Eröffnung von Geschäftskonten, Immobilienkreditdossiers, Versicherungsabschlüsse, Maklervereinbarungen, Vermögensmandate: Dematerialisieren Sie alle von Ihrer Institution unterzeichneten Rechtsakte mit eIDAS-Beweisebene. Konform mit den Richtlinien DSP2 und DDA, dem Geldhandelsgesetzbuch, dem Versicherungsgesetzbuch und den KYC-Anforderungen.
Alle vertraglichen Rechtsakte einer Bank, eines Versicherers oder eines Maklers können elektronisch unterzeichnet werden, vom anfänglichen KYC bis zum Abschluss eines Lebensversicherungsvertrags.
Kontoführungsvereinbarung (Art. L312-1-1 Geldhandelsgesetzbuch), dematerialisiertes Unternehmens-KYC, Unterzeichnung angehängter Satzungen. Empfohlene fortgeschrittene Signatur + qualifizierter Zeitstempel zur Verfolgung von DSP2.
Kreditangebot (Art. L313-14 Verbraucherschutzgesetzbuch), Bedenkzeit von 10 Tagen unter Scrivener-Gesetz genau nachverfolgbar, sequenzielle Signaturen von Kreditnehmer + Mitkreditnehmer + eventueller Garant.
Lebensversicherungsverträge (Art. L132-5-1 Versicherungsgesetzbuch), Sozialversicherung, gewerbliche Sachversicherung. Widerrufsrecht von 14 Tagen (Art. L112-2-1) mit Zeitstempel, handschriftliche Vermerke ersetzbar durch fortgeschrittene Signatur.
Maklerverträge in Versicherung oder Kredit (Art. L519-1 Geldhandelsgesetzbuch für Kredit, L511-1 Versicherungsgesetzbuch für Versicherung), mit genauer Vergütung und Bedenkzeit.
AMF/ACPR-Mandate für Vermögensmanagement unter Mandat (Art. D533-15 Geldhandelsgesetzbuch). Fortgeschrittene Signatur + qualifizierter Zeitstempel, Audit-Trail konform mit MIF-II-Anforderungen.
Fernabschlüsse mit 14-tägiger Widerrufsrecht (Art. L222-7 Verbraucherschutzgesetzbuch für Finanzdienstleistungen), verstärkte DSP2-Identifizierungsverfahren inbegriffen.
Sechs Garantien, die speziell auf die behördlichen Anforderungen von Finanz- und Versicherungsinstituten zugeschnitten sind.
OTP-Verifizierung per SMS + E-Mail, konform mit den Anforderungen der Starken Kundenauthenitifizierung (SCA) der DSP2. Qualifizierter Zeitstempel und SHA-256-Hash garantieren Integrität und Nichtabstreitbarkeit.
Jede Envelope erzeugt ein Signaturzertifikat: OTP-Identität, IP-Adresse, qualifizierter Zeitstempel, SHA-256-Hash. Verwertbar vor der ACPR, der AMF und allen zivilen und Handelsgerichten.
TLS-1.3-Verschlüsselung in der Übertragung, AES-256 im Ruhezustand, strenge Datenisolation. 100 % EU-Hosting (Deutschland, IONOS), keine Subunternehmervergabe außerhalb der EU. DSGVO-konformer DPA inbegriffen, vereinbar mit Anforderungen zur Lokalisierung von Bankdaten.
10-jährige Archivierung mit Beweiskraft (Art. L123-22 Handelsgesetzbuch, Art. R313-3 Verbraucherschutzgesetzbuch). Vollständiger Export jederzeit für ACPR-/AMF-Audits oder Übertragung an Nachfolger.
Fortgeschrittene Signatur konform mit Verordnung (EU) Nr. 910/2014. Für Vorgänge, die die qualifizierte Stufe (QES) erfordern, Roadmap für Integration mit Partner-QTSP-Anbieter.
Öffentliche REST-API für native Integration in Ihr Bank-CRM oder Versicherungsplattform. Webhooks für Workflow-Steuerung (envelope.signed, recipient.signed). Kompatibel mit gängigen Core-Banking- und Versicherungs-IS-Systemen.
Die Beweiskraft einer elektronischen Signatur im Finanzwesen wird auf drei Ebenen entschieden: Nachweis der starken Kundenauthenitifizierung (SCA DSP2), Beweis der Einhaltung der gesetzlichen Frist (Scrivener, Verzicht, Widerruf) und Gewährleistung der Integrität des archivierten Vertrags bei ACPR-/AMF-Audits.
Certyneo stellt für jede Signatur ein Audit-Zertifikat aus, das in das PDF integriert ist und technische Nachweise zusammenführt:
Dieses Bündel von Nachweisen erfüllt die Anforderungen von Artikel 1366 des Zivilgesetzbuches, der eIDAS-Verordnung und der Aufsichtsbehörden (ACPR, AMF). Im Fall eines Audits oder Kundenstreits stellt das Audit Trail einen unmittelbaren verwertbaren Nachweis dar.
Certyneo entspricht dem auf Bankinstitute, Versicherungsunternehmen und Fintechs anwendbaren Rechtsrahmen.
Die Starke Kundenauthenitifizierung (SCA) erfordert zwei von drei Elementen: Wissen (Passwort), Besitz (Telefon-OTP), Inhärenz (Biometrie). Certyneo deckt nativ die Elemente Wissen + Besitz via OTP per SMS und E-Mail ab.
Die Richtlinie über den Versicherungsvertrieb schreibt ein dokumentiertes Verfahren für vorvertragliche Informationen (DIC IPID, Beratungspflicht) vor. Certyneo ermöglicht die elektronische Unterzeichnung von Informationselementen mit zeitgestempelter Nachverfolgung des Zeitpunkts ihrer Übergabe an den Kunden.
Artikel L312-1-1 schreibt eine vorherige schriftliche Kontokonvention vor; Artikel L313-14 regelt das Immobilienkreditangebot mit 10-tägiger Bedenkzeit. Certyneo verfolgt präzise den Zeitpunkt der Annahme und den Ablauf der gesetzlichen Frist.
Artikel L132-5-1 schreibt ein Informationsblatt vor Abschluss einer Lebensversicherung vor; Artikel L112-2-1 sieht eine 14-tägige Widerrufsfrist für Fernverkäufe vor. Die fortgeschrittene Certyneo-Signatur + qualifizierter Zeitstempel machen diese Fristen einklagbar.
Ja, ohne Einschränkung. Artikel L312-1-1 des Geldhandels- und Finanzgesetzbuches schreibt eine vorherige schriftliche Konvention vor, schreibt aber keine bestimmte Form vor. Die fortgeschrittene Signatur (AES) von Certyneo erfüllt die DSP2-Anforderungen an die starke Kundenauthenitifizierung (SCA) und zeitstempelt präzise die Annahme.
Certyneo zeitstempelt präzise die Verfügbarmachung des Kreditangebots und die Unterzeichnung durch den Kunden. Das Audit Trail beweist unmissverständlich, dass die 10-tägige Frist (Art. L313-34 Verbraucherschutzgesetzbuch) vor der Unterzeichnung eingehalten wurde — einklagbar bei Streits über die Nichtgültigkeit des Vertrags.
Ja, im Rahmen einer fortgeschrittenen Signatur (AES) mit Audit Trail. Die französische Rechtsprechung akzeptiert, dass die fortgeschrittene elektronische Signatur, begleitet von einem Audit Trail, das die Kenntnis des Kunden von den vertraglichen Elementen demonstriert, die Anforderungen von Artikel L132-5-1 des Versicherungsgesetzbuches erfüllt.
Ja. Der qualifizierte Zeitstempel der Vertragsunterzeichnung löst die Widerrufsfrist gemäß Artikel L112-2-1 des Versicherungsgesetzbuches (Versicherung) oder L222-7 des Verbraucherschutzgesetzbuches (Finanzdienstleistungen in der Ferne) aus. Certyneo verfolgt diese Frist und benachrichtigt automatisch bei ihrem Ablauf.
Eine öffentliche REST-API ist mit Event-Webhooks (envelope.signed, recipient.signed, deadline.reached) verfügbar. Kompatibel mit den wichtigsten Core-Banking-Systemen (Sopra, Linedata, Murex) und Versicherungs-IT (Adelia, Cassiopae) über Webhooks oder Polling.
Ja. TLS 1.3 + AES-256-Verschlüsselung, strikte Isolation nach Institut, 100 % EU-Hosting (Deutschland) ohne Auftragsvergabe außerhalb der EU. DPA DSGVO-konform verfügbar, einschließlich spezifischer Klauseln für Bankgeheimnis (Art. L511-33 Geldverkehr- und Finanzgesetz) und Versicherungsgeheimnis.
Das Certyneo-Audit-Trail ist jederzeit als beglaubigtes PDF exportierbar. Es dokumentiert die Unterzeichneridentität, den qualifizierten Zeitstempel, die Dokumentintegrität und die Einhaltung von Fristen. Diese Elemente sind den Aufsichtsbehörden gegenüber anwendbar, um die Einhaltung der Beratungsverpflichtung und Vorvertragsinformationen nachzuweisen.
Ein kostenlos Plan ermöglicht Tests mit 5 Umschlägen pro Monat. Danach starten kostenpflichtige Pläne zu einem Preis, der mit den aktuellen Opportunitätskosten von Papiervorgängen vereinbar ist. 10-Jahre-Archivierung, eIDAS-Audit-Trail und technischer Support sind inbegriffen.
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