امضای پرونده KYC / ایجاد رابطه به صورت آنلاین
پرونده ایجاد رابطه و شناخت مشتری (KYC) بین یک موسسه منضم (بانک، بیمهگر، فینتک، موسسه پرداخت، کارگزار) و مشتری خود، که به صورت الکترونیکی با شناسایی قوی امضا شده است. منطبق با تعهدات احتیاط LCB-FT مواد L561-5 و L561-6 کد پولی و مالی، جمعآوری رضایت دارای مهر زمانی، بایگانی منطبق شامل است.
- چارچوب قانونی
- Art. L561-5/6 CMF · LCB-FT
- سطح امضا
- AES eIDAS توصیه شده
- بایگانی قانونی
- 5 سال پس از رابطه
ایجاد رابطه و KYC چیست؟
ایجاد رابطه فرایندی است که از طریق آن یک موسسه منضم به LCB-FT (بانک، بیمهگر، فینتک، موسسه پرداخت، کارگزار) رابطه تجاری خود را با یک مشتری جدید برقرار میکند. مادهL561-5 کد پولی و مالی، قبل از هرگونه ایجاد رابطه، شناسایی مشتری و تأیید هویت او را در صورت ارائه یک سند کتبی اثباتشده الزامی میسازد. مادهL561-6 سپس احتیاط مستمر را در طول کل رابطه، با جمعآوری و بهروزرسانی اطلاعات در مورد موضوع و ماهیت رابطه تجاری الزامی میسازد. KYC (شناخت مشتری خود) این تدابیر احتیاطی را گردآوری میکند: هویت، صاحب منفعت واقعی، منشأ وجوه، نمایه ریسک. امضای الکترونیکی پیشرفته + OTP SMS امکان جمعآوری رضایت مشتری و مهر زمانی دقیق هر مرحله را فراهم میکند، همزمان با رفع نیاز به تأیید هویت قوی مشتری (SCA) DSP2.
چرا ایجاد رابطه را دیجیتال کنیم؟
شناسایی قوی منطبق
مادهL561-5 تأیید هویت را بر روی سند اثباتشده الزامی میسازد. Certyneo آپلود سند شناسایی، تأیید آن، و امضای احرازشده توسط OTP SMS دو کانال را ترکیب میکند — منطبق با تأیید هویت قوی مشتری (SCA) DSP2.
جمعآوری رضایت دارای مهر زمانی
هر بخش از پرونده KYC (فرم شناخت مشتری، اظهارنامه صاحب منفعت واقعی، رضایت برای پردازش دادهها) با مهر زمانی واجدشرایط امضا شده که تاریخ دقیق جمعآوری را اثبات میکند — قابل استناد در بازرسی ACPR یا در پشتیبانی اظهارنامه TRACFIN.
احتیاط مستمر ردگیریشده
ماده L561-6 نظارت مداوم و بهروزرسانی پرونده را الزامی میکند. Certyneo هر نسخه امضاشده را همراه با audit trail آن نگهداری میکند که امکان اثبات بهروزرسانی منظم دانش مشتری را در طول رابطه تجاری فراهم میکند.
Audit trail قابل استشهاد برای ACPR / TRACFIN
هر پرونده با یک فایل PDF اثبات تحویل داده میشود: هویت تاییدشده از طریق OTP پیامک، معیار زمانی واجد اعتبار، hash SHA-256، IP. در صورت بررسی ACPR در مورد دستگاه LCB-FT قابل استشهاد است و برای تقویت اعلام مظنونیت نزد TRACFIN قابل استفاده است.
روند 4 مرحلهای
از جمعآوری اسناد تا بایگانی منطبق، در کمتر از 5 دقیقه.
1. تشکیل پرونده KYC
فرم شناخت مشتری، شناسنامه مشتری (یا مدیر و مالک سودمند برای شخص حقوقی)، اثبات محل سکونت و اظهار نامه منشأ وجوه را جمعآوری کنید.
2. افزودن مشتری به عنوان امضاکننده
مشتری (شخص حقیقی) یا نماینده قانونی (شخص حقوقی) از طریق ایمیل یک پیوند ایمن شخصیشده دریافت میکند. هویت وی از طریق OTP پیامک در یک تلفن تاییدشده تایید میشود.
3. انتخاب سطح eIDAS
امضای پیشرفته (AES) برای برآوردن احراز هویت قوی DSP2 و ارائه ظهور اعتبار ماده 1367 قانون مدنی توصیه میشود: گواهی منحصربهفرد برای هر امضاکننده، معیار زمانی واجد اعتبار منطبق با ماده 26 مقررات eIDAS.
4. امضا و بایگانی
مشتری پرونده ورود به رابطه را از تلفن یا رایانه خود امضا میکند. پرونده نهاییشده + فایل PDF اثبات بایگانی میشود و برای هر بررسی ACPR یا بهروزرسانی نظارت مداوم در دسترس میماند.
سؤالات متکرر
- آیا پرونده ورود به رابطه میتواند بهصورت الکترونیکی امضا شود؟
- بلی، بدون محدودیت. الزامات نظارت LCB-FT (م. L561-5 و L561-6 قانون پولی و مالی) هیچ فرمی بر روی کاغذ را الزامی نمیکند. امضای پیشرفته (AES) Certyneo، با شناسایی قوی از طریق OTP پیامک، هم الزام تایید هویت و هم احراز هویت قوی مشتری (SCA) DSP2 را برآورده میکند.
- کدام اسناد یک پرونده KYC را تشکیل میدهند؟
- شناسنامه معتبر، اثبات محل سکونت، فرم شناخت مشتری (فعالیت، موضوع رابطه، منشأ وجوه)، و برای شخص حقوقی: Kbis کمتر از 3 ماه، اساسنامه، اعلام مالک سودمند (ثبت UBO). Certyneo بارگذاری و امضای الکترونیکی کل موارد را امکانپذیر میکند.
- آیا امضای الکترونیکی الزام تایید هویت ماده L561-5 را برآورده میکند؟
- ماده L561-5 تایید هویت مشتری بر اساس ارائه یک سند کتبی قاطع را الزامی میکند. امضای الکترونیکی این تایید مستندی را جایگزین نمیکند، بلکه آن را تکمیل میکند: معیار زمانی جمعآوری اسناد را تعیین میکند، مشتری را از طریق OTP پیامک احراز هویت میکند و پرونده را با یک audit trail قابل استشهاد مختوم میکند. این بنیاد ورود منطبق به رابطه از راه دور است.
- کدام سطح امضا را انتخاب کنم: SES، AES یا QES؟
- برای پرونده ورود به رابطه، امضای پیشرفته (AES) توصیه میشود: این امضا دارای فرض قابلیت اعتماد مادهٔ 1367 قانون مدنی است و احراز هویت قوی مشتری DSP2 را برآورده میکند. QES میتواند برای روابط تجاری با خطر بلاکینگ بالا الزامی باشد.
- پرونده KYC باید چند سال نگهداری شود؟
- 5 سال از پایان رابطه تجاری (ماده L561-12 قانون پولی و مالی). Certyneo پرونده امضاشده + audit trail eIDAS آن را خودکار بایگانی میکند، در یک کلیک برای هر بازرسی ACPR قابل دسترس.
- آیا ورود به رابطه از راه دور توسط LCB-FT مجاز است؟
- بله. ورود به رابطه از راه دور زمانی مجاز است که اقدامات احتیاطی تکمیلی اعمال شود (ماده L561-10 قانون پولی و مالی و دستورالعملهای نظارتی مرتبط): به عنوان مثال مدرک اضافی، اولین عملیات از حسابی باز به نام مشتری، یا استفاده از وسیلهای برای شناسایی الکترونیکی. Certyneo این اقدامات را با مهرزمان واجد صلاحیت ثبت میکند.
- چگونه احتیاط مستمر مورد نیاز توسط ماده L561-6 را اثبات کنم؟
- ماده L561-6 ایجاب میکند شناخت مشتری را در طول کل رابطه بهروز نگه دارید. Certyneo هر نسخه امضاشدهای از پرونده را با audit trail آن نگهداری میکند، که به ACPR اجازه میدهد تاریخ و محتوای هر بهروزرسانی احتیاط را نشان دهد.
- آیا پرونده امضاشده الکترونیکی در بازرسی ACPR قابل اعتراض است؟
- بله. audit trail Certyneo (هویت تأییدشده توسط OTP، مهرزمان واجد صلاحیت، hash SHA-256) هر کوشش LCB-FT را ثبت میکند. قابل صادرکردن به PDF تأییدشده و قابل اعتراض در ACPR برای نشاندادن انطباق ابزار ورود به رابطه، همانطور که در محاکم در صورت دعوا.
برای خواندن بیشتر
حذف مستندات ورود به رابطهٔ بعدی شما
طرح دائمی رایگان (5 پاکت / ماه)، بدون کارت اعتباری. منطبق بر LCB-FT و eIDAS. احراز هویت قوی، audit trail و بایگانی شامل است.