LCB-FT
LCB-FT義務：対象事業者、監視およびTRACFINへの報告
マネーロンダリング対策およびテロ資金供与対策（LCB-FT）は、対象となる専門家に対し、リスク分類、関係開始時および関係全期間を通じた監視、疑わしい取引のTRACFINへの報告から構成される包括的な体制を要求します。本ガイドは、誰が対象であり、どのような具体的義務が生じるかを明確にします。
更新日
LCB-FT の 法的 基礎 在 フランス
フランスのLCB-FT体制は金銭・金融法典L.561-1以降の条項に成文化され、欧州アンチマネーロンダリング指令を転置しています。これはリスクベースのアプローチに基づいており、各対象事業者はリスクを分類し、監視の強度を適合させ、内部手続を整備する必要があります。監督はACPRが銀行・保険セクターを、フランスの金融情報部門であるTRACFINが疑惑報告の受け取りと処理を担当します。2024年に採択されたEUアンチマネーロンダリング法制パッケージは、欧州マネーロンダリング対策機関（AMLA）を設立し、その稼働に向けてEUレベルでの調和を強化します。
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- 金銭・金融法典（第L.561-1条以降）：対象事業者の範囲および監視義務。
- リスクベースのアプローチ：分類、内部手続および比例的な監視。
- TRACFIN：疑惑報告および情報の体系的通知。
- ACPR：銀行・保険セクターの監督および制裁権；EU規模でのAMLA。
LCB-FT 配置 要素
事業および顧客層に固有のリスク分類（マッピング）。
成文化された内部手続およびLCB-FT責任者ならびにTRACFIN報告者の指定。
文書化された最新の顧客認識ファイル（KYC/KYB）。
取引監視および異常検知の体制。
疑わしい取引の申告及びTRACFINへの申請の登録簿。
従業員向けの研修及び意識啓発プログラム。
デューデリジェンス実施のステップ
- 1
风险 评估
顧客、商品及びチャネル別にマネーロンダリング及びテロ資金供与のリスク評価を実施する。
- 2
關係 入口 处 的 注意
顧客を特定及び確認し（KYC/KYB）、取引関係の目的を理解し、リスクレベルに応じて調整する。
- 3
持续 监视
取引を監視し、顧客情報を更新し、高リスクの場合は強化されたデューデリジェンスを適用する。
- 4
申报 和 保存
疑わしい取引をTRACFINに申告し、顧客に通知せず、証拠を5年間保管する。
よくある質問
- LCB-FT の 责任 者 は 誰 增ですか？
- 特に銀行、決済機関、保険会社、資産運用会社、及び公証人、弁護士、公認会計士、不動産仲介業者、デジタル資産事業者等の非金融専門職を含め、各々法律で定められた方式に従う。
- リスクベース・アプローチとは何か？
- デューデリジェンスの強度はリスクに比例すべきという原則である。低リスク顧客には簡易デューデリジェンスが、高リスク顧客（PEP、高リスク国）には強化されたデューデリジェンスが適用される。
- TRACFINへの疑わしい取引申告とは何か？
- マネーロンダリング又はテロ資金供与に関連していると疑われる金銭又は取引を金融情報ユニットに報告することである。これは秘密扱いであり、当該顧客に通知することは禁止されている。
- ACPR の役割 は何 増ですか？
- 審慎監督及び破綻処理機構は銀行・保険部門の機関を監督し、その資金洗浄・テロ資金供与防止体制の有効性を統制し、違反の場合は制裁を課することができる。
- 違反時の制裁は何ですか？
- 違反はACPRが課す懲戒的及び金銭的制裁に晒されており、多額に達する可能性があり、また基礎となるマネーロンダリング犯の刑事罰にも晒される。
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