Sinatura electrónica para bancos e fintechs

Un sector especialmente regulado

Un sector especialmente regulado

Os bancos e fintechs manexan documentos sometidos aos máis estritos requisitos de rastrexabilidade e identificación do mercado: apertura de conta, crédito, mandato SEPA, autorizacións diversas. A sinatura electrónica converteuse nun estándar alí, con requisitos específicos de KYC.

• Documentos asinados habitualmenteApertura de conta
• Apertura de conta(contrato de conta, CGU)
• Oferta de crédito(inmobiliario, consumidor, profesional)
• Débito de mandato SEPA ⬥⬥⬥⬥⬥ Contratos de aforroDébito de mandato SEPA ⬥⬥⬥⬥⬥ Contratos de aforro
• (folletos, PEL, CEL)Operacións en liña
• (transferencia, cambio RIB, peche de conta)
• Poderes bancariosPoderes bancarios

Acordos profesionais, ⬥leasing,⬥l

• Nivel recomendadoApertura de conta ⬥⬥⬥: AES mínimo, moitas veces KYC de vídeo ademais
• Préstamo inmobiliario ⬥⬥⬥: AES obrigatorio, QES para certos trámites notariaisPréstamo inmobiliario ⬥⬥⬥: AES obrigatorio, QES para certos trámites notariais
• Mandato SEPA⬥⬥⬥⬥⬥ é suficiente, recomendado por AESCumprimento de ACPR e LCB-FT

Os bancos están suxeitos ás normativas LCB-FT (anti-branqueo de capitais) que impoñen un

KYC ⬥⬥⬥: ⬥⬥⬥⬥⬥⬥⬥⬥⬥KYC ⬥⬥⬥: ⬥⬥⬥⬥⬥⬥⬥⬥⬥solapamento coas bases sancionadoras (PEP, EU, OFAC)

• retención de documentos durante 10 anos
• A sinatura electrónica debe estar integrada co proceso KYC sen degradar a experiencia do cliente.
• A sinatura electrónica debe estar integrada co proceso KYC sen degradar a experiencia do cliente.
• Beneficios

Apertura da conta 100% en liña

en 10 minutos

• Crédito concedido rapidamente ⬥⬥⬥: oferta asinada en 24 horas en lugar de 2 semanas ⬥⬥⬥⬥⬥⬥⬥ correo certificado, sen presentación físicaCrédito concedido rapidamente ⬥⬥⬥: oferta asinada en 24 horas en lugar de 2 semanas ⬥⬥⬥⬥⬥⬥⬥ correo certificado, sen presentación física
• Conformidade da auditoría ⬥⬥⬥: rastrexabilidade exportable totalErros frecuentes
• Descoidar a proba de vivacidade en KYCNon arquivar documentos de identidade de acordo coa ⬥⬥ GDPR datos sensibles
• Non arquivar documentos de identidade de acordo coa ⬥⬥ GDPR datos sensiblesPerder a trazabilidade en caso de cambio de prestador de servizos

Caso concreto: neobanco

• Un neobanco abre 500 contas ao día. Viaxe 100% dixital:
• Introdución de datos persoais
• Introdución de datos persoais
• Cargar documento de identidade + xustificante de domicilio

Proba de vivacidade (selfie dinámico)

Comprobación cruzada coas bases sancionadoras

1. Firma da conta de mandato no prazo de +ES SEPA⬥⬥⬥⬥ 48 horas
2. Firma da conta de mandato no prazo de +ES SEPA⬥⬥⬥⬥ 48 horas
3. Tempo medio de subscrición: 8 minutos. Taxa de abandono: <15%.
4. Como che axuda Certyneo
5. Certyneo ofrece unha oferta para bancos e fintechs: AES por defecto, integración completa de vídeo KYC (documento de identidade OCR, liveness, sancións), conformidade con ACPR e AML-FT, hospedaxe 100 % da UE sen dependencia da Cloud Act, para arquivar IS 10-years, integración webhook.
6. Certyneo ofrece unha oferta para bancos e fintechs: AES por defecto, integración completa de vídeo KYC (documento de identidade OCR, liveness, sancións), conformidade con ACPR e AML-FT, hospedaxe 100 % da UE sen dependencia da Cloud Act, para arquivar IS 10-years, integración webhook.

Descubre a solución de sinatura electrónica Certyneo

Preguntas frecuentes

A sinatura dunha oferta de crédito pode estar en SES?

Non, AES mínimo. O Código do Consumidor require unha identificación sólida.

Non, AES mínimo. O Código do Consumidor require unha identificación sólida.

¿Se aplica o período de retirada?

Si, 14 días para un préstamo de consumo, 10 días para un préstamo inmobiliario (desde a recepción da oferta).

Os menores poden abrir unha conta electrónicamente?

Coa sinatura do representante legal.

Coa sinatura do representante legal.

Vida útil?

10 anos para documentos bancarios, 30 anos para determinados documentos.

A sinatura protexe contra a fraude?

Reduce significativamente os riscos mediante a autenticación forte, sen eliminalos. A vixilancia contra a fraude (phishing, deepfake KYC) segue sendo necesaria.

Reduce significativamente os riscos mediante a autenticación forte, sen eliminalos. A vixilancia contra a fraude (phishing, deepfake KYC) segue sendo necesaria.

Conclusión

A sinatura electrónica é un piar da banca dixital: subscrición rápida, KYC fluido, cumprimento nativo de ACPR. Os bancos que o dominan dominan a captación de clientes.

Proba Certyneo para enviar, asinar e rastrexar os teus documentos en liña de forma sinxela, rápida e segura.