لیستهای تحریم و انجماد داراییها: غربالگری مشتریان و جریانهای مالی خود
فراتر از تایید هویت، هر نهاد تابع باید اطمینان حاصل کند که مشتریان، مدیران و ذینفعان خود در لیست تحریم قرار ندارند و مورد هدف اقدام انجماد داراییها نیستند. این راهنما نحوه عملکرد غربالگری (screening)، لیستهای قابل جستجو و تعهدات ناشی از مطابقت را توضیح میدهد.
چارچوب حقوقی تحریمها و انجماد داراییها
اقدامات محدودکننده (تحریمها) توسط اتحادیه اروپا تصویب میشوند، اغلب در اجرای تصمیمات سازمان ملل متحد، و در ایالات اعضا بهطور مستقیم اعمال میشوند. در فرانسه، معاونت کل خزانه داری اقدامات ملی انجماد داراییها را اجرا میکند و ثبت ملی اشخاص و نهادهای مورد انجماد را منتشر میکند. هر فردی که دارای وجوه متعلق به فردی منجمد باشد باید آنها را فوری بلوکه کند و گزارش دهد. لیستهای آمریکایی OFAC علاوه بر این دارای حاکمیت فراقلیتی هستند که میتواند بازیگران اروپایی را درگیر کند، بهویژه برای تراکنشهای دلاری. عدم رعایت اقدام انجماد باعث تعرض به تحریمهای کیفری و اداری سنگینی میشود.
برای انتقال از تئوری به عمل، راهحل امضای الکترونیکی Certyneo و پیشنهادات تخصصی برای بخش خود را کشف کنید — منطبق با eIDAS، بدون نیاز به نصب.
- مقررات اتحادیه اروپا در خصوص اقدامات محدودکننده: لیست تجمیعشده تحریمهای اتحادیه.
- قانون پول و مالی (مواد L. 562-1 و بعدی): انجماد داراییها و ممنوعیت قرارداد وجوه.
- معاونت کل خزانه داری: ثبت ملی انجمادها و اجرا در فرانسه.
- OFAC (ایالات متحده): لیستهای SDN با حاکمیت فراقلیتی، بهویژه برای جریانهای دلاری.
عناصری که باید در برابر فهرستها غربال شوند
مراحل غربالگری
- 1
تشکیل فهرستهای مرجع
تجمیع و بهروزرسانی منابع: فهرست یکپارچه اتحادیه اروپا، ثبت ملی انجماد، فهرستهای OFAC و منابع PEP.
- 2
غربالگری در ورود به رابطه
مقایسه هویت مشتری و ذینفعان وی در برابر فهرستها، با مدیریت همنامها و نامهای مستعار.
- 3
درمان مطابقتها
تجزیهوتحلیل هشدارها برای حذف مثبتهای کاذب و تأیید مطابقتهای واقعی پیش از هرگونه تصمیم.
- 4
انجماد، مسدودسازی و اعلام
در مورد مطابقت تأییدشده، بلوککردن وجوه، مسدودسازی عملیات و اطلاعرسانی به مقامات ذیصلاح.
سؤالات متداول
- غربالگری (screening) چیست؟
- مقایسه سیستماتیک هویت یک مشتری، مدیر یا طرف معامله با فهرستهای تحریم، انجماد دارایی و افراد در معرض سیاسی، به منظور شناسایی هرگونه مطابقت که نیاز به اقدام داشته باشد.
- کدام فهرستها باید مورد بررسی قرار گیرند؟
- حداقل لیست تجمیع شده تحریمهای اتحادیه اروپا و ثبت ملی فرانسه برای انجماد داراییها. بر اساس قرار گیری، لازم است که لیستهای OFAC و منابع مربوط به افراد در معرض خطر سیاسی نیز ادغام شوند.
- در صورت تطابق تأیید شده چه باید کرد؟
- باید بدون هیچ تأخیری وجوه مربوطه را مسدود کرد، عملیات را متوقف نمود، هیچ منبعی را در اختیار شخص مورد نظر قرار نداد و این موضوع را به مقامات صلاحیتدار، بهویژه به اداره کل خزانهداری، اعلام کرد.
- چگونه مثبتهای کاذب را مدیریت کنید؟
- همنامبودنها متکرر هستند. تجزیه و تحلیل دادههای تکمیلی (تاریخ تولد، تابعیت، نام مستعار) امکان حذف مثبتهای کاذب را فراهم میکند. تصمیم برای کنار گذاشتن هشدار باید مستند و ردگیری شود.
- غربالگری باید با چه فرکانسی انجام شود؟
- غربالگری هنگام ورود به رابطه و سپس به طور مستمر انجام میشود، زیرا لیستها به طور منظم بهروزرسانی میشوند. کلاینتی که امروز سازگار است ممکن است فردا به لیست اضافه شود؛ غربالگری مجدد دورهای پرتفوی ضروری است.
راهنماها و راهحلهای مرتبط
منابع مرتبط ما را در حوزه امضای الکترونیکی کاوش کنید.