYC tarkoittaa?

KYC (Know Your Customer, "tunne asiakkaasi") tarkoittaa kaikkia tarkistuksia, joita rahoituslaitos joutuu tekemään ennen liikesuhteen aloittamista: asiakkaan henkilöllisyys, tosiasiallisten omistajien henkilöllisyys, varojen alkuperä, riskiprofiili. Se on LCB-FT-järjestelmän velvoite (rahan pesun ja terrorismin rahoituksen torjunta), joka on peräisin raha- ja rahoituslain säännöksistä.

Mikä on Ranskan keskuspankin ja ACPR:n rooli KYC:ssä?

Ranskan keskuspankki ei suorita KYC:tä pankkien puolesta: se on ACPR (Autorité de contrôle prudentiel et de résolution, Prudentiaaliset ja ratkaisukeskeiset valvontaviranomaiset), joka on sidoksissa Ranskan keskuspankkiin, ja joka valvoo pankkien ja vakuutusyhtiöiden KYC- ja LCB-FT-järjestelmien vaatimustenmukaisuutta ja rankaisee niiden puutteista. Ranskan keskuspankki hallinnoi myös tiedostoja, joita käytetään liikesuhteiden alussa (FICP, FCC), ja TRACFIN vastaanottaa epäilyilmoitukset.

Mitä asiakirjoja vaaditaan KYC-tarkistuksessa?

Yksityishenkilölle: voimassa oleva henkilöllisyystodistus, asumisosoitteen todistus, joskus varojen alkuperän todistus. Yritykselle: Kbis-ote, yhtiöjärjestys, johtajien ja tosiasiallisten omistajien henkilöllisyys. Näiden asiakirjojen kerääminen ja allekirjoittaminen tapahtuu nykyään etäällä, henkilöllisyyden tarkistuksella ja liikesuhteiden aloittamista koskevan asiakirjan sähköisellä allekirjoituksella.

Liittyvät oppaat

Aiheeseen liittyvät termit

Valmis soveltamaan näitä käsitteitä käytäntöön?

Certyneon avulla voit luoda eIDAS-yhteensopivia allekirjoituskuoria muutamalla klikkauksella, ilman asennusta.

Kokeile maksutta Lue täydellinen opas