Elektronische Signatur für Versicherungsunternehmen

Ein Sektor mit hohem Vertragsvolumen

Der Versicherungssektor bearbeitet jährlich Millionen von Verträgen: Abschluss, Erneuerung, Nachträge, Schadenmeldungen. Die Digitalisierung dieser Abläufe ist eine strategische Herausforderung — Verkürzung der Abschlusszeiten, bessere Kundenerfahrung, Senkung der Verwaltungskosten.

Häufig unterzeichnete Dokumente

• Versicherungsvertrag (Abschluss)

• Beitrittserklärung (Versicherungsvereine auf Gegenseitigkeit, Altersvorsorge)

• Nachtrag (Änderung von Versicherungsschutz, Begünstigter)

• SEPA-Mandat (Prämienbelegung)

• Schadenmeldung

• Abrechnung und Regulierung (Entschädigung)

• Vorvertragliche Informationen (DDA)

Empfohlene Signaturebene

Für einen Versicherungsvertrag ist die fortgeschrittene Signatur (AES) der Standard. Sie bietet die für die Verfolgung der Zustimmung des Versicherungsnehmers erforderliche Zwei-Faktor-Authentifizierung.

Für bestimmte hochwertige Verträge (Lebensversicherung mit Begünstigtenbenennung) können QES oder Video-KYC je nach Compliance-Richtlinie erforderlich sein.

ACPR- und DDA-Compliance

Die Versicherungsvertriebsrichtlinie (DDA) und die ACPR erwarten von Versicherern:

• starke Authentifizierung des Versicherungsnehmers

• Rückverfolgbarkeit der Zustimmung (Audit-Trail)

• Langzeitaufbewahrung von Dokumenten (mindestens 10 Jahre)

• vorherige Bereitstellung von Vorvertragsinformationen

Die eIDAS-konforme elektronische Signatur erfüllt diese Anforderungen nativ.

Operative Vorteile

• Schneller Online-Abschluss: Vertrag in wenigen Minuten statt Tagen signiert

• Zentralisierte Schadendatei: Meldung + Anlagen + Signatur

• Verbesserte Conversion-Rate: weniger Abbrüche während des Abschlusses

• SI-Integration: direkte Zuführung zum Polizenkern (Guidewire, Duck Creek, Sapiens)

Häufige Fehler

• Übersehen der DDA-Informationsblätter in der Mappe

• Verwendung von SES für eine Lebensversicherung mit hohem Kapital

• Fehlende Aktivierung von Video-KYC für Verträge mit Geldwäsche-Risiko

• Speicherung von Ausweisdokumenten über die erforderliche Dauer hinaus

Praktisches Beispiel: Wohngebäudeversicherung Abschluss

Ein digitales Versicherungsunternehmen schließt 200 Wohngebäudeversicherungsverträge pro Tag ab. Ablauf:

• Online-Eingabe durch den Interessenten (2 Min)

• Prämienvorberechnung

• Automatische Generierung von Vertrag + DDA-Informationen + SEPA-Mandat

• Versand per AES (OTP SMS)

• Signatur in weniger als 5 Minuten durch den Versicherungsnehmer

• Automatische Zuführung zum Polizenkern und Belegung der 1. Prämie

Conversion-Rate Abschluss: +35% gegenüber historischem Papierprozess.

Wie Certyneo Ihnen hilft

Certyneo bietet ein spezielles Angebot für Versicherer und Makler: Standardmäßig fortgeschrittene Signatur, optionale Video-KYC-Integration, DSGVO- und eIDAS-Konformität, 100% EU-Hosting (Deutschland), 10-jährige Archivierung, Massenexport für ACPR-Audits.

FAQ

Ersetzt die elektronische Signatur die DDA-Videoberatung?

Nein, das sind zwei unterschiedliche Schritte. Die Signatur bestätigt die Zustimmung nach der Informationsphase.

Kann ein Nachtrag per SES signiert werden?

Je nach Umfang. Bei einer wesentlichen Änderung des Versicherungsschutzes AES bevorzugen.

Ist Video-KYC obligatorisch?

Nicht systematisch, aber erforderlich für Verträge mit hohem AML-Risiko.

Aufbewahrungsdauer?

Mindestens 10 Jahre für Verträge, oft 30 Jahre für Lebensversicherung.

Muss der Begünstigte unterzeichnen?

Nein, nur der Versicherungsnehmer. Der Begünstigte wird im Vertrag benannt.

Fazit

Die elektronische Signatur ist ein wichtiger Transformationshebel für Versicherer: beschleunigter Abschluss, vereinfachte ACPR-Compliance, modernisierte Kundenerfahrung.

Probieren Sie Certyneo aus, um Ihre Dokumente online einfach, schnell und sicher zu versenden, zu unterzeichnen und zu verfolgen.