KYC و LCB-FT: راهنمای ورود به رابطه غیرحضوری

چارچوب قانونی KYC و LCB-FT چیست؟

دستگاه LCB-FT فرانسوی، ناشی از دستورالعمل (UE) 2015/849، در مواد L561-1 و موارد بعدی کد پولی و مالی آمده است. ورود از راه دور تحت شرط اقدامات احتیاط تکمیلی پذیرفته می‌شود. امضای الکترونیکی پیشرفته (AES) امکان جمع‌آوری رضایت و ردیابی هر اقدام را فراهم می‌کند.

برای انتقال از تئوری به عمل، راه‌حل امضای الکترونیکی Certyneo و پیشنهادات تخصصی برای بخش خود (راه‌حل Certyneo برای بانک و بیمه) را کشف کنید — منطبق با eIDAS، بدون نیاز به نصب.

• شناسایی در ورود به رابطه: ماده L561-5 کد پولی و مالی
• نظارت مستمر در طول رابطه: ماده L561-6 کد پولی و مالی
• مالک نهایی: جمع‌آوری و تایید (ثبت مالکان نهایی)
• نگهداری اسناد: 5 سال پس از پایان رابطه (ماده L561-12 CMF)
• نظارت بر دستگاه توسط ACPR، تابع بانک فرانسه: ماده L612-1 قانون پولی و مالی

کدام اسناد یک پرونده KYC را تشکیل می‌دهند؟

ورود به رابطه از راه دور منطبق با مقررات چگونه است؟

1. 1

   جمع‌آوری اسناد پرونده KYC

   فرم شناخت مشتری، شناسنامه، گواهی سکونت و برای شخص حقوقی، اعلامیه مالک نهایی و Kbis را جمع‌آوری کنید.

2. 2

   تایید هویت (ماده L561-5)

   ماده L561-5 اجازه می‌دهد که هویت بر اساس ارائه سند کتبی قابل اعتماد تایید شود. از راه دور، اقدامات تکمیلی اعمال می‌شود (سند اضافی، اولین معامله از حسابی به نام مشتری، یا ابزار شناسایی الکترونیکی).

3. 3

   جمع‌آوری رضایت امضاشده

   کلاینت پرونده‌های ورود به رابطه را با شناسایی قوی (OTP پیامک) و مهرزمانی RFC 3161 امضا می‌کند، که تاریخ دقیق جمع‌آوری اسناد و رضایت را ثابت می‌کند.

4. 4

   بایگانی و بروزرسانی نظارت

   پرونده امضا شده و سیاق حسابرسی آن برای مدت 5 سال پس از پایان رابطه محفوظ می‌ماند (ماده L561-12). هر به‌روزرسانی شناخت مشتری (ماده L561-6) امضا و مهرزمانی شده است.

سوالات متداول — KYC و LCB-FT

آیا می‌توان ورود به رابطه را از راه دور به‌طور منطبق بر LCB-FT انجام داد؟

بله. آغاز رابطه از راه دور مجاز است، به شرط آنکه اقدامات مراقبتی تکمیلی اجرا شوند (ماده L561-10 قانون پولی و مالی و مقررات مرتبط). Certyneo امکان امضای پرونده را با احراز هویت از طریق کد یک‌بار مصرف پیامکی و مهر زمانی RFC 3161 فراهم می‌کند که هر اقدام مراقبتی را ثبت می‌کند.

آیا امضای الکترونیکی جای تأیید هویت ماده L561-5 را می‌گیرد؟

خیر، بلکه آن را تکمیل می‌کند. ماده L561-5 الزام می‌کند که هویت بر روی سند معتبر تأیید شود؛ امضای الکترونیکی جای این تأیید سند را نمی‌گیرد، اما مهرزمانی جمع‌آوری اسناد، احراز هویت مشتری توسط OTP و مهر پرونده با سیاق حسابرسی قابل اعتراض را انجام می‌دهد.

چگونه می‌توان احتیاط مستمر مورد تقاضا در ماده L561-6 را اثبات کرد؟

ماده L561-6 الزام می‌کند که شناخت مشتری را در طول کل رابطه به‌روز کنید. Certyneo هر نسخه امضا شده پرونده را با سیاق حسابرسی آن محفوظ می‌کند، که امکان اثبات به ACPR تاریخ و محتوای هر به‌روزرسانی احتیاط را فراهم می‌کند.

پرونده KYC برای چه مدتی باید محفوظ ماند؟

پنج سال از تاریخ پایان رابطه تجاری (ماده L561-12 قانون پولی و مالی). Certyneo به‌طور خودکار پرونده امضا شده و سیاق حسابرسی eIDAS آن را بایگانی می‌کند، قابل دسترس در یک کلیک برای هر بررسی ACPR.

آیا سیاق حسابرسی قابل اعتراض به ACPR و قابل استفاده برای اعلام TRACFIN است؟

بله. پیگیری حسابرسی Certyneo (هویت تأیید شده توسط OTP، مهر زمانی RFC 3161، هش SHA-256) هر اقدام LCB-FT را مستند می‌کند. قابل صدور به‌صورت PDF گواهی‌شده، قابل اعتراض در برابر ACPR برای اثبات انطباق دستگاه ورود به رابطه، و قابل استفاده برای تقویت اعلام مظنه در TRACFIN.

نقش بانک فرانسه و ACPR در کنترل KYC چیست؟

بانک فرانسه KYC را جای مؤسسات انجام نمی‌دهد: ACPR، دستگاهی تابع بانک فرانسه، انطباق دستگاه‌های KYC و LCB-FT بانک‌ها و بیمه‌ها را کنترل می‌کند و تخلفات را تنبیه می‌کند. بانک فرانسه علاوه‌بر این، پرونده‌هایی را که در ورود به رابطه مشورت می‌شوند (FICP، FCC) مدیریت می‌کند، و TRACFIN اعلام‌های مشکوک را دریافت می‌کند. پروندۀ KYC امضا شده الکترونیکی، با سابقۀ حسابرسی دارای مهر زمانی، دقیقاً تظاهر انطباق را در حین کنترل تسهیل می‌کند.

راهنماها و راه‌حل‌های مرتبط

منابع مرتبط ما را در حوزه امضای الکترونیکی کاوش کنید.

• راهنمای امضا برای بانک و بیمه
• راهنمای DSP2 و احراز هویت قوی (SCA)
• تأیید هویت آنلاین
• راهنمای eIDAS — SES, AES, QES
• راهنمای امضای الکترونیکی