AML-FT-forpliktelser: underlagte enheter, kontroll og melding til TRACFIN
Kampen mot hvitvasking av penger og finansiering av terrorisme (AML-FT) pålegger de relevante profesjonelle personer et komplett system: risikoklassifisering, kontroll ved inngåelse av forhold og under hele forholdet, og melding av mistenkelige transaksjoner til TRACFIN. Denne veiledningen avklarer hvem som er underlagt og hvilke konkrete forpliktelser som oppstår.
Juridisk ramme for LCB-FT i Frankrike
Det franske AML/CFT-systemet er kodifisert i artikkel L. 561-1 og følgende artikler i den monetære og finansielle loven, og gjennomfører direktiver om anti-hvitvasking fra EU. Det er basert på en risikobasert tilnærming: hver underlagt enhet må kartlegge sine risiko, tilpasse intensiteten på sin årvåkenhet og etablere interne prosedyrer. Tilsynet utøves av ACPR for bank- og forsikringssektoren, mens TRACFIN, den franske finansielle etterretningscellen, mottar og behandler mistankeerklæringer. Den europeiske anti-hvitvasking-lovpakken vedtatt i 2024, som etablerer den europeiske myndigheten for bekjempelse av hvitvasking (AMLA), styrker harmoniseringen på unionsplan når den når full operativ kapasitet.
For å gå fra teori til praksis, oppdag den elektroniske signeringsløsningen Certyneo og tilbudet dedikert til din sektor — i samsvar med eIDAS, uten installasjon.
- Monetær og finansiell lov (art. L. 561-1 og s.): rammen for undergitte og årvåkenhetsplikter.
- Risikobasert tilnærming: klassifisering, interne prosedyrer og proporsjonal årvåkenhet.
- TRACFIN: mistankeerklæring og systematisk informasjonsoverføring.
- ACPR: tilsyn og sanksjonsmyndighet for bank- og forsikringssektoren; AMLA på EU-nivå.
Komponenter av et LCB-FT-system
Trinnene for implementering av årvåkenhet
- 1
Evaluering av risikoen
Etabler kartlegging av hvitvasking- og terrorfinansierings-risiko basert på klientell, produkter og kanaler.
- 2
Overvåking ved oppstart av forhold
Identifiser og bekreft kunden (KYC/KYB), forstå formålet med forholdet og kalibrér det etter risikonivå.
- 3
Kontinuerlig overvåking
Overvåk transaksjoner, oppdater kunnekunnskapen og bruk forsterket årvåkenhet ved høy risiko.
- 4
Deklarasjon og beholdning
Erklær til TRACFIN enhver mistenkelig transaksjon, uten å informere kunden, og bevar bevisene i fem år.
Vanlige spørsmål
- Hvem er ansvarlig for LCB-FT?
- Særlig banker, betalingsinstitusjoner, forsikringsselskaper, forvaltningsselskaper, men også ikke-finansielle profesjoner som notarer, advokater, regnskapseksperter, eiendomsmeglere eller leverandører av digitale eiendeler, hver etter bestemmelsene i loven.
- Hva er den risikobaserte tilnærmingen?
- Det er prinsippet om at intensiteten på årvåkenheten må være proporsjonal til risikoen. En kunde med lav risiko får forenklet årvåkenhet, en kunde med høy risiko (PEP, risikofylte land) får forsterket årvåkenhet.
- Hva er en mistankeerklæring til TRACFIN?
- Det er rapportering til finanstilsynets meldingsenhet om et beløp eller en transaksjon som antas å være knyttet til hvitvasking eller finansiering av terrorisme. Det er konfidensielt: det er forbudt å informere den aktuelle kunden.
- Hva er ACPR:s rolle?
- Myndigheten for prudentiell kontroll og oppløsning fører tilsyn med organisasjoner i bank- og forsikringssektoren, kontrollerer hvor godt deres LCB-FT-tiltak fungerer, og kan ilegge sanksjoner ved manglende oppfyllelse.
- Hvilke sansefall i tilfelle av overtridelse?
- Manglende oppfyllelse utsetter for disiplinære og økonomiske sanksjoner ilagt av ACPR, som kan nå høye beløp, samt straffsanksjoner for underliggende hvitvasking.
Vedlegg og løsninger knyttet
Utforsk relaterte ressurser fra vår elektroniske signeringsøkosystem.