KYB: تایید یک شرکت و شناسایی سهامدار اصلی آن
برقراری رابطه با یک شخص حقوقی بسیار بیشتر از تایید هویت مدیر آن است. KYB (شناخت تجارت شما) مستلزم درک ساختار حقوقی، ردیابی زنجیره مالکیت و شناسایی سهامدار یا سهامداران اصلی است. این راهنما ثبتهای موردنیاز و روش ایمنسازی onboarding B2B را تشریح میکند.
چارچوب نظارتی KYB و سهامدار اصلی
KYB ناشی از همان تعهدات احتیاط LCB-FT برای KYC اشخاص حقیقی است، اما برای اشخاص حقوقی اعمال میشود. نهادهای تابع باید شرکت مشتری را شناسایی کنند، هدف و ساختار مالکیت آن را درک کنند و سهامدار اصلی را شناسایی کنند، یعنی شخص حقیقیای که در نهایت شرکت را مالک یا کنترل میکند. آستانه مرجع پذیرفته شده توسط کد پولی و مالی بیش از 25 درصد سرمایه یا حقوق رای است، و در غیر این صورت شخصی که از طریق سایر وسایل کنترل اعمال میکند یا نماینده قانونی. دسترسی به دادههای ثبت سهامداران اصلی از زمان رای CJUE در نوامبر 2022 تحول یافته است، دسترسی عموم مردم به نفع دسترسی توجیهشده با منافع مشروع یا کیفیت نهاد تابع محدود شده است.
برای انتقال از تئوری به عمل، راهحل امضای الکترونیکی Certyneo و پیشنهادات تخصصی برای بخش خود را کشف کنید — منطبق با eIDAS، بدون نیاز به نصب.
- کد پولی و مالی (مواد L. 561-2-2 و R. 561-1 و بعدی): تعریف و شناسایی سهامدار اصلی.
- ثبت سهامداران اصلی (RBE) نگهداریشده توسط کتابخانههای دادگاههای تجارت.
- آستانه مالکیت بیش از 25 درصد سرمایه یا حقوق رای بهعنوان معیار سهامدار اصلی.
- دستورالعملهای ضد پولشویی پنجم و ششم (اتحادیه اروپا): شفافیت ساختارها و دسترسی به ثبت.
اسناد و ثبتهای مورد استفاده برای KYB
مراحل تأیید شرکت
- 1
شناسایی شخص حقوقی
تأیید وجود قانونی از طریق Kbis و ثبتهای رسمی: نام تجاری، SIREN، شکل قانونی، آدرس.
- 2
تحلیل ساختار سهامداری
بازسازی سهامداری و زنجیره کنترل برای شناسایی مالک واقعی شرکت.
- 3
شناسایی مالک نهایی
تعیین افراد حقیقی فراتر از آستانه ۲۵٪ یا دارای کنترل، و سپس تأیید هویت آنها.
- 4
غربالگری و نظارت
کنترل مدیران و مالکان نسبت به لیستهای تحریم و افراد سیاسیارشد، با نظارت بر بهروزرسانیهای RBE.
سؤالات متداول
- تفاوت KYC و KYB چیست؟
- KYC (شناخت مشتری خود) هویت فرد حقیقی را تأیید میکند. KYB (شناخت کسبوکار خود) برای اشخاص حقوقی اعمال میشود: وجود شرکت، ساختار مالکیت و افراد حقیقی کنترلکننده آن را شناسایی میکند.
- مالک نهایی یک شرکت کیست؟
- شخصی حقیقی است که در نهایت مالکیت یا کنترل شرکت را در دست دارد. معیار اصلی داشتن بیش از ۲۵ درصد سرمایه یا حقوق رأی است؛ در صورت عدم این شرط، شخصی که کنترل را از طریق سایر ابزارها اعمال میکند، یا نماینده قانونی.
- اطلاعات درباره مالکان نهایی را کجا میتوان یافت؟
- در ثبت مالکان نهایی (RBE) که توسط دفاتر ثبتی نگهداری میشود. از سال ۲۰۲۲، دسترسی عمومی محدود شده است: نهادهای تابع LCB-FT و اشخاصی که منفعت قانونی دارند، دسترسی محدود حفظ میکنند.
- آیا Kbis برای KYB کافی است؟
- خیر. Kbis وجود قانونی را تأیید میکند اما زنجیره مالکیت را آشکار نمیکند. KYB کامل، Kbis، اساسنامه، RBE و ثبتهای رسمی را بههم میریزد تا به مالکان نهایی واقعی دسترسی پیدا کند.
- KYB را چند بار باید بروزرسانی کرد؟
- نظارت مستمر است. باید پرونده را در هر تغییر قابلتوجه (انتقال، تغییر اساسنامه، مدیر جدید) دوباره بررسی کنید و با دورهای متناسب با سطح خطر رابطه.
راهنماها و راهحلهای مرتبط
منابع مرتبط ما را در حوزه امضای الکترونیکی کاوش کنید.