Assinatura eletrônica para companhias de seguros

Um setor com alto volume contratual

O setor de seguros processa milhões de contratos por ano: subscrição, renovação, aditivos, declarações de sinistro. Digitalizar esses fluxos é um desafio estratégico — redução dos prazos de subscrição, melhor experiência do cliente, redução dos custos administrativos.

Documentos frequentemente assinados

• Contrato de seguro (subscrição)

• Boletim de adesão (mutuais, previdência)

• Aditivo (modificação de cobertura, beneficiário)

• Mandato SEPA (débito de prêmios)

• Declaração de sinistro

• Comprovante de liquidação (indenização)

• Ficha de informação pré-contratual (DDA)

Nível de assinatura recomendado

Para um contrato de seguro, a assinatura avançada (AES) é o padrão. Ela oferece a identificação de duplo fator necessária para rastrear o consentimento do subscritor.

Para certos contratos de alto risco (seguro de vida com designação de beneficiário), a QES ou o KYC vídeo podem ser exigidos conforme a política de conformidade.

Conformidade ACPR e DDA

A Diretiva sobre Distribuição de Seguros (DDA) e a ACPR esperam das seguradoras:

• identificação forte do subscritor

• rastreabilidade do consentimento (trilha de auditoria)

• conservação prolongada dos documentos (mínimo 10 anos)

• entrega prévia dos documentos pré-contratuais

A assinatura eletrônica conforme eIDAS permite atender essas exigências nativamente.

Benefícios operacionais

• Subscrição online rápida: contrato assinado em poucos minutos em vez de dias

• Dossier de sinistro centralizado: declaração + anexos + assinatura

• Taxa de conversão melhorada: menos abandonos durante a subscrição

• Integração SI: alimentação direta do núcleo de apólice (Guidewire, Duck Creek, Sapiens)

Erros frequentes

• Esquecer a ficha de informação DDA no envelope

• Usar SES para seguro de vida com capital elevado

• Não ativar o KYC vídeo para contratos de risco de lavagem de dinheiro

• Armazenar documentos de identidade além da duração necessária

Caso concreto: subscrição de seguro residencial

Uma companhia de seguros digital subscreve 200 contratos residenciais por dia. Fluxo:

• Entrada online pelo prospect (2 min)

• Pré-cálculo de prêmio

• Geração automática do contrato + ficha DDA + mandato SEPA

• Envio em AES (OTP SMS)

• Assinatura em menos de 5 min pelo subscritor

• Alimentação automática do núcleo de apólice e débito do primeiro prêmio

Taxa de conversão de subscrição: +35% vs fluxo histórico em papel.

Como a Certyneo ajuda você

A Certyneo oferece uma solução dedicada para seguradoras e corretores: assinatura avançada por padrão, integração de vídeo KYC como opção, conformidade RGPD e eIDAS, hospedagem 100% UE (Alemanha), arquivamento de 10 anos, exportação em massa para auditorias ACPR.

FAQ

A assinatura eletrônica substitui o aconselhamento por vídeo da DDA?

Não, são duas etapas distintas. A assinatura formaliza o consentimento após a fase de informação.

Um aditivo pode ser assinado em SES?

Depende do risco. Para uma modificação substantiva de cobertura, preferir AES.

O KYC vídeo é obrigatório?

Nem sempre, mas é exigido para contratos com alto risco LCB-FT.

Duração da conservação?

Mínimo 10 anos para contratos, frequentemente 30 anos para seguro de vida.

O beneficiário deve assinar?

Não, apenas o subscritor. O beneficiário é designado no contrato.

Conclusão

A assinatura eletrônica é um alavanca de transformação importante para as seguradoras: subscrição acelerada, conformidade ACPR simplificada, experiência do cliente modernizada.

Experimente a Certyneo para enviar, assinar e acompanhar seus documentos online de forma simples, rápida e segura.