KYB：企業の確認および実質的支配者の特定
法人との関係構築には、その代表者の身元確認以上の措置が必要です。KYB（Know Your Business）は、法的構造の理解、保有チェーンの追跡、および実質的支配者の特定を要求します。本ガイドは、動員すべきレジストリと、B2Bオンボーディングを確保するための方法を詳述しています。
KYBおよび実質的支配者に関する規制枠組み
KYBは、自然人のKYCと同じAML/CFT適切配慮義務から派生していますが、法人に適用されます。規制対象事業者は、顧客企業を特定し、その目的および所有権構造を理解し、実質的支配者、すなわち最終的に企業を保有または支配する自然人を特定する必要があります。金銭・金融法典が定める基準閾値は、資本または議決権の25％を超える保有です。これに該当しない場合は、他の手段による支配を行使する者または法定代理人です。実質的支配者レジストリデータへのアクセスは、2022年11月のEU司法裁判所判決以降、変更されており、一般向けアクセスが正当な利益または規制対象事業者の地位による正当化されたアクセスに限定されました。
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- 金銭・金融法典（第L.561-2-2条および第R.561-1条以降）：実質的支配者の定義および特定。
- 実質的支配者レジストリ（RBE）：商事裁判所書記官が管理。
- 実質的支配者の基準として、資本または議決権の25％を超える保有の閾値。
- 第5および第6マネーロンダリング対策指令（EU）：構造の透明性およびレジストリへのアクセス。
KYBに動員されるドキュメントおよびレジストリ
企業確認の段階
- 1
法人の認証
Kbisおよび公式レジストリを通じた法的存在の確認：商号、SIREN、法的形態、住所。
- 2
所有構造分析
株主構成および支配チェーンの再構成により、企業の実際の保有者を特定。
- 3
実質的受益者識別
25％の閾値を超える、または支配を行使する自然人の特定、その後の身元確認。
- 4
criblage と 随後 の 跟踪
制裁リストおよびPEPに対する代表者および実質的支配者の審査、ならびにRBEの更新フォロー。
よくある質問
- KYC と KYB の 差異 は 何 増ですか？
- KYC（Know Your Customer）は自然人の身元を確認します。KYB（Know Your Business）は法人に適用され、企業の存在、その所有構造を確認し、これを支配する自然人を特定します。
- 企業の実質的受益者とは誰ですか？
- 最終的に当該企業を保有または支配する自然人です。主要な基準は資本または議決権の25％以上の保有です。これに満たない場合、その他の手段により支配を行使する者、または法定代理人となります。
- 実質的受益者に関する情報はどこで見つけられますか？
- 登記所が保管する実質的受益者登録簿（RBE）です。2022年以降、公開アクセスは制限されており、LCB-FT対象事業者および正当な利益を有する者のみが限定的なアクセスを保持しています。
- Kbis が KYB に 十足 する 吗？
- いいえ。Kbisは法的存在を証明していますが、保有チェーンは明らかにしません。完全なKYBはKbis、定款、RBE、および公式登録簿を組み合わせ、実質的受益者まで遡ります。
- KYB を 更新する 頻度 は どの 样子 です？
- 監視は継続的です。譲渡、定款変更、新任経営者など重大な変更があった場合、および関係のリスクレベルに応じた適切な期間で、ファイルを再検討する必要があります。
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