Term uit woordenlijst · K

KYC (Know Your Customer)

Definitie

KYC (Know Your Customer) verwijst naar alle identiteitsverificatieprocedures die een onderneming op haar klanten toepast voordat zij zakelijke betrekkingen aangaat. Historisch gezien opgelegd aan banken door richtlijnen tegen witwassen, is KYC uitgebreid naar elektronische handtekening-activiteiten met hoog risico: rekeningopening, kredieten, verzekeringen, notariële akten. Drie pijlers: verificatie van identiteitsdocumenten (OCR en fraudedetectie op beveiligingselementen van een kaart of paspoort), liveness-controle (bewijs dat de persoon echt en aanwezig is, niet een foto of deepfake), en informatiekoppeling met referentiedatabases. Verband met handtekeningniveau: hoe gevoeliger de akte, hoe sterker de KYC — een eenvoudige handtekening kan geen KYC vereisen, terwijl de verordening eIDAS identiteitsverificatie van aangezicht tot aangezicht of gelijkwaardig op afstand (video-KYC) verplicht stelt voordat een certificaat voor een gekwalificeerde handtekening (QES) wordt afgegeven. KYC en AML-CFT: KYC is de initiële stap in de relatie; verdere transactietoezicht (AML-CFT) volgt daarna. Waarom dit belangrijk is: robuuste KYC stelt een op afstand geplaatste handtekening in staat dezelfde juridische waarde te hebben als een persoonlijk waargenomen handtekening, door de handtekeningsleutel aan een geverifieerde persoon te koppelen.

Veelgestelde vragen

Wat betekent KYC?

KYC (Know Your Customer, «uw klant kennen») verwijst naar alle verificaties die een financiële instelling moet uitvoeren voordat zij een zakenrelatie aangaat: identiteit van de klant, uiteindelijk begunstigden, herkomst van middelen, risicoprofiel. Dit is een verplichting onder de AML/CFT-regeling (bestrijding van witwassen en financiering van terrorisme) voortvloeiend uit de Monetaire en Financiële Code.

Wat is de rol van de Banque de France en de ACPR in KYC?

De Banque de France voert het KYC niet namens de banken uit: de ACPR (Prudentiële Autoriteit en Resolutieautoriteit), geaffilieerd met de Banque de France, controleert de naleving van KYC- en AML/CFT-regelingen van banken en verzekeraars en stelt sancties in geval van niet-naleving. De Banque de France beheert bovendien bestanden die worden geraadpleegd bij het aangaan van relaties (FICP, FCC), en TRACFIN ontvangt meldingen van verdenkingen.

Welke documenten worden aangevraagd bij een KYC?

Voor een natuurlijk persoon: geldige identiteitsbewijs, bewijs van adres, soms bewijs van herkomst van middelen. Voor een bedrijf: uittreksel Kbis, statuten, identiteit van bestuurders en uiteindelijk begunstigden. Het verzamelen en ondertekenen van deze dossiers geschiedt tegenwoordig op afstand, met identiteitsverificatie en elektronische ondertekening van het dossier voor relatieopening.

Bijbehorende gidsen

Verwante termen

Klaar om deze concepten in de praktijk toe te passen?

Met Certyneo kunt u in enkele klikken eIDAS-conforme handtekeningsomhulsels maken, zonder installatie.

Gratis uitproberen Tarieven bekijken