KYC (Know Your Customer)

KYC (Know Your Customer) مجموعه‌ای از روش‌های تایید هویتی است که یک شرکت قبل از ورود به رابطه تجاری با مشتریان خود اعمال می‌کند. از نظر تاریخی، این روش توسط دستورالعمل‌های ضد پول‌شویی برای بانک‌ها اجباری شده است، اما KYC به عملیات امضای الکترونیکی با ریسک بالا گسترش یافته است: بازگشایی حساب، اعتبار، بیمه، و اسناد دولتی. سه ستون اصلی: تایید سند هویتی (OCR و تشخیص تقلب در عناصر ایمنی کارت یا گذرنامه)، کنترل حیات (اثبات اینکه فرد واقعی و حاضر است، نه عکس یا deepfake)، و بررسی متقاطع اطلاعات با پایگاه‌های مرجع. پیوند با سطح امضا: هر چه سند حساس‌تر باشد، KYC تقویت‌شده است — امضای ساده ممکن است هیچ مورد نیازی نداشته باشد، در حالی که مقررات eIDAS تایید هویتی حضوری یا معادل از راه دور (KYC ویدیویی) را قبل از صدور گواهی امضای واجد‌شرایط (QES) اجباری می‌کند. KYC و LCB-FT: KYC مرحله ورود به رابطه است؛ نظارت مستمر تراکنش‌ها (LCB-FT) سپس ادامه می‌یابد. چرا این مهم است: یک KYC محکم آن چیزی است که به امضای از راه دور اجازه می‌دهد تا ارزش حقوقی یکسانی با امضای حضوری داشته باشد، با پیوند دادن کلید امضا به یک فرد تایید‌شده.