امضای وکالتنامه بانکی حرفهای آنلاین، در 2 دقیقه
وکالتنامه بانکی صادر شده توسط یک شرکت (موکل) به نفع یک شخص حقیقی (نماینده، معمولاً مدیر مالی، حسابدار، دستیار مدیریت) برای انجام عملیات بانکی به نمایندگی از شرکت، امضا شده به صورت الکترونیکی با همان ارزش حقوقی وکالتنامه کاغذی. مطابق با ماده 1984 قانون مدنی (درباره وکالت)، DSP2 (احراز هویت قوی SCA) و مقررات eIDAS — امضای پیشرفته AES پیشنهاد شده.
- چارچوب حقوقی
- ماده 1984 قانون مدنی
- سطح امضا
- AES eIDAS پیشنهاد شده
- بایگانی قانونی
- 10 سال
وکالتنامه بانکی حرفهای چیست؟
وکالتنامه بانکی حرفهای سندی است که به موجب آن نماینده قانونی یک شرکت (مدیر شرکت با مسئولیت محدود، رئیس شرکت سهامی ساده، مدیر شرکت سهامی) اختیار میدهد به یک شخص حقیقی تا عملیات بانکی را به نمایندگی از شرکت انجام دهد: انتقال وجوه، امضای چکها، سپردهگذاری نقد، مشاهده حسابها، مدیریت کارتها. این سند توسط ماده 1984 قانون مدنی (درباره وکالت) تنظیم میشود. نماینده مسئولیت شرکت را در حدود اختیاراتی که به او داده شده است، متقبل میشود. وکالتنامه میتواند کلی (تمام انواع عملیات) یا خاص (یک نوع عملیات معین) باشد. موکل میتواند آن را در هر زمانی لغو کند.
چرا وکالتنامه بانکی را الکترونیکی امضا کنیم؟
امضاکنندگان متعدد (موکل + نماینده + بانک)
وکالتنامه موکل (نماینده قانونی)، نماینده (که آن را میپذیرد) و بانک (که اطلاع مییابد) را الزام میکند. جریان کاری ما هر 3 سطح را با OTP SMS مطابق DSP2 SCA مدیریت میکند. بانک به صورت خودکار PDF امضا شده + audit trail دریافت میکند.
KYC شرکت + هویت نماینده تأیید شده
ماده L561-5 قانون پول و بانکداری بر موکل الزامآور است تا هویت نماینده را تأیید کند (KYC). جریان کاری ما تأیید هویت از طریق OTP SMS + ضبط مدرک هویت نماینده را در بر میگیرد — که الزامات LCB-FT (مبارزه با پولشویی) را برآورده میکند.
اختیارات دقیق ثبتشده در سیاق حسابرسی
وکالتنامه باید اختیارات اعطاءشده را به دقت درج کند: حداکثر مبلغ انتقال پول در هر عملیات، انواع حسابهای قابل دسترسی، مدت زمان. PDF تولیدشده توسط ما اختیارات را به صراحت درج میکند — سیاق حسابرسی eIDAS آنها را قابل اعتراض میسازد.
لغو فوری ثبتشده
موکل میتواند وکالتنامه را در هر لحظه لغو کند. جریان ما لغو را در 30 ثانیه تولید میکند با اطلاعرسانی خودکار به بانک + به نماینده. سیاق حسابرسی eIDAS برای اثبات تاریخ دقیق لغو — قابل اعتراض برای هر عملیات بعدی.
امضای وکالتنامه بانکی در 4 مرحله
از تهیه وکالتنامه تا اطلاعرسانی بانک، در کمتر از 5 دقیقه.
1. آمادهسازی وکالتنامه
PDF خود را آپلود کنید یا از الگوی منطبق بر ماده 1984 قانون مدنی استفاده کنید: هویت موکل (نام تجاری، شناسه ملی، نماینده قانونی)، هویت نماینده (نام، سمت، شناسهنامه)، اختیارات اعطاءشده (برشمارش دقیق)، حداکثر مبلغ، مدت زمان، شرایط لغو.
2. افزودن امضاکنندگان
نماینده قانونی شرکت (مدیر، رئیس) + نمایندهای که موافقت میکند. پیوند امن شخصیسازیشده + OTP پیامک منطبق بر DSP2 SCA برای هر امضاکننده.
3. انتخاب سطح eIDAS
امضای پیشرفته (AES) برای وکالتنامه بانکی توصیه میشود: فرض قابلیت اطمینان (ماده 1367 قانون مدنی)، OTP پیامک DSP2 SCA را برآورده میکند. QES برای وکالتنامههای با خطر بسیار بالا استفاده میشود (وکالتنامه عمومی بدون سقف، حسابهای > 1M€).
4. امضا و اطلاعرسانی بانک
موکل ابتدا امضا میکند، سپس نماینده موافقت میکند. اطلاعرسانی خودکار به بانک موکل (ارسال PDF امضاشده + KYC نماینده از طریق جریان EBICS، Swift یا پورتال بانکی). آرشیودهی 10 سال با سیاق حسابرسی eIDAS.
پرسشهای متداول
- آیا وکالتنامه بانکی میتواند به صورت الکترونیکی امضا شود؟
- بله، بدون محدودیت. ماده 1366 قانون مدنی به نوشتار الکترونیکی همان اعتبار اثباتی نوشتار کاغذی را اعطا میکند. هیچ متن خاصی امضای دستنویس را برای وکالتنامه بانکی الزامآور نمیسازد. بانکهای اروپایی از سال 2018 وکالتنامههای امضاشده AES با تأیید هویت DSP2 SCA را میپذیرند.
- وکالتنامه عمومی یا وکالتنامه خاص؟
- وکالتنامه عمومی: تمام انواع عملیات بانکی را بدون محدودیت فعال میکند. خطرناک اگر نماینده قابل اعتماد نباشد. وکالتنامه خاص: محدود به یک نوع عملیات دقیق (به عنوان مثال: «انتقال پول تا 10,000€ به حسابهای تامینکننده درجشده در پیوست»). برای امنیت توصیه میشود. الگوی ما ایجاد وکالتنامههای خاص را با سقف و برشمارش دقیق آسان میسازد.
- کدام سطح امضا: SES، AES یا QES؟
- امضای پیشرفته (AES) استاندارد توصیهشده برای وکالت بانکی است. این امضا نیازمندی SCA (احراز هویت قوی مشتری) از DSP2 را برآورده میکند. QES برای وکالتهای با ریسک بسیار بالا (وکالت عمومی بدون سقف، حسابهای شرکتی > 1M€) استفاده میشود.
- وکالت الزاماً باید چه مواردی را شامل باشد؟
- (1) هویت کامل موکل (نام تجاری، SIREN، آدرس، نماینده قانونی امضاکننده) ؛ (2) هویت کامل وکیل (نام، نامخانوادگی، تاریخ تولد، سمت در شرکت) ؛ (3) برشمارش دقیق اختیارات اعطاشده (انواع عملیات، انواع حسابهای قابل دسترسی، حداکثر مبلغ به ازای هر عملیات) ؛ (4) مدت زمان (برای مدت معین یا نامعین) ؛ (5) شرایط الغا ؛ (6) تاریخ و مکان ؛ (7) امضای موکل و وکیل.
- چگونه میتوان وکالت بانکی را لغو کرد؟
- موکل میتواند در هر زمان از طریق نامهای امضاشده + اطلاعرسانی به بانک و وکیل (ماده 2003 قانون مدنی) لغو کند. هر عملیاتی پس از لغو میتواند مورد اعتراض قرار گیرد. جریان ما لغو الکترونیکی را در 30 ثانیه تولید میکند و به طور خودکار بانک + وکیل را مطلع میکند — تاریخ اعمال قابلدفاع.
- آیا وکیل مسئولیت شخصی خود را متحمل میشود؟
- اصولاً خیر: وکیل به نام و برای حساب موکل عمل میکند (ماده 1984 قانون مدنی)، شرکت است که متعهد میشود. با این حال، وکیل مسئولیت شخصی خود را متحمل میشود اگر (1) از اختیارات اعطاشده تجاوز کند، (2) خطای (بیاحتیاطی، مدیریت نادرست) مرتکب شود، (3) عملی تقلبی مرتکب شود. دقت در اختیارات منصوص در وکالت بنابراین حمایتی برای هر دو طرف است.
- وکالت بانکی را چه مدت باید نگهداری کرد؟
- حداقل 5 سال از تاریخ لغو (تقادم پنجساله، ماده 2224 قانون مدنی). در عمل، 10 سال توصیهشده برای پاسخگویی به بازرسی URSSAF یا ACPR. Certyneo به طور خودکار برای 10 سال بایگانی میکند، رایگان، با دسترسی به PDF امضاشده + مسیر حسابرسی eIDAS.
- آیا وکالت امضاشده الکترونیکی در برابر بانک قابلدفاع است؟
- بله. PDF اثبات eIDAS (هویت موکل و وکیل، مهرزمان صلاحیتدار، OTP پیامک برآورنده SCA DSP2) اثبات غیرقابلتردید و قابلدفاع در برابر بانک را تشکیل میدهد. بانکهای اروپایی از سال 2018 وکالتهای امضاشده AES را پذیرفتهاند — رویهی قضایی (Cass. com. 6 ژولیه 2022) قابلدفاعبودن را تأیید کرده است.
برای اطلاعات بیشتر
آماده امضا کردن آنلاین هستید؟
طرح رایگان، بدون کارت بانکی. چند امضاکننده، بایگانی قانونی شامل.