Kann die Geschäftseröffnungsakte elektronisch unterzeichnet werden?

Ja, ohne Einschränkung. Die AML/CFT-Sorgfaltspflichten (Art. L561-5 und L561-6 des Geldwäsche- und Terrorismusfinanzierungsgesetzes) schreiben keine Papierform vor. Die fortgeschrittene Signatur (AES) von Certyneo mit starker Identifikation per OTP-SMS erfüllt sowohl die Anforderung der Identitätsverifizierung als auch die starke Kundenauthentifizierung (SCA) der DSP2.

Welche Dokumente gehören zu einer KYC-Akte?

Gültiger Personalausweis, Wohnortnachweis, Kundenkenntnis-Fragebogen (Geschäftstätigkeit, Zweck der Beziehung, Herkunft der Mittel) und für eine juristische Person: Kbis von weniger als 3 Monaten, Satzung, Erklärung zum wirtschaftlich Berechtigten (UBO-Register). Certyneo ermöglicht den Upload und die elektronische Unterzeichnung des Gesamtbestands.

Erfüllt die elektronische Signatur die Verpflichtung zur Identitätsverifizierung gemäß Artikel L561-5?

Artikel L561-5 schreibt vor, die Identität des Kunden auf Grundlage eines überzeugenden schriftlichen Dokuments zu verifizieren. Die elektronische Signatur ersetzt diese Dokumentprüfung nicht, sondern ergänzt sie: Sie versieht die Dokumentenerfassung mit einem Zeitstempel, authentifiziert den Kunden per OTP-SMS und versiegelt die Akte mit einem opposablen Audit Trail. Dies ist die Grundlage für eine conforme Fernbeziehungseröffnung.

Welche Signatur-Ebene wählen: SES, AES oder QES?

Für ein Dossier zur Geschäftsbeziehungseröffnung wird die fortgeschrittene Signatur (AES) empfohlen: Sie bietet die Zuverlässigkeitsvermutung von Artikel 1367 des Zivilgesetzbuchs und erfüllt die starke Kundenauthentifizierung der DSP2. QES kann für Geschäftsbeziehungen mit erhöhtem Geldwäscherisiko erforderlich sein.

Wie lange müssen KYC-Dossiers aufbewahrt werden?

5 Jahre ab Ende der Geschäftsbeziehung (Art. L561-12 des Währungs- und Finanzgesetzbuchs). Certyneo archiviert automatisch das signierte Dossier + seinen eIDAS-Audit-Trail, zugänglich auf einen Klick für jede ACPR-Überprüfung.

Ist die Ferngeschäftsbeziehungseröffnung durch das AML-CFT-Gesetz zulässig?

Ja. Die Ferngeschäftsbeziehungseröffnung ist zulässig, sofern zusätzliche Sorgfaltsmassnahmen umgesetzt werden (Art. L561-10 des Währungs- und Finanzgesetzbuchs und zugehörige Bestimmungen): zum Beispiel ein zusätzliches Ausweisdokument, eine erste Transaktion von einem auf den Namen des Kunden eröffneten Konto oder die Verwendung eines elektronischen Identifizierungsmittels. Certyneo dokumentiert diese Massnahmen mit qualifiziertem Zeitstempel.

Wie lässt sich die von Artikel L561-6 geforderte kontinuierliche Sorgfalt nachweisen?

Artikel L561-6 verlangt, dass die Kundenkenntnis während der gesamten Geschäftsbeziehung aktualisiert wird. Certyneo bewahrt jede signierte Version des Dossiers mit ihrem Audit-Trail auf, was es ermöglicht, der ACPR die Daten und Inhalte jeder Sorgfaltsaktualisierung nachzuweisen.

Ist das elektronisch signierte Dossier bei ACPR-Überprüfungen geltend zu machen?

Ja. Der Certyneo-Audit-Trail (Identität verifiziert durch OTP, qualifizierter Zeitstempel, SHA-256-Hash) dokumentiert jede AML-CFT-Massnahme. Er ist in zertifiziertes PDF exportierbar und der ACPR gegenüber geltend zu machen, um die Konformität der Geschäftsbeziehungseröffnung nachzuweisen, sowie vor Gericht bei Rechtsstreitigkeiten.

Art. L561-5 & L561-6 CMF · LCB-FT · eIDAS AES

KYC-Dossier / Geschäftsbeziehung online unterzeichnen

Dossier zur Einleitung der Geschäftsbeziehung und zur Kundenkenntnis (KYC) zwischen einem regulierten Unternehmen (Bank, Versicherer, Fintech, Zahlungsinstitut, Makler) und seinem Kunden, elektronisch unterzeichnet mit starker Authentifizierung. Konform mit den AML/CFT-Sorgfaltspflichten der Artikel L561-5 und L561-6 des Code monétaire et financier, Erfassung des Einverständnisses mit Zeitstempel, rechtskonformes Archivieren eingeschlossen.

Rechtsrahmen: Art. L561-5/6 CMF · LCB-FT
Signatur-Stufe: AES eIDAS empfohlen
Rechtskonforme Archivierung: 5 Jahre nach Beziehungsende

Was ist Geschäftsbeziehungseingabe und KYC?

Die Geschäftsbeziehungseingabe ist der Prozess, durch den ein AML/CFT-reguliertes Unternehmen (Bank, Versicherer, Fintech, Zahlungsinstitut, Makler) eine Geschäftsbeziehung mit einem neuen Kunden eingeht. Artikel L561-5 des Code monétaire et financier verpflichtet dazu, vor jeder Geschäftsbeziehungseingabe den Kunden zu identifizieren und seine Identität anhand eines schriftlichen, aussagekräftigen Dokumentes zu überprüfen. Artikel L561-6 schreibt dann eine kontinuierliche Sorgfalt während der gesamten Beziehungsdauer vor, mit Erfassung und Aktualisierung von Informationen über Zweck und Art der Geschäftsbeziehung. KYC (Know Your Customer) umfasst diese Sorgfaltspflichten: Identität, wirtschaftlicher Eigentümer, Herkunft der Mitteln, Risikoprofil. Die fortgeschrittene elektronische Signatur + SMS-OTP ermöglicht es, das Einverständnis des Kunden zu erfassen und jeden Schritt präzise zu zeitstempeln, während gleichzeitig die starke Kundenauthentifizierung (SCA) der DSP2 erfüllt wird.

Warum die Geschäftsbeziehungseingabe digitalisieren?

Starke, konforme Identifizierung

Artikel L561-5 schreibt die Identitätsüberprüfung anhand eines aussagekräftigen Dokuments vor. Certyneo kombiniert den Upload des Ausweisdokuments, dessen Überprüfung und eine durch duales SMS-OTP authentifizierte Signatur — kompatibel mit der starken Kundenauthentifizierung (SCA) der DSP2.

Erfassung von zeitgestempeltem Einverständnis

Jedes Dokument des KYC-Dossiers (Kundenkenntnis-Formular, Erklärung zum wirtschaftlichen Eigentümer, Einwilligung zur Datenverarbeitung) wird mit einem qualifizierten Zeitstempel unterzeichnet, der das genaue Erfassungsdatum nachweist — einsetzbar bei ACPR-Kontrollen oder zur Unterstützung einer TRACFIN-Meldung.

Nachverfolgbare kontinuierliche Sorgfalt

Artikel L561-6 schreibt eine ständige Sorgfalt und die Aktualisierung der Akte vor. Certyneo bewahrt jede signierte Version mit ihrem Audit Trail auf, wodurch es möglich ist, die regelmäßige Aktualisierung der Kundenkenntnis während der gesamten Geschäftsbeziehung nachzuweisen.

Audit Trail gegenüber ACPR / TRACFIN geltend zu machen

Jede Akte wird mit einem Nachweispdf geliefert: Identität verifiziert per OTP-SMS, qualifizierter Zeitstempel, SHA-256-Hash, IP. Geltend zu machen im Fall einer ACPR-Kontrolle des AML/CFT-Systems und verwertbar zur Untermauerung einer Verdachtsmeldung bei TRACFIN.

Verfahren in 4 Schritten

Von der Dokumentenerfassung bis zur konformen Archivierung in weniger als 5 Minuten.

1. Die KYC-Akte zusammenstellen
Stellen Sie das Fragebogen zur Kundenkenntnis, den Personalausweis des Kunden (oder den Geschäftsführer und wirtschaftlich Berechtigten für eine juristische Person), einen Wohnortnachweis und eine Erklärung zur Herkunft der Mittel zusammen.
2. Kunde als Unterzeichner hinzufügen
Der Kunde (natürliche Person) oder der gesetzliche Vertreter (juristische Person) erhält einen personalisierten Sicherheitslink per E-Mail. Seine Identität wird per OTP-SMS auf einem bestätigten Telefon verifiziert.
3. eIDAS-Stufe wählen
Fortgeschrittene Signatur (AES) wird empfohlen, um die starke Authentifizierung nach DSP2 zu erfüllen und die Vermutung der Zuverlässigkeit von Artikel 1367 des Zivilgesetzbuchs zu erbringen: einzigartiges Zertifikat pro Unterzeichner, qualifizierter Zeitstempel gemäß Artikel 26 der eIDAS-Verordnung.
4. Unterzeichnen und archivieren
Der Kunde unterzeichnet die Geschäftseröffnungsakte von seinem Telefon oder Computer aus. Die finalisierte Akte + das Nachweispdf werden archiviert und bleiben für alle ACPR-Kontrollen oder Aktualisierungen der ständigen Sorgfalt zugänglich.

Häufig gestellte Fragen

Kann die Geschäftseröffnungsakte elektronisch unterzeichnet werden?: Ja, ohne Einschränkung. Die AML/CFT-Sorgfaltspflichten (Art. L561-5 und L561-6 des Geldwäsche- und Terrorismusfinanzierungsgesetzes) schreiben keine Papierform vor. Die fortgeschrittene Signatur (AES) von Certyneo mit starker Identifikation per OTP-SMS erfüllt sowohl die Anforderung der Identitätsverifizierung als auch die starke Kundenauthentifizierung (SCA) der DSP2.
Welche Dokumente gehören zu einer KYC-Akte?: Gültiger Personalausweis, Wohnortnachweis, Kundenkenntnis-Fragebogen (Geschäftstätigkeit, Zweck der Beziehung, Herkunft der Mittel) und für eine juristische Person: Kbis von weniger als 3 Monaten, Satzung, Erklärung zum wirtschaftlich Berechtigten (UBO-Register). Certyneo ermöglicht den Upload und die elektronische Unterzeichnung des Gesamtbestands.
Erfüllt die elektronische Signatur die Verpflichtung zur Identitätsverifizierung gemäß Artikel L561-5?: Artikel L561-5 schreibt vor, die Identität des Kunden auf Grundlage eines überzeugenden schriftlichen Dokuments zu verifizieren. Die elektronische Signatur ersetzt diese Dokumentprüfung nicht, sondern ergänzt sie: Sie versieht die Dokumentenerfassung mit einem Zeitstempel, authentifiziert den Kunden per OTP-SMS und versiegelt die Akte mit einem opposablen Audit Trail. Dies ist die Grundlage für eine conforme Fernbeziehungseröffnung.
Welche Signatur-Ebene wählen: SES, AES oder QES?: Für ein Dossier zur Geschäftsbeziehungseröffnung wird die fortgeschrittene Signatur (AES) empfohlen: Sie bietet die Zuverlässigkeitsvermutung von Artikel 1367 des Zivilgesetzbuchs und erfüllt die starke Kundenauthentifizierung der DSP2. QES kann für Geschäftsbeziehungen mit erhöhtem Geldwäscherisiko erforderlich sein.
Wie lange müssen KYC-Dossiers aufbewahrt werden?: 5 Jahre ab Ende der Geschäftsbeziehung (Art. L561-12 des Währungs- und Finanzgesetzbuchs). Certyneo archiviert automatisch das signierte Dossier + seinen eIDAS-Audit-Trail, zugänglich auf einen Klick für jede ACPR-Überprüfung.
Ist die Ferngeschäftsbeziehungseröffnung durch das AML-CFT-Gesetz zulässig?: Ja. Die Ferngeschäftsbeziehungseröffnung ist zulässig, sofern zusätzliche Sorgfaltsmassnahmen umgesetzt werden (Art. L561-10 des Währungs- und Finanzgesetzbuchs und zugehörige Bestimmungen): zum Beispiel ein zusätzliches Ausweisdokument, eine erste Transaktion von einem auf den Namen des Kunden eröffneten Konto oder die Verwendung eines elektronischen Identifizierungsmittels. Certyneo dokumentiert diese Massnahmen mit qualifiziertem Zeitstempel.
Wie lässt sich die von Artikel L561-6 geforderte kontinuierliche Sorgfalt nachweisen?: Artikel L561-6 verlangt, dass die Kundenkenntnis während der gesamten Geschäftsbeziehung aktualisiert wird. Certyneo bewahrt jede signierte Version des Dossiers mit ihrem Audit-Trail auf, was es ermöglicht, der ACPR die Daten und Inhalte jeder Sorgfaltsaktualisierung nachzuweisen.
Ist das elektronisch signierte Dossier bei ACPR-Überprüfungen geltend zu machen?: Ja. Der Certyneo-Audit-Trail (Identität verifiziert durch OTP, qualifizierter Zeitstempel, SHA-256-Hash) dokumentiert jede AML-CFT-Massnahme. Er ist in zertifiziertes PDF exportierbar und der ACPR gegenüber geltend zu machen, um die Konformität der Geschäftsbeziehungseröffnung nachzuweisen, sowie vor Gericht bei Rechtsstreitigkeiten.

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