Termín glosáře · K

KYC (Know Your Customer)

Definice

KYC (Know Your Customer) označuje soubor postupů ověřování identity, které společnost uplatňuje na své zákazníky před zahájením obchodního vztahu. Historicky nařízeno bankám směrnicemi proti praní peněz, KYC se rozšířilo na operace elektronického podepisování s vysokými riziky: otevření účtu, úvěr, pojištění, notářské akty. Tři pilíře: ověření dokladu totožnosti (OCR a detekce podvodů na bezpečnostních prvcích karty nebo pasu), kontrola živosti (důkaz, že osoba je skutečná a přítomná, ne fotografie ani deepfake) a křížové ověřování informací s referenčními databázemi. Vztah k úrovni podpisu: čím je čin citlivější, tím je KYC posíleno — jednoduchý podpis jej nemusí vyžadovat vůbec, zatímco nařízení eIDAS před vydáním certifikátu kvalifikovaného podpisu (QES) ukládá ověření identity tváří v tvář nebo na dálku ekvivalentní (video KYC). KYC a AML-CFT: KYC je krok vstupu do vztahu; nepřetržité sledování transakcí (AML-CFT) pokračuje poté. Proč je to důležité: robustní KYC je to, co umožňuje podpisu na dálku mít stejnou právní hodnotu jako podpisu konstaovanému osobně, protože propojuje podpisový klíč se ověřenou osobou.

Často se ptáte

Co znamená KYC?

KYC (Know Your Customer, « poznat své zákazníky ») označuje soubor všech ověření, která musí finanční instituce provést před zahájením obchodního vztahu: identita zákazníka, skuteční vlastníci, původ prostředků, rizikový profil. Jde o povinnost režimu AML/CFT (boj proti praní peněz a financování terorismu) vycházející ze Zákoníku peněžního a finančního.

Jaká je role Banque de France a ACPR v KYC?

Banque de France nevykonává KYC místo bank: je to ACPR (Autorité de contrôle prudentiel et de résolution), připojená k Banque de France, která kontroluje shodu zařízení KYC a LCB-FT bank a pojišťoven a sankcionuje porušení. Banque de France mimo jiné spravuje soubory konzultované při navázání vztahu (FICP, FCC) a TRACFIN přijímá hlášení o podezření.

Jaké dokumenty se požadují během KYC?

Pro fyzickou osobu: platný doklad totožnosti, potvrzení bydliště, někdy potvrzení původu prostředků. Pro podnik: výpis z rejstříku (Kbis), stanovy, identita vedoucích osob a skutečných vlastníků. Sběr a podepisování těchto souborů se nyní provádí na dálku s ověřením identity a elektronickým podpisem souboru navázání vztahu.

Související průvodce

Související pojmy

Připraveni uvést tyto koncepty do praxe?

Certyneo vám umožňuje vytvářet podpisové obálky v souladu s eIDAS několika kliknutími, bez instalace.

Vyzkoušet zdarma Přečíst kompletního průvodce