Assinatura eletrônica para companhias de seguros

Um setor com alto volume contratual

O setor de seguros processa milhões de contratos por ano: subscrição, renovação, aditivos, declarações de sinistro. Digitalizar esses fluxos é um desafio estratégico — redução dos prazos de subscrição, melhor experiência do cliente, redução de custos administrativos.

Documentos comumente assinados

• Contrato de seguro (subscrição)

• Boletim de adesão (seguradoras mútuas, previdência)

• Aditivo (modificação de cobertura, beneficiário)

• Mandato SEPA (débito de prêmios)

• Declaração de sinistro

• Recibo de pagamento (indenização)

• Ficha de informações pré-contratuais (DDA)

Nível de assinatura recomendado

Para um contrato de seguro, a assinatura avançada (AES) é o padrão. Ela fornece a identificação de duplo fator necessária para rastrear o consentimento do segurado.

Para certos contratos de alto risco (seguro de vida com designação de beneficiário), a QES ou o KYC vídeo podem ser necessários conforme a política de conformidade.

Conformidade ACPR e DDA

A Diretiva sobre Distribuição de Seguros (DDA) e a ACPR esperam das seguradoras:

• identificação forte do segurado

• rastreabilidade do consentimento (trilha de auditoria)

• conservação prolongada dos documentos (mínimo 10 anos)

• entrega prévia dos documentos pré-contratuais

A assinatura eletrônica conforme eIDAS permite cumprir esses requisitos nativamente.

Benefícios operacionais

• Subscrição online rápida: contrato assinado em alguns minutos em vez de dias

• Pasta de sinistro centralizada: declaração + anexos + assinatura

• Taxa de conversão melhorada: menos abandono durante a subscrição

• Integração com sistemas: alimentação direta do núcleo de apólice (Guidewire, Duck Creek, Sapiens)

Erros frequentes

• Esquecer a ficha de informações DDA no envelope

• Usar SES para seguro de vida com capital elevado

• Não ativar o KYC vídeo para contratos de risco de lavagem de dinheiro

• Armazenar documentos de identidade além do período necessário

Caso prático: subscrição de seguro residencial

Uma companhia de seguros digital subscreve 200 contratos residenciais por dia. Processo:

• Entrada online pelo cliente em potencial (2 min)

• Pré-cálculo de prêmio

• Geração automática do contrato + ficha DDA + mandato SEPA

• Envio em AES (OTP SMS)

• Assinatura em menos de 5 min pelo segurado

• Alimentação automática do núcleo de apólice e débito do primeiro prêmio

Taxa de conversão de subscrição: +35% versus o processo histórico em papel.

Como a Certyneo ajuda você

A Certyneo oferece uma solução dedicada a seguradoras e corretores: assinatura avançada por padrão, integração vídeo KYC opcional, conformidade RGPD e eIDAS, hospedagem 100% UE (Alemanha), arquivamento por 10 anos, exportação em massa para auditorias ACPR.

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FAQ

A assinatura eletrônica substitui o vídeo-conselho DDA?

Não, são duas etapas distintas. A assinatura confirma o consentimento após a fase de informação.

Um aditivo pode ser assinado em SES?

Depende do risco. Para uma modificação substancial de cobertura, prefira AES.

O KYC vídeo é obrigatório?

Não sistematicamente, mas exigido para contratos com alto risco de PLD-FT.

Período de conservação?

Mínimo 10 anos para contratos, frequentemente 30 anos para seguro de vida.

O beneficiário precisa assinar?

Não, apenas o segurado. O beneficiário é designado no contrato.

Conclusão

A assinatura eletrônica é uma alavanca de transformação importante para as seguradoras: subscrição acelerada, conformidade ACPR simplificada, experiência do cliente modernizada.

Experimente a Certyneo para enviar, assinar e acompanhar seus documentos online de forma simples, rápida e segura.