KYC og LCB-FT: Den digitaliserte inngangsveiledningen

Hva er det juridiske rammen for KYC og LCB-FT?

Den franske LCB-FT-enheten, som er basert på direktiv (EU) 2015/849, er beskrevet i artikkel L561-1 og følgende i den monetære og finansielle loven.

For å gå fra teori til praksis, oppdag den elektroniske signeringsløsningen Certyneo og tilbudet dedikert til din sektor — i samsvar med eIDAS, uten installasjon.

• Identifikasjon ved inngangen: Art. L561-5 av den monetære og finansielle kode
• Konstant overvåkning under forholdet: Art. L561-6 av den monetære og finansielle kode
• Effektivt mottaker: innsamling og verifisering (register over effektive mottakere)
• Dokumentoppbevaring: 5 år etter at forholdet er avsluttet (artikel L561-12 CMF)
• Tilsyn med ordningen av ACPR, knyttet til Banque de France : art. L612-1 i loven om monetære og finansielle forhold

Hva er det som er en KYC-fil?

Hvordan ser en konform distanserelasjon ut?

1. 1

   Samle inn KYC-dokumentene

   Samle inn kundekunnskap, ID-kort, bevis for bosted og, for en juridisk person, beneficiary declaration og Kbis.

2. 2

   Sjekk identiteten (artikkel L561-5)

   For å kunne verifisere identiteten må det foreligge et skriftlig dokument som beviser det, ifølge artikkel 561-5, og det er ytterligere tiltak som gjelder på avstand (tilleggsmynte, første transaksjon fra en konto i kundens navn eller elektronisk identifikasjon).

3. 3

   Samle inn signert samtykke

   Kunden signerer innreisetappen sammen med en sterk identifikasjon (OTP SMS) og en kvalifisert tidsstempel, som beviser den nøyaktige datoen for innsamling av deler og samtykke.

4. 4

   Arkivere og oppdatere årvåkenhet

   Den signerte dossieren og den reviderte sporet oppbevares 5 år etter at forholdet er avsluttet (artikkel L561-12).

Felles spørsmål KYC & LCB-FT

Kan man gjøre en fjernforbindelsesinnføring som er i samsvar med LCB-FT?

Ja. En fjernforbindelse er tillatt når det er implementert ytterligere overvåkningstiltak (artikel L561-10 i den monetære og finansielle koden og tilknyttede forskrifter).

Er elektronisk signatur en erstatning for identitetskontroll i artikkel L561-5?

Nei, den utfyller den. Artikkel L561-5 krever at identiteten kontrolleres på et dokument som beviser; elektronisk signatur erstatter ikke denne dokumentkontrollen, men den tidsdatoer innsamlingen av dokumentene, autentiserer kunden med OTP og forsegler dossieren med en oppgjørlig audit trail.

Hvordan kan man bevise den konstante årvåkenheten som kreves av artikkel L561-6?

Artikkel L561-6 krever at kundenes kunnskap oppdateres gjennom hele forholdet.Certyneo oppbevarer hver signert versjon av dossieren med sin revisjonsspor, noe som gjør det mulig å vise ACPR datoene og innholdet i hver oppdatering av tilsynet.

Hvor lenge skal KYC-filene oppbevares?

Fem år fra avslutningen av forretningsforholdet (art. L561-12 i den franske penge- og finansloven). Certyneo arkiverer automatisk den signerte filen og dens eIDAS-revisjonsspor, som er tilgjengelig med ett klikk for enhver ACPR-kontroll.

Er trail-audit oppgjørende for ACPR og kan brukes til en TRACFIN-deklaration?

Ja. Certyneo-sporet (identitet bekreftet med OTP, kvalifisert tidsstempling, SHA-256-hash) dokumenterer hver LCB-FT-sporing. Den er eksporterbar som sertifisert PDF, kan oppgis av ACPR for å demonstrere at tilkoblingsapparatet er i samsvar, og kan brukes til å underbygge en mistankeerklæring til TRACFIN.

Hva er rollen til Banque de France og ACPR i KYC-kontrollen ?

Banque de France utfører ikke KYC på vegne av institusjonene : det er ACPR, en autoritet knyttet til Banque de France, som kontrollerer overholdelsen av KYC- og LCB-FT-ordninger for banker og forsikringsselskaper og ilegger sanksjoner for brudd. Banque de France administrerer også filene som konsulteres ved inngåelse av relasjon (FICP, FCC), og TRACFIN mottar mistankeerklæringer. En KYC-mappe signert elektronisk, med tidsstemplet revisjonsspor, letter nettopp demonstrasjonen av overholdelse under en kontroll.

Vedlegg og løsninger knyttet

Utforsk relaterte ressurser fra vår elektroniske signeringsøkosystem.

• Bank og forsikring
• DSP2 Guide & sterk autentisering (SCA)
• Online identitetsverifisering
• Veiledning eIDAS — SES, AES, QES
• Veiledning elektronisk signatur