KYCファイル/オンラインの登録にサイン
顧客との関係を確認し,顧客を認識する (KYC) 記録 対象機関 (銀行,保険会社,フィンテック,決済機関,ブローカー) と顧客との間で,電子的に署名され,強力な識別機能が付いています. 金融法典第L561-5条および第L561-6条のLCB-FTの警戒義務に準拠します. 時間付き同意の収集,準拠したアーカイブが含まれています.
- 法律の枠組み
- CMF法 第L561-5/6条・LCB-FT
- 署名レベル
- 推奨されるAES eIDAS
- 法律上のアーカイブ
- 5年経った後
連絡先とKYCとは?
契約は,CBT-FT (銀行,保険会社,フィンテック,決済機関,ブローカー) に従う機関が新しい顧客とビジネス関係を結ぶプロセスである.金融法典第561条5項は,契約する前に顧客を特定し,文書の提示によりその身元を確認することを義務付けています.その後,第561条6項は,契約期間中,顧客の同意を正確に収集し,取引の対象と性質に関する情報を収集し,更新することを義務付けています.KYC (Know Your Customer) は,これらの手続きをまとめています.強固な身元,実用的な受益者,資金の起源,資金の配置.高度な電子署名+SMSは,顧客の同意を正確に収集し,すべての顧客を満足させるすべてのリスクのプロファイルを再確認することができます. (SPD2.)
なぜ人間関係への 物理的なアクセスを 解消するのか?
強いコンパイル識別
証明書による身元確認をL561-5条で要求する.Certyneoは身元証明書のアップロードと確認とDSP2の強力な顧客認証 (SCA) に対応する2チャネルOTPSMS認証による署名を組み合わせている.
タイムスタンプ付きの同意の収集
KYCファイル (顧客情報フォーム,実在者申告,データ処理同意書) の各項には,ACPRのチェックに異議を唱える,またはTRACFINの申告の裏付けの正確な収集日を示す,適切な時間スタンプが署名されます.
絶えず警戒する
法律第561-6条は,常に注意を払い,記録を更新することを義務付けています.Certyneoは,すべての署名されたバージョンを,その監査履歴とともに保存します.これは,ビジネス関係を通じて顧客知識の定期的な更新を示すことができます.
検察の検察は,この問題について
各ファイルには証拠の PDF が付属しています. SMS OTP で確認された身元,時間スタンプ,SHA-256 ハッシュ,IP. LCB-FTのACPR チェックの場合,利用可能で,TRACFIN に疑念の報告を裏付ける.
4段階の手順
部品の収集から 合規の保管まで 5分以内に
1.KYCのファイルを作成
顧客情報フォーム,顧客 (法人なら役員や実在者) の身分証明書,住所証明書,資金の出所申告書を集めてください
2.クライアントを署名者として追加
顧客 (個人) や法人 (法人) は個人向けに設定された 安全なリンクをメールで受信します.その人の身元は確認された電話で OTP SMSで確認されます.
3.eIDASレベルを選択する
強化署名 (AES) は,DSP2の強要認証を満たし,eIDAS規則第26条に準拠した署名者1人当たりの単一の証明書,資格時間スタンプの信頼性を保証するために推奨されています.
4.署名と記録
お客様は電話やコンピュータから接続ファイルにサインします. 完了したファイル+証拠PDFは,アーカイブされ,ACPRの監視や継続的な監視の更新のためにアクセスできます.
よくある質問
- 連絡先の記録は電子署名できますか?
- はい,制限なし. LCB-FTの警戒義務 (通貨金融法第L561-5条とL561-6条) は紙の形式を強制しません. Certyneoの先行署名 (AES) は,SMS OTPによる強力な識別で,DSP2の身元確認と強力な顧客認証 (SCA) の両方に対応します.
- KYCファイルにはどんなファイルがありますか?
- 有効な身元証明書,住所証明書,顧客情報フォーム (事業,関係目的,資金の起源) と法人: 3ヶ月未満のKbis,法規,実在者申告 (UBO登録). Certyneoは,すべての電子署名とアップロードを可能にします.
- 電子署名は,L561-5のアイデンティティ確認義務を満たしていますか?
- L561-5条では、証明となる書面を提示した上で、顧客の身元を確認することが義務付けられている。 電子署名は、この書類による確認に取って代わるものではなく、それを補完するものです。すなわち、書類の収集にタイムスタンプを付与し、SMSによるOTP（ワンタイムパスワード）で顧客を認証し、法的効力を持つ監査証跡をもってファイルを封印します。これが、法令に準拠した遠隔取引開始の基盤となります。
- 署名レベルはSES,AES,QESですか?
- 関連付けファイルでは,先行署名 (AES) が推奨されます.これは,民法第1367条の信頼性の推定をもたらし,DSP2の顧客を強く認証します.QESは,資金洗浄のリスクが高いビジネス関係のために要求されることがあります.
- KYC記録はどれくらい保存されるの?
- ビジネス関係終了から5年 (通貨金融法第L561-12条). Certyneoは署名されたファイル + eIDASの監査トライルを自動的にアーカイブし,ACPRのすべてのチェックでクリックでアクセスできます.
- 遠隔接続は LCB-FTで許可されていますか?
- はい.遠隔接続は,追加の監視措置が実施された場合にのみ許される (通貨金融法第L561-10条および関連規制規定):例えば,追加の証明書,顧客名義で開かれた口座から最初の取引,または電子的識別手段の使用.Certyneoはこれらの措置を熟練したタイムスタンプで記録します.
- 第561-6条に要求されている 絶えず警戒を証明するには?
- L561-6条では、取引関係が続く間、顧客情報の最新性を維持することが義務付けられている。Certyneoは、監査証跡とともにファイルの署名済み各バージョンを保存しており、これによりACPRに対し、顧客監視情報の各更新日および内容を証明することが可能となる。
- 電子署名されたファイルは ACPRの審査で異議を唱えるか?
- はい.Certyneo (OTP 認証されたアイデンティティ,資格タイムスタンプ,SHA-256 ハッシュ) のトライル監査は,LCB-FTの各行を記録します.それは,訴訟の裁判官と同様に,接続装置の適合性を証明するために,ACPRに証明され,反対できるPDFで輸出できます.