Kan en SEPA-ordre signeres elektronisk?

Ja, uten begrensning. Forordning (EU) nr. 260/2012 (artikel 5) og EPC (European Payments Council, rulebook SDD B2B) tillater eksplisitt elektronisk signatur for SEPA-mandater. Artikkel 1366 i Civil Code garanterer juridisk gyldighet. Siden 2015 har europeiske banker akseptert AES-signerte mandater.

Hva er forskjellen mellom SEPA Core og SEPA B2B?

SEPA Core (Direct Debit Core): brukes for privatpersoner og bedrifter. Forbrukeren har en rett til å trekke tilbake 8 uker etter innbetaling (uten grunn) + 13 måneder (for uautorisert innbetaling). SEPA B2B (Direct Debit Business-to-Business): forbeholdt for forhold mellom bedrifter (ikke privatpersoner eller myndigheter). Forbrukeren har IKKE en rett til å trekke tilbake innbetalingen er endelig. Dette er sikrere for kreditoren, men krever forsiktighet fra debitoren.

Hvilken signaturnivå: SES, AES eller QES?

Forbedret signatur (AES) er den anbefalte standarden for et SEPA B2B-mandat. Det oppfyller DSP2s krav om sterk kundeautentisering (SCA) ved å bruke to faktorer (telefonbesittelse + OTP-SMS).

RUM = Unique Mandate Reference. Det er en alfanumerisk identifikator på maksimalt 35 tegn, generert av kreditor, som unikt identifiserer paret kreditor-debitor-mandat. RUM må kommuniseres til debitor i mandaten. Uten gyldig RUM blir avdraget avvist av banken. Vår strøm genererer RUM automatisk i henhold til GBAR-konvensjonene.

Hva skjer hvis skyldneren protesterer mot en avgift?

For SEPA Core: skyldneren kan kreve refusjon uten grunn innen 8 uker, eller opptil 13 måneder for uautorisert utbetaling. For SEPA B2B: INGEN rettighet til tilbaketrekking skyldneren må løse tvisten med kreditor utenom banken.

Skal jeg varsle banken om skyldneren?

Ja for SEPA B2B: debitorens bank må motta en kopi av mandatet før det første utbetalingen, for å kunne sjekke godkjenningen.

Hvor lenge skal SEPA-ordren være på?

EU-forordning 260/2012 krever at kreditorene oppbevarer dokumentene minst 13 måneder etter siste utbetaling (for tvist). I praksis anbefales det 10 år for regnskaps- og skattemyndigheter. Certyneo arkiverer automatisk 10 år, gratis, med tilgang til signert PDF + eIDAS-trail.

Er den elektronisk signerte mandaten motarbeydbar for banken?

Ja. eIDAS-beviset (identitet av juridisk representant, kvalifisert tidsstempling, SMS-OTP som tilfredsstiller SCA DSP2) er ubestridelig bevis som kan oppgis mot debitors bank i tilfelle tvist. Alle europeiske banker har akseptert AES-signerte mandat siden 2015.

EU-forordning 260/2012 · DSP2 SCA · eIDAS AES

Sign en SEPA-forretning på nettet på 2 minutter

B2B-forretningsmessig SEPA-avdragsforklaring mellom en debitor og en kreditor, elektronisk signert med samme juridiske verdi som et papirforklaring.

Juridisk ramme: EU-forordning 260/2012
Underskriftnivå: AES eIDAS anbefalt
Legalt arkiv: 13 måneder etter siste prøve

Hva er en SEPA-forretning?

En SEPA B2B-avdragsforklaring er en autorisasjon fra en bedrift (gjeldende) til en kreditor til å ta automatisk fra sin bankkonto, i samsvar med forordning (EU) nr. 260/2012 av 14. mars 2012 som opprettet det felles betalingsområdet for euro (SEPA).I motsetning til SEPA Core-forklaringen (brukes for privatpersoner, med rettringsrett 8 uker), er en SEPA B2B-forklaring irreversibel når avgivelsen er gjort sikker for kreditoren, men krever økt forsiktighet fra gjelden.

Hvorfor signere en SEPA-ordre elektronisk?

Automatisk RUM + kreditor-SCI

Vårt strøm av data genererer automatisk RUM (Unique Mandate Reference, maksimalt 35 tegn) i samsvar med GBAR (German Banking Industry) krav som alle europeiske clearing og settlement mekanismer (CSM) har.

DSP2 SCA integrert sterk autentisering

DSP2 (Payment Services Directive 2) krever sterk autentisering for betalinger > 30 €. Vår AES-signering med OTP SMS oppfyller SCA (Strong Customer Authentication) 2-faktor krav (telefonbesittelse + kunnskap om OTP-koden).

B2B-arbeidsflyt multi-signaturer

En B2B SEPA-mandat engasjerer debitoren (ved hans eller hennes juridiske representant + eventuelt finansdirektøren) og blir varslet til kreditor + debitorens bank.

Arkivering 13 måneder etter siste uttag

EU-forordning 260/2012 krever at kreditorene beholder mandatet 13 måneder etter siste utbetaling (for innsigelser).

Undertegne et SEPA-forretningsmandat i 4 trinn

Fra å skrive en dommerordre til å sende en bankmeddelelse, på under fem minutter.

1. Forbered mandatet
Last opp standardiseringen av SEPA B2B-skjemaet eller bruk vårt skjema: IBAN + BIC for debitor, full identitet (sosial årsak, SIREN), kreditorens ICS, RUM (selvprodusert), type av avgift (engentlig/gjentakende), maksimalt tillatt beløp.
2. Legg til underskriverne
For hver av de undertegnede er det en personlig sikker link + en SMS-OTP som er DSP2-kompatibel.
3. Velg eIDAS-nivå
Forutsiget signatur (AES) anbefalt for et SEPA B2B-mandat: forutsetning om pålitelighet (art. 1367 CCiv), SMS-OTP oppfyller SCA DSP2.
4. Undertegne og gi bankene beskjed
Foreträdere for debitor undertegner fra telefonen automatisk melding til debitorens bank (sender signert PDF + RUM via EBICS- eller Swift-strøm) arkivering i 10 år med eIDAS-sporet

Vanlige spørsmål

Kan en SEPA-ordre signeres elektronisk?: Ja, uten begrensning. Forordning (EU) nr. 260/2012 (artikel 5) og EPC (European Payments Council, rulebook SDD B2B) tillater eksplisitt elektronisk signatur for SEPA-mandater. Artikkel 1366 i Civil Code garanterer juridisk gyldighet. Siden 2015 har europeiske banker akseptert AES-signerte mandater.
Hva er forskjellen mellom SEPA Core og SEPA B2B?: SEPA Core (Direct Debit Core): brukes for privatpersoner og bedrifter. Forbrukeren har en rett til å trekke tilbake 8 uker etter innbetaling (uten grunn) + 13 måneder (for uautorisert innbetaling). SEPA B2B (Direct Debit Business-to-Business): forbeholdt for forhold mellom bedrifter (ikke privatpersoner eller myndigheter). Forbrukeren har IKKE en rett til å trekke tilbake innbetalingen er endelig. Dette er sikrere for kreditoren, men krever forsiktighet fra debitoren.
Hvilken signaturnivå: SES, AES eller QES?: Forbedret signatur (AES) er den anbefalte standarden for et SEPA B2B-mandat. Det oppfyller DSP2s krav om sterk kundeautentisering (SCA) ved å bruke to faktorer (telefonbesittelse + OTP-SMS).
Hva er RUM?: RUM = Unique Mandate Reference. Det er en alfanumerisk identifikator på maksimalt 35 tegn, generert av kreditor, som unikt identifiserer paret kreditor-debitor-mandat. RUM må kommuniseres til debitor i mandaten. Uten gyldig RUM blir avdraget avvist av banken. Vår strøm genererer RUM automatisk i henhold til GBAR-konvensjonene.
Hva skjer hvis skyldneren protesterer mot en avgift?: For SEPA Core: skyldneren kan kreve refusjon uten grunn innen 8 uker, eller opptil 13 måneder for uautorisert utbetaling. For SEPA B2B: INGEN rettighet til tilbaketrekking skyldneren må løse tvisten med kreditor utenom banken.
Skal jeg varsle banken om skyldneren?: Ja for SEPA B2B: debitorens bank må motta en kopi av mandatet før det første utbetalingen, for å kunne sjekke godkjenningen.
Hvor lenge skal SEPA-ordren være på?: EU-forordning 260/2012 krever at kreditorene oppbevarer dokumentene minst 13 måneder etter siste utbetaling (for tvist). I praksis anbefales det 10 år for regnskaps- og skattemyndigheter. Certyneo arkiverer automatisk 10 år, gratis, med tilgang til signert PDF + eIDAS-trail.
Er den elektronisk signerte mandaten motarbeydbar for banken?: Ja. eIDAS-beviset (identitet av juridisk representant, kvalifisert tidsstempling, SMS-OTP som tilfredsstiller SCA DSP2) er ubestridelig bevis som kan oppgis mot debitors bank i tilfelle tvist. Alle europeiske banker har akseptert AES-signerte mandat siden 2015.

For å gå videre

Klar for å signere på nettet?

Gratis plan, uten kredittkort, med flere underskrivere, inkludert arkivering.

Start gratis Se våre priser