Termín glosáře · K

KYC (Know Your Customer)

Definice

KYC (Know Your Customer) označuje soubor postupů ověřování identity, které společnost uplatňuje na své zákazníky před zahájením obchodního vztahu. Historicky nařízeno bankám směrnicemi proti praní peněz, KYC se rozšířilo na operace elektronického podepisování s vysokými riziky: otevření účtu, úvěr, pojištění, notářské akty. Tři pilíře: ověření dokladu totožnosti (OCR a detekce podvodů na bezpečnostních prvcích karty nebo pasu), kontrola živosti (důkaz, že osoba je skutečná a přítomná, ne fotografie ani deepfake) a křížové ověřování informací s referenčními databázemi. Vztah k úrovni podpisu: čím je čin citlivější, tím je KYC posíleno — jednoduchý podpis jej nemusí vyžadovat vůbec, zatímco nařízení eIDAS před vydáním certifikátu kvalifikovaného podpisu (QES) ukládá ověření identity tváří v tvář nebo na dálku ekvivalentní (video KYC). KYC a AML-CFT: KYC je krok vstupu do vztahu; nepřetržité sledování transakcí (AML-CFT) pokračuje poté. Proč je to důležité: robustní KYC je to, co umožňuje podpisu na dálku mít stejnou právní hodnotu jako podpisu konstaovanému osobně, protože propojuje podpisový klíč se ověřenou osobou.

Často se ptáte

Que signifie KYC ?

KYC (Know Your Customer, « connaître son client ») désigne l'ensemble des vérifications qu'un établissement financier doit mener avant d'entrer en relation d'affaires : identité du client, bénéficiaires effectifs, origine des fonds, profil de risque. C'est une obligation du dispositif LCB-FT (lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme) issue du Code monétaire et financier.

Quel est le rôle de la Banque de France et de l'ACPR dans le KYC ?

La Banque de France n'effectue pas le KYC à la place des banques : c'est l'ACPR (Autorité de contrôle prudentiel et de résolution), adossée à la Banque de France, qui contrôle la conformité des dispositifs KYC et LCB-FT des banques et des assurances et sanctionne les manquements. La Banque de France gère par ailleurs des fichiers consultés lors de l'entrée en relation (FICP, FCC), et TRACFIN reçoit les déclarations de soupçon.

Quels documents sont demandés lors d'un KYC ?

Pour une personne physique : pièce d'identité en cours de validité, justificatif de domicile, parfois justificatif d'origine des fonds. Pour une entreprise : extrait Kbis, statuts, identité des dirigeants et des bénéficiaires effectifs. La collecte et la signature de ces dossiers se font aujourd'hui à distance, avec vérification d'identité et signature électronique du dossier d'entrée en relation.

Související průvodce

Související pojmy

Připraveni uvést tyto koncepty do praxe?

Certyneo vám umožňuje vytvářet podpisové obálky v souladu s eIDAS několika kliknutími, bez instalace.

Vyzkoušet zdarma Přečíst kompletního průvodce