رفتن به محتوای اصلی
Certyneo
LCB-FT

الزامات LCB-FT: نهادهای تابع، نظارت و اعلام به TRACFIN

مبارزه با پول‌شویی و تامین‌مالی تروریسم (LCB-FT) از متخصصان مربوطه یک دستگاه جامع را الزام می‌کند: طبقه‌بندی ریسک‌ها، احتیاط در آغاز رابطه و در طول آن، و گزارش‌دهی عملیات مشکوک به TRACFIN. این راهنما روشن می‌سازد که چه کسانی تحت نظارت هستند و چه تکالیف عملی از آن ناشی می‌شود.

بروزرسانی شده در

چارچوب حقوقی LCB-FT در فرانسه

دستگاه LCB-FT فرانسوی در مواد L. 561-1 و بعدی کد پولی و مالی تدوین شده است که دستورالعمل‌های ضدپول‌شویی اروپایی را اجرایی می‌کند. این دستگاه بر اساس رویکرد ریسک عمل می‌کند: هر نهاد تحت نظارت باید ریسک‌های خود را نقشه‌برداری کند، شدت احتیاط خود را تطبیق دهد و از روش‌های داخلی برخوردار باشد. نظارت توسط ACPR برای بخش بانک‌داری و بیمه انجام می‌شود، در حالی که TRACFIN، سلول اطلاعات مالی فرانسه، اظهارات مشکوک را دریافت و پردازش می‌کند. بسته قانونی ضدپول‌شویی اروپایی که در سال 2024 تصویب شد و مقام اروپایی مبارزه با پول‌شویی (AMLA) را تأسیس کرد، هماهنگی را در سطح اتحادیه در افق فعال‌شدن آن تقویت می‌کند.

برای انتقال از تئوری به عمل، راه‌حل امضای الکترونیکی Certyneo و پیشنهادات تخصصی برای بخش خود را کشف کنید — منطبق با eIDAS، بدون نیاز به نصب.

  • کد پولی و مالی (مادۀ L. 561-1 و بعدی): محدوده نهادهای تحت نظارت و تعهدات احتیاط.
  • رویکرد مبتنی بر ریسک: طبقه‌بندی، روش‌های داخلی و احتیاط متناسب.
  • TRACFIN: اظهار مشکوک و ارائۀ سیستماتیک اطلاعات.
  • ACPR: نظارت و اختیار تحریم برای بخش بانک‌داری و بیمه؛ AMLA در سطح اتحادیه.

اجزای دستگاه LCB-FT

طبقه‌بندی ریسک‌ها (نقشه‌برداری) مختص به فعالیت و مشتریان.
روش‌های داخلی نوشتاری و تعیین مسئول LCB-FT و اظهار‌دهندۀ TRACFIN.
پرونده شناخت مشتری (KYC/KYB) مستند‌شده و به‌روز.
دستگاه نظارت بر عملیات و تشخیص ناهنجاری‌ها.
ثبت اظهارات مشکوک و درخواست‌های TRACFIN.
برنامۀ آموزش و آگاهی‌بخشی همکاران.

مراحل اجرای احتیاط

  1. 1

    ارزیابی ریسک‌ها

    تدوین نقشۀ ریسک پول‌شویی و تامین‌مالی تروریسم بر اساس مشتریان، محصولات و کانال‌ها.

  2. 2

    احتیاط در آغاز رابطه

    شناسایی و تأیید مشتری (KYC/KYB)، درک هدف رابطه و تنظیم آن بر اساس سطح ریسک.

  3. 3

    احتیاط مستمر

    نظارت بر عملیات، به روز رسانی شناخت مشتری و اعمال احتیاط تقویت شده در صورت وجود ریسک بالا.

  4. 4

    اعلام و نگهداری

    اعلام به TRACFIN هر عملیات مشکوک بدون آگاهی مشتری و نگهداری شواهد به مدت پنج سال.

سؤالات متداول

چه کسانی مشمول قانون LCB-FT هستند؟
به ویژه بانک‌ها، موسسات پرداخت، بیمه‌گران، شرکت‌های مدیریت، همچنین حرفه‌های غیرمالی مانند دفاتر اسناد رسمی، وکلا، حسابداران منتقد، کارگزاران ملک یا ارائه‌دهندگان خدمات مرتبط با دارایی‌های دیجیتالی، هریک بر اساس شرایط مقرر در قانون.
روش مبتنی بر ریسک چیست؟
اصلی است که بر اساس آن شدت احتیاط باید متناسب با ریسک باشد. مشتری با ریسک کم مشمول احتیاط ساده شده است، مشتری با ریسک بالا (PPE، کشورهای با ریسک) مشمول احتیاط تقویت شده.
اعلام مظنون به TRACFIN چیست؟
اعلام به سلول اطلاعات مالی از یک مبلغ یا عملیات که مشکوک به سرقت یا تأمین مالی تروریسم است. این رازدارانه است: ممنوع است مشتری مربوطه را آگاه کنید.
نقش ACPR چیست؟
اتحادیه کنترل احتیاطی و حل و فصل، موسسات بخش بانکی-بیمه را نظارت می‌کند، اثربخشی دستگاه LCB-FT آن‌ها را کنترل می‌کند و می‌تواند در صورت تخلف تنبیهاتی اعمال کند.
چه تنبیهاتی در صورت تخلف؟
تخلفات منجر به تنبیهات انضباطی و مالی از سوی ACPR می‌شود که می‌تواند به مبالغ قابل توجهی برسد، و همچنین تنبیهات جنایی برای جرائم سرقت زیربنایی.
→ راهنمای امضای الکترونیکی · → راه‌حل‌های بانک و بیمه · → درک مقررات eIDAS

راهنماها و راه‌حل‌های مرتبط

منابع مرتبط ما را در حوزه امضای الکترونیکی کاوش کنید.

ابزارهای انطباق LCB-FT را فراهم کنید

شناخت مشتری را مستند کنید، کنترل‌های خود را ردیابی کنید و پرونده‌های ورود به رابطه خود را الکترونیکی امضا کنید.

جامعه Certyneo

سوالی در مورد امضای الکترونیکی دارید؟

انضم به جامعه Certyneo: سوالات خود را پرسیدید، پاسخ‌ها خود را به اشتراک بگذارید و با هزاران کاربران و تیم ما در ارتباط باشید.