امضای دستور SEPA شرکت به صورت آنلاین، در 2 دقیقه
دستور واریز SEPA بینشرکتی (B2B) بین بدهکار و طلبکار، امضاء شده الکترونیکی با ارزش حقوقی یکسان با دستور واریز کاغذی. مطابق با مقررات (اتحادیه اروپا) شماره 260/2012 مورخ 14 مارس 2012 (فضای یکپارچه SEPA)، دستورالعمل DSP2 (احراز هویت قوی SCA) و مقررات eIDAS — امضاء پیشرفته AES توصیه شده، تولید خودکار RUM (مرجع یکتای دستور واریز).
- چارچوب قانونی
- مقررات اتحادیه اروپا 260/2012
- سطح امضاء
- AES eIDAS توصیه شده
- بایگانی قانونی
- 13 ماه پس از آخرین واریز
دستور واریز SEPA شرکتی چیست؟
دستور بدهی مستقیم B2B سِپا (SEPA) مجوزی است که توسط یک کسبوکار (بدهکار) به یک طلبکار داده میشود تا بهطور خودکار حساب بانکی او را بدهکار کند، مطابق با مقررات (اتحادیه اروپا) شماره 260/2012 مورخ 14 مارس 2012، که منطقه پرداخت واحد یورو (SEPA) را ایجاد کرد. برخلاف مندی مستقیم بدهی اصلی SEPA (که برای افراد خصوصی استفاده میشود و دارای حق انصراف ۸ هفتهای است)، مندی مستقیم بدهی B2B SEPA پس از بدهکار شدن پرداخت، غیرقابل فسخ است — این امر امنیت را برای بستانکار فراهم میکند اما مستلزم هوشیاری بیشتری از سوی بدهکار است. برای هر وکالتنامه یک RUM (مخفف Unique Mandate Reference یا مرجع منحصربهفرد وکالتنامه) منحصربهفرد تولید میشود که جفت بستانکار-مدیون را شناسایی میکند.
چرا دستور واریز SEPA را بهصورت الکترونیکی امضاء کنیم؟
RUM خودکار + ICS طلبکار
گردش کاری ما بهطور خودکار RUM (مرجع یکتای دستور واریز، حداکثر 35 کاراکتر) را تولید میکند که مطابق با الزامات GBAR (صنعت بانکی آلمان) است که توسط تمام CSM (مکانیزمهای پاکسازی و تسویه) اروپایی پذیرفته شده است. ICS (شناسه طلبکار SEPA) طلبکار در PDF امضا شده گنجانده شده است.
DSP2 SCA — احراز هویت قوی یکپارچه
دستورالعمل DSP2 (Payment Services Directive 2) احراز هویت قوی برای پرداختهای بیش از ۳۰ یورو الزامی میکند. امضای AES ما با OTP پیامک نیاز SCA (احراز هویت قوی مشتری) با ۲ عامل را برآورده میکند (مالکیت تلفن + دانش کد OTP).
گردش کاری B2B چندامضاکننده
دستور واریز SEPA B2B بدهکار (توسط نماینده قانونی + احتمالاً مدیر مالی) را متعهد میکند و به طلبکار + بانک بدهکار اطلاع داده میشود. گردش کاری ما چندامضاکننده در سمت بدهکار را مدیریت میکند + بهطور خودکار اطلاع بانک را تولید میکند.
بایگانی 13 ماه پس از آخرین واریز
مقررات اتحادیه اروپا 260/2012 بر طلبکار الزامآور است تا دستور واریز را 13 ماه پس از آخرین واریز نگهداری کند (برای اعتراضات). بایگانی 10 ساله ما این تعهد را بهخوبی پوشش میدهد + اجازه پاسخگویی به بازرسیهای ACPR / DGCCRF را میدهد.
امضای دستور SEPA برای کسبوکار در 4 مرحله
از تهیه دستور تا اطلاع بانک، در کمتر از 5 دقیقه.
1. آمادهسازی دستور
فرم SEPA B2B استاندارد شده را آپلود کنید یا از الگوی ما استفاده کنید: IBAN + BIC بدهکار، هویت کامل (نام تجاری، SIREN)، ICS طلبکننده، RUM (خودتولیدشده)، نوع برداشت (یکبار/تکراری)، حداکثر مبلغ مجاز.
2. افزودن امضاکنندگان
نماینده قانونی بدهکار (مدیر، رئیس) + احتمالاً مدیر مالی (بر اساس اختیارات داخلی). پیوند ایمن شخصیشده + OTP پیامک منطبق بر DSP2 SCA برای هر امضاکننده.
3. انتخاب سطح eIDAS
امضای پیشرفته (AES) برای حکم SEPA B2B توصیه شده است: فرض قابل اعتماد بودن (ماده ۱۳۶۷ قانون مدنی)، OTP پیامک DSP2 SCA را برآورده میکند. QES برای حکمهای مجوز کسر وجه بیش از ۱۰۰۰۰۰ یورو یا گروههای چند شعبه استفاده میشود.
4. امضا و اطلاع بانک
نمایندگان بدهکار از تلفن خود امضا میکنند. اطلاع خودکار به بانک بدهکار (ارسال PDF امضاشده + RUM از طریق جریان EBICS یا Swift). بایگانی 10 سال با ردیابی eIDAS.
سؤالات متکرر
- آیا دستور SEPA میتواند بهصورت الکترونیکی امضا شود؟
- بلی، بدون محدودیت. مقررات (EU) شماره 260/2012 (ماده 5) و EPC (شورای پرداختهای اروپا، قوانین SDD B2B) بهصراحت امضای الکترونیکی برای دستورهای SEPA را مجاز میدارند. ماده 1366 قانون مدنی ارزش حقوقی را تضمین میکند. بانکهای اروپایی از سال 2015 دستورهای امضاشده AES را میپذیرند.
- تفاوت بین SEPA Core و SEPA B2B چیست؟
- SEPA Core (برداشت مستقیم Core): برای افراد و کسبوکارها استفاده میشود. بدهکار حق فسخ 8 هفتگی پس از برداشت (بدون دلیل) + 13 ماهه (برای برداشت غیر مجاز) دارد. SEPA B2B (برداشت مستقیم کسبوکار به کسبوکار): فقط برای روابط بین کسبوکارها (نه افراد، نه دستگاههای دولتی). بدهکار حق فسخ ندارد — برداشت نهایی است. برای طلبکننده ایمنتر است اما نیاز به احتیاط بدهکار دارد.
- سطح امضا: SES، AES یا QES؟
- امضای پیشرفته (AES) استاندارد توصیهشده برای حکم SEPA B2B است. نیاز SCA (احراز هویت قوی مشتری) DSP2 را با عامل دوگانه برآورده میکند (مالکیت تلفن + OTP پیامک). QES برای حکمهای مجوز کسر وجه با اهمیت بسیار بالا استفاده میشود (بیش از ۱۰۰۰۰۰ یورو/سال).
- RUM چیست؟
- RUM = مرجع منحصر دستور. شناسه حروفی عددی حداکثر 35 کاراکتری است که توسط طلبکننده تولید میشود و جفت طلبکننده-بدهکار-دستور را بهصورت منحصربهفرد شناسایی میکند. RUM باید در دستور به بدهکار اطلاع داده شود. بدون RUM معتبر، برداشت توسط بانک رد میشود. جریان ما RUM را بهطور خودکار طبق قراردادهای GBAR تولید میکند.
- اگر بدهکار برداشت را زیر سؤال ببرد چه میشود؟
- برای SEPA Core: بدهکار میتواند بدون دلیل در عرض 8 هفته یا تا 13 ماه برای برداشت غیرمجاز درخواست بازپرداخت کند. برای SEPA B2B: هیچ حق فسخ وجود ندارد — بدهکار باید اختلاف را با طلبکننده خارج از بانک حل کند. دستور امضا شده AES + audit trail eIDAS سپس برای طلبکننده قطعه اصلی است تا مشروعیت برداشت را ثابت کند.
- آیا باید بانک بدهکار را مطلع کرد؟
- بله برای SEPA B2B: بانک بدهکار باید قبل از اولین برداشت نسخه دستور را دریافت کند تا بتواند مجوز را تأیید کند. جریان ما به طور خودکار اطلاعرسانی بانک را تولید میکند (ارسال از طریق جریان EBICS یا Swift، یا سپردن ایمن بر روی پورتال بانک). برای SEPA Core، اطلاعرسانی الزامی نیست.
- دستور SEPA چه مدت باید نگهداری شود؟
- مقررات اتحادیه اروپا 260/2012 برای طلبکننده حداقل 13 ماه پس از آخرین برداشت (برای اعتراضات) تعیین میکند. در عمل توصیه میشود 10 سال نگهداری برای حسابرسیهای حسابداری و مالیاتی. Certyneo به طور خودکار 10 سال آرشیو میکند، رایگان، با دسترسی به PDF امضا شده + audit trail eIDAS.
- آیا دستور امضا شده الکترونیکی در برابر بانک قابل اعتراض است؟
- بله. PDF شواهد eIDAS (هویت نماینده قانونی، مهر زمان واجد شرایط، OTP SMS برآورنده SCA DSP2) شواهد غیرقابل ابطالی است که میتوان آن را در برابر بانک بدهکار در صورت اختلاف مقابله کرد. تمام بانکهای اروپایی از سال 2015 دستورهای امضا شده AES را میپذیرند.
برای اطلاعات بیشتر
آماده امضای آنلاین هستید؟
طرح رایگان، بدون کارت بانکی. چند امضاکننده، آرشیو قانونی شامل است.