KYCとLCB-FT: デジタル化へのアクセスガイド

KYCとLCBFTの法的枠組みは?

フランスにおけるLCB-FT装置は,指令 (EU) 2015/849から生まれ,通貨金融法 (Code Monétaire et Financier) のL561-1等条に記載されている.遠隔接続は,追加の警戒措置を条件として認められる.高度電子署名 (AES) は,同意を得たり,すべての作業を追跡したりすることができます.

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• 連絡先の取得時の識別: 通貨および金融法第L561-5条
• 関係を継続する際の警戒: 金融通貨法第"条第"561-6条
• 利益の獲得者:収集と検証 (利益の獲得者登録)
• 文書の保存:関係が終了してから5年 (CMF第561-12条)
• フランス銀行に支援されるACPRによる装置の監督：金融通貨法典第L612-1条

KYCファイルにはどんな書類が含まれているか?

距離付き合いのコンパクトなエントリーとは?

1. 1

   KYCの書類を集める

   顧客情報フォーム,ID,住所証明書,法人なら実在者申告とKbisをまとめる

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   確認する (L561-5)

   法律第561-5条は,文書の提出により,身元を確認することを義務付けています.遠隔で,追加の措置が適用されます (追加金銭,顧客名前の口座からの最初の取引,または電子的識別手段).

3. 3

   署名された同意書を集める

   顧客は,強力な識別符 (OTP SMS) と,正確な収集日と同意を証明する時間スタンプで,入力ファイルにサインします.

4. 4

   警戒を記録し更新する

   署名されたファイルとその監査履歴は,関係が終了してから5年保存されます (L561-12条).

常見質問 KYC&LCB-FT

遠隔接続入力が LCB-FT に準拠できるのか?

はい.遠隔接続は,追加の監視措置が実施された場合にのみ認められます (通貨および金融法典第L561-10条および関連する規制規定).Certyneoは,強力な識別 (ダブルチャネルOTP) と各勤続を追跡する資格のある時間スタンプでファイルに署名することができます.

電子署名は,L561-5の身元確認の代わりですか?

いいえ、それを補完するものです。L561-5条では、証拠となる書類に基づいて本人確認を行うことが義務付けられています。電子署名は、この書類による確認に代わるものではありませんが、書類の収集にタイムスタンプを付与し、OTPによって顧客を認証し、法的効力を持つ監査証跡をもってファイルに封印します。

第561-6条に要求されている 絶えず警戒を証明するには?

L561-6条では、取引関係が続く間、顧客情報の最新性を維持することが義務付けられている。Certyneoは、監査証跡とともにファイルの署名済み各バージョンを保存しており、これによりACPRに対し、顧客監視情報の各更新日および内容を証明することが可能となる。

KYC記録はどれくらい保存されるの?

ビジネス関係終了から5年 (通貨金融法第L561-12条). Certyneoは署名されたファイルとeIDAS監査トライルを自動的にアーカイブし,ACPRのすべてのチェックでクリックでアクセスできます.

追跡監査はACPRに逆らって TRACFINの申告に利用可能ですか?

はい.Certyneo (OTP認証のID,資格タイムスタンプ,SHA-256ハッシュ) のトライルオーディットは,LCB-FTの全ての勤勉を記録します.それは認証されたPDFで輸出可能で,接続装置の適合性を証明するためにACPRに異議を唱えられ,TRACFINへの疑念の声明を裏付けるのに利用できます.

KYC監査におけるフランス銀行とACPRの役割は何ですか？

フランス銀行は金融機関に代わってKYCを実施していません。フランス銀行に支援される当局であるACPRが、銀行と保険のKYCおよびLCB-FT装置の適合性を管理し、違反に対して制裁を加えます。フランス銀行はさらに関係入開始時に参照されるファイル（FICP、FCC）を管理し、TRACFINは疑いの報告を受け取ります。電子署名されたKYCファイルとタイムスタンプ付きの監査証跡は、監査中の適合性の証明を正確に促進します。

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