امضای پرونده KYC / ایجاد رابطه به صورت آنلاین
پرونده ایجاد رابطه و شناخت مشتری (KYC) بین یک موسسه منضم (بانک، بیمه‌گر، فین‌تک، موسسه پرداخت، کارگزار) و مشتری خود، که به صورت الکترونیکی با شناسایی قوی امضا شده است. منطبق با تعهدات احتیاط LCB-FT مواد L561-5 و L561-6 کد پولی و مالی، جمعآوری رضایت دارای مهر زمانی، بایگانی منطبق شامل است.
- چارچوب قانونی
- Art. L561-5/6 CMF · LCB-FT
- سطح امضا
- AES eIDAS توصیه شده
- بایگانی قانونی
- 5 سال پس از رابطه
ایجاد رابطه و KYC چیست؟
ایجاد رابطه فرایندی است که از طریق آن یک موسسه منضم به LCB-FT (بانک، بیمه‌گر، فین‌تک، موسسه پرداخت، کارگزار) رابطه تجاری خود را با یک مشتری جدید برقرار میکند. مادهL561-5 کد پولی و مالی، قبل از هرگونه ایجاد رابطه، شناسایی مشتری و تأیید هویت او را در صورت ارائه یک سند کتبی اثبات‌شده الزامی می‌سازد. مادهL561-6 سپس احتیاط مستمر را در طول کل رابطه، با جمعآوری و بهروزرسانی اطلاعات در مورد موضوع و ماهیت رابطه تجاری الزامی می‌سازد. KYC (شناخت مشتری خود) این تدابیر احتیاطی را گردآوری میکند: هویت، صاحب منفعت واقعی، منشأ وجوه، نمایه ریسک. امضای الکترونیکی پیشرفته + OTP SMS امکان جمعآوری رضایت مشتری و مهر زمانی دقیق هر مرحله را فراهم میکند، همزمان با رفع نیاز به تأیید هویت قوی مشتری (SCA) DSP2.
چرا ایجاد رابطه را دیجیتال کنیم؟
شناسایی قوی منطبق
مادهL561-5 تأیید هویت را بر روی سند اثبات‌شده الزامی می‌سازد. Certyneo آپلود سند شناسایی، تأیید آن، و امضای احراز‌شده توسط OTP SMS دو کانال را ترکیب میکند — منطبق با تأیید هویت قوی مشتری (SCA) DSP2.
جمعآوری رضایت دارای مهر زمانی
هر سند از پرونده KYC (فرم شناخت مشتری، اظهارنامه مالک نهایی، رضایت پردازش داده‌ها) با مهرزمانی RFC 3161 امضا میشود که تاریخ دقیق جمعآوری را اثبات میکند — قابل اعتراض در کنترل ACPR یا در پشتیبانی اظهارنامه TRACFIN.
احتیاط مستمر ردگیری‌شده
ماده L561-6 نظارت مداوم و بهروزرسانی پرونده را الزامی میکند. Certyneo هر نسخه امضاشده را همراه با audit trail آن نگهداری میکند که امکان اثبات بهروزرسانی منظم دانش مشتری را در طول رابطه تجاری فراهم میکند.
Audit trail قابل استشهاد برای ACPR / TRACFIN
هر پرونده با PDF اثبات تحویل داده میشود: هویت تأییدشده توسط OTP SMS، مهرزمانی RFC 3161، hash SHA-256، IP. قابل اعتراض در صورت کنترل ACPR بر روی دستگاه LCB-FT، و قابل استفاده برای تقویت اظهارنامه مظنون نزد TRACFIN.
روند 4 مرحله‌ای
از جمعآوری اسناد تا بایگانی منطبق، در کمتر از 5 دقیقه.
1. تشکیل پرونده KYC
فرم شناخت مشتری، شناسنامه مشتری (یا مدیر و مالک سودمند برای شخص حقوقی)، اثبات محل سکونت و اظهار نامه منشأ وجوه را جمعآوری کنید.
2. افزودن مشتری به عنوان امضاکننده
مشتری (شخص حقیقی) یا نماینده قانونی (شخص حقوقی) از طریق ایمیل یک پیوند ایمن شخصی‌شده دریافت میکند. هویت وی از طریق OTP پیامک در یک تلفن تایید‌شده تایید میشود.
3. انتخاب سطح eIDAS
امضای پیشرفته (AES) برای ارضای احراز هویت قوی DSP2 و داشتن اثبات قابل قبول به معنای ماده 1367 کد مدنی توصیه میشود: گواهی منحصربه‌فرد برای هر امضاکننده، مهرزمانی RFC 3161 مطابق با ماده 26 مقررات eIDAS.
4. امضا و بایگانی
مشتری پرونده ورود به رابطه را از تلفن یا رایانه خود امضا میکند. پرونده نهایی‌شده + فایل PDF اثبات بایگانی میشود و برای هر بررسی ACPR یا بهروزرسانی نظارت مداوم در دسترس می‌ماند.
سؤالات متداول
- آیا پرونده ورود به رابطه میتواند بهصورت الکترونیکی امضا شود؟
- بلی، بدون محدودیت. الزامات نظارت LCB-FT (م. L561-5 و L561-6 قانون پولی و مالی) هیچ فرمی بر روی کاغذ را الزامی نمیکند. امضای پیشرفته (AES) Certyneo، با شناسایی قوی از طریق OTP پیامک، هم الزام تایید هویت و هم احراز هویت قوی مشتری (SCA) DSP2 را برآورده میکند.
- کدام اسناد یک پرونده KYC را تشکیل میدهند؟
- شناسنامه معتبر، اثبات محل سکونت، فرم شناخت مشتری (فعالیت، موضوع رابطه، منشأ وجوه)، و برای شخص حقوقی: Kbis کمتر از 3 ماه، اساسنامه، اعلام مالک سودمند (ثبت UBO). Certyneo بارگذاری و امضای الکترونیکی کل موارد را امکانپذیر میکند.
- آیا امضای الکترونیکی الزام تایید هویت ماده L561-5 را برآورده میکند؟
- ماده L561-5 تایید هویت مشتری بر اساس ارائه یک سند کتبی قاطع را الزامی میکند. امضای الکترونیکی این تایید مستندی را جایگزین نمیکند، بلکه آن را تکمیل میکند: معیار زمانی جمعآوری اسناد را تعیین میکند، مشتری را از طریق OTP پیامک احراز هویت میکند و پرونده را با یک audit trail قابل استشهاد مختوم میکند. این بنیاد ورود منطبق به رابطه از راه دور است.
- کدام سطح امضا را انتخاب کنم: SES، AES یا QES؟
- برای پرونده ورود به رابطه تجاری، امضای پیشرفته (AES) توصیه میشود: در دادگاه قابل استناد است (ماده 1367 قانون مدنی)، پرونده اثبات آن قابلیت اعتماد را نشان میدهد و احراز هویت قوی مشتری DSP2 را برآورده میکند. QES که تنها امضای بهرهمند از فرض قابلیت اعتماد است، میتواند برای روابط تجاری با خطر بالای پولشویی الزامی باشد.
- پرونده KYC باید چند سال نگهداری شود؟
- 5 سال از پایان رابطه تجاری (ماده L561-12 قانون پولی و مالی). Certyneo پرونده امضاشده + audit trail eIDAS آن را خودکار بایگانی میکند، در یک کلیک برای هر بازرسی ACPR قابل دسترس.
- آیا ورود به رابطه از راه دور توسط LCB-FT مجاز است؟
- بله. ورود به رابطه از راه دور در صورتی مجاز است که اقدامات احتیاط اضافی اعمال شوند (ماده L561-10 کد پولی و مالی و مقررات مرتبط): برای مثال سند توجیهی اضافی، اولین عملیات انجامشده از حسابی که به نام مشتری باز شده، یا استفاده از ابزار شناسایی الکترونیکی. Certyneo این اقدامات را با مهرزمانی RFC 3161 ثبت میکند.
- چگونه احتیاط مستمر مورد نیاز توسط ماده L561-6 را اثبات کنم؟
- ماده L561-6 ایجاب میکند شناخت مشتری را در طول کل رابطه بهروز نگه دارید. Certyneo هر نسخه امضاشدهای از پرونده را با audit trail آن نگهداری میکند، که به ACPR اجازه میدهد تاریخ و محتوای هر بهروزرسانی احتیاط را نشان دهد.
- آیا پرونده امضاشده الکترونیکی در بازرسی ACPR قابل اعتراض است؟
- بله. ردوبدل حسابرسی Certyneo (هویت تأییدشده توسط OTP، مهرزمانی RFC 3161، hash SHA-256) هر اقدام LCB-FT را مستند میکند. قابل صادرات در PDF معتبرشده و قابل اعتراض نزد ACPR برای نشان دادن انطباق دستگاه ورود به رابطه، و همچنین برای دادگاهها در صورت دعوی.
برای خواندن بیشتر
حذف مستندات ورود به رابطهٔ بعدی شما
طرح رایگان دائمی (۵ پاکت به مدت ۱۴ روز، سپس ۲/ماه)، بدون کارت بانکی. منطبق با LCB-FT و eIDAS. شناسایی قوی، ردیابی فعالیت و بایگانی شامل است.