Chữ ký điện tử cho ngân hàng và fintech

Một lĩnh vực được quản lý đặc biệt

Một lĩnh vực được quản lý đặc biệt

Các ngân hàng và fintech xử lý các tài liệu tuân theo các yêu cầu nhận dạng và truy xuất nguồn gốc nghiêm ngặt nhất trên thị trường: mở tài khoản, tín dụng, ủy quyền SEPA, các ủy quyền khác nhau. Chữ ký điện tử đã trở thành một tiêu chuẩn ở đó, với các yêu cầu KYC cụ thể.

• Các văn bản được ký thông thườngMở tài khoản
• (thỏa thuận tài khoản, CGU)Ưu đãi tín dụng
• (bất động sản, tiêu dùng, chuyên nghiệp)Ủy thác SEPA
• (ghi nợ trực tiếp)Hợp đồng tiết kiệm
• Hợp đồng tiết kiệm(sách nhỏ, PEL, CEL)
• Hoạt động trực tuyến
• (chuyển khoản, thay đổi RIB, đóng tài khoản)Giấy ủy quyền ngân hàng

Thỏa thuận chuyên nghiệp

• (cho thuê, bao thanh toán)Mức đề xuất
• Mở tài khoản ⬥⬥⬥: tối thiểu AES, thường xuyên bổ sung KYC videoCho vay bất động sản ⬥⬥⬥: AES bắt buộc, QES đối với một số thủ tục công chứng nhất định
• Cho vay bất động sản ⬥⬥⬥: AES bắt buộc, QES đối với một số thủ tục công chứng nhất địnhỦy quyền SEPA ⬥⬥⬥: SES có thể đủ, AES khuyến nghị

Tuân thủ ACPR và LCB-FT

Các ngân hàng phải tuân theo các quy định LCB-FT (chống rửa tiền) áp đặtKYC ⬥⬥⬥:xác minh tài liệu nhận dạng

• kiểm tra tính xác thực
• trùng lặp với các cơ sở trừng phạt (PEP, EU, OFAC)
• lưu giữ tài liệu cho 10 năm
• Chữ ký điện tử phải được tích hợp với quy trình KYC mà không làm giảm trải nghiệm của khách hàng.

Chữ ký điện tử phải được tích hợp với quy trình KYC mà không làm giảm trải nghiệm của khách hàng.

Lợi ích

• Mở tài khoản trực tuyến 100%trong 10 phút
• Tín dụng được cấp nhanh chóng ⬥⬥⬥: ưu đãi đăng nhập trong 24 giờ thay vì 2 tuầnGiảm chi phí hoạt động ⬥⬥⬥: không cần đăng ký thư, không cần nộp hồ sơ thực tế
• Tuân thủ kiểm toán ⬥⬥⬥: truy xuất nguồn gốc đầy đủ có thể xuất khẩuLỗi thường xuyên
• Bỏ qua kiểm tra tính sống động trong KYCKhông lưu trữ tài liệu nhận dạng theo GDPR

Sử dụng nền tảng không thuộc EU cho dữ liệu nhạy cảm

• Sử dụng nền tảng không thuộc EU cho dữ liệu nhạy cảm
• Mất khả năng truy xuất nguồn gốc trong trường hợp này về việc thay đổi nhà cung cấp dịch vụ
• Trường hợp cụ thể: neo-bank
• Một neo-bank mở 500 tài khoản mỗi ngày. Hành trình kỹ thuật số 100%:

Nhập thông tin cá nhân

Tải lên giấy tờ tùy thân + bằng chứng địa chỉ

1. Kiểm tra khả năng sống (ảnh selfie động)
2. Kiểm tra chéo với các căn cứ xử phạt
3. Chữ ký thỏa thuận tài khoản + ủy quyền SEPA trong AES
4. Thẻ được gửi trong vòng 48 giờ
5. Thẻ được gửi trong vòng 48 giờ
6. Thời gian đăng ký trung bình: 8 phút. Tỷ lệ bỏ rơi: <15%.

Cách Certyneo giúp bạn

Certyneo cung cấp ưu đãi dành cho ngân hàng và fintech: AES theo mặc định, tích hợp video KYC hoàn chỉnh (tài liệu nhận dạng OCR, tính sống động, lệnh trừng phạt), tuân thủ ACPR và AML-FT, lưu trữ 100% tại EU mà không phụ thuộc vào Đạo luật đám mây, lưu trữ 10 năm, webhook để tích hợp IS.

Khám phá giải pháp chữ ký điện tử Certyneo

Câu hỏi thường gặp

Chữ ký của đề nghị tín dụng có thể có trong SES không?

Không, tối thiểu là AES. Bộ luật Người tiêu dùng yêu cầu nhận dạng rõ ràng.

Thời gian rút tiền có áp dụng không?

Có, 14 ngày đối với khoản vay tiêu dùng, 10 ngày đối với khoản vay bất động sản (kể từ khi nhận được đề nghị).

Có, 14 ngày đối với khoản vay tiêu dùng, 10 ngày đối với khoản vay bất động sản (kể từ khi nhận được đề nghị).

Trẻ vị thành niên có thể mở tài khoản điện tử không?

Có chữ ký đồng của người đại diện theo pháp luật.

Thời hạn sử dụng?

10 năm đối với chứng từ ngân hàng, 30 năm đối với một số chứng từ nhất định.

Chữ ký có bảo vệ chống gian lận không?

Nó giảm thiểu đáng kể rủi ro thông qua xác thực mạnh mẽ mà không loại bỏ chúng. Cảnh giác chống gian lận (lừa đảo, KYC giả mạo) vẫn cần thiết.

Kết luận

Chữ ký điện tử là trụ cột của ngân hàng số: đăng ký nhanh chóng, KYC suôn sẻ, tuân thủ ACPR gốc. Các ngân hàng làm chủ nó sẽ thống trị việc thu hút khách hàng.

Hãy dùng thử Certyneo để gửi, ký và theo dõi tài liệu của bạn trực tuyến một cách đơn giản, nhanh chóng và an toàn.