Verificação de identidade online: métodos, PVID e níveis de garantia
Verificar a identidade de uma pessoa à distância tornou-se um pré-requisito de todo percurso bancário, segurador ou contratual desmaterializado. Este guia faz o ponto sobre os métodos disponíveis, o referencial PVID da ANSSI e os níveis de garantia do regulamento eIDAS, para escolher um dispositivo ao mesmo tempo fluido e conforme.
Marco regulatório da verificação de identidade à distância
Em França, a verificação de identidade inscreve-se primeiro nas obrigações de diligência da luta contra o branqueamento de capitais e o financiamento do terrorismo (LCB-FT), que impõem identificar e verificar a identidade do cliente antes do início da relação comercial. Quando esta verificação se efectua à distância, recorre ao referencial PVID (Prestatários de Verificação de Identidade à Distância) publicado pela ANSSI, e articula-se com os níveis de garantia definidos pelo regulamento europeu eIDAS. A escolha do nível depende do risco: quanto maior a aposta, mais forte deve ser a garantia sobre a identidade.
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- Código Monetário e Financeiro (art. L. 561-5 e seg.): obrigação de identificação e verificação de identidade do cliente.
- Referencial PVID da ANSSI: exigências de segurança para a verificação de identidade à distância, com níveis substancial e elevado.
- Regulamento eIDAS: níveis de garantia fraco, substancial e elevado para a identificação eletrônica.
- Decreto de 6 de setembro de 2021 (LCB-FT à distância): medidas de diligência complementares na ausência de presença física.
Elementos verificados durante um controle de identidade online
As etapas de uma verificação de identidade online
- 1
Coleta do documento
O cliente fotografa ou digitaliza seu documento de identidade; os dados são extraídos automaticamente e o formato é verificado.
- 2
Controle de autenticidade
As seguridades do documento são analisadas (hologramas, MRZ, chip NFC) para detectar falsificação ou contrafação.
- 3
Correspondência biométrica e vivacidade
Uma captura facial com detecção de vivacidade confirma que a pessoa presente é de fato o titular do documento.
- 4
Decisão e rastreabilidade
O resultado (aceito, para revisar, recusado) é registrado com prova com data e hora, pronto para auditoria LCB-FT.
Perguntas frequentes
- Qual é a diferença entre identificação e verificação de identidade?
- A identificação consiste em recolher os elementos de identidade declarados (nome, sobrenome, data de nascimento). A verificação consiste em assegurar, com base em um documento comprobatório e controles técnicos, que esses elementos estão exatos e que a pessoa é realmente titular deles.
- O que é o referencial PVID da ANSSI?
- O PVID regulamenta os prestadores de verificação de identidade à distância em França. Define requisitos de segurança em dois níveis, substancial e elevado, incidindo nomeadamente sobre o controlo do documento, a biometria facial e a detecção de vivacidade.
- Qual nível de garantia eIDAS escolher?
- Isso depende do risco do uso: um nível substancial é adequado para muitos percursos de entrada em relacionamento, enquanto o nível elevado é necessário para os usos mais sensíveis, como certas assinaturas qualificadas ou o acesso a serviços públicos.
- A verificação à distância é tão fiável quanto numa agência?
- Correctamente equipada, pode atingir um nível de garantia equivalente ou até superior, graças à leitura NFC, à detecção de vivacidade e à filtragem automatizada. O referencial PVID visa precisamente assegurar esse percurso à distância.
- Durante quanto tempo conservar as provas de verificação?
- No contexto LCB-FT, os elementos de identificação e as provas de verificação conservam-se em princípio cinco anos após o fim da relação comercial, a fim de responder aos pedidos das autoridades.
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