Regularització TVA reemborsament crèdit : guia 2026
Crèdit de TVA no reemborsat, terminis mal controlats, declaració CA3 incompleta : els errors surt cars. Descobreix la guia experta per assegurar les teves tramitacions el 2026.
9 min
Bancs, asseguradors, corredors, fintechs
Signatura electrònica per banc i assegurances
Obertura de comptes, registres de crèdit immobiliari, subscripcions d'assegurances, convenis de corretaje, mandats de gestió de cartera: descifrar tots els actes signats pel seu establiment amb un nivell d'evidència eIDAS.
Cas d'ús en banca, assegurances i fintech
Tots els actes contractuals d'un banc, assegurador o corredor es poden signar electrònicament, des del KYC inicial fins a la contractació d'un contracte d'assegurança de vida.
Obertura de comptes
Conveni de compte (art. L312-1-1 del codi monetari i financer), KYC empresa descifrada, signatura dels estatuts annexats.
Dossier de crèdit immobiliari
Oferta de préstec (art. L313-14 del codi de consum), termini de reflexió de 10 dies llei Scrivener exactament rastrejable, signatures seqüencials prestatari + co-prestadors + possible garantia.
Subscripció d'assegurances
Contractes d'assegurança de vida (art. L132-5-1 del Codi d'assegurances), previsió, IARD pro.
Conveni de corredors
Mandats de corretage en assegurances o crèdit (art. L519-1 Codi monetari i financer per al crèdit, L511-1 Codi d'assegurances per a la seguretat), amb remuneració precisa i termini de reflexió.
Mandat de gestió de cartera
Mandats AMF/ACPR per a la gestió sota mandat (art. D533-15 del Codi Monetari i Financer).
Venda a distància i espai de clients
Subscripcions a distància amb termini de desistiment de 14 dies (art. L222-7 del Codi de Consum dels Serveis Financers), procediment d'identificació reforçada DSP2 inclòs.
Entrée en relation & KYC
Dossier d'entrée en relation et vérification d'identité (KYC) à l'ouverture d'une relation d'affaires (art. L561-5 et L561-6 Code monétaire et financier, obligations LCB-FT). Signature avancée + horodatage qualifié pour tracer le recueil du consentement et des justificatifs, opposable en contrôle ACPR/TRACFIN.
Adhésion mutuelle & prévoyance
Bulletins d'adhésion à une complémentaire santé ou un contrat de prévoyance collective (art. L221-2 Code de la mutualité). Signature de l'adhérent ou du salarié, remise de la notice d'information horodatée, gestion des adhésions collectives d'entreprise (ANI) en masse.
Per què Certyneo per a la banca i l'assegurança
Sis garanties adaptades específicament als requisits reguladors de les institucions financeres i assegurances.
Identificació forta compatible amb DSP2
Verificació OTP SMS + correu electrònic, conforme amb els requisits d'autenticació forta del client (SCA) de la DSP2.
Audit de pista reguladament oponible
Cada sobre produeix un certificat de signatura: identitat OTP, IP, estampa d'hora qualificada, hash SHA-256.
Allotjament UE & GDPR
Encriptament TLS 1.3 en trànsit, AES-256 a l'atur, estricte aïllament de dades. Alojament 100% UE (Alemanya, IONOS), sense subcontractes fora de la UE. DPA conforme amb el GDPR inclòs, compatible amb els requisits de localització de dades bancàries.
Arxiu 10 anys conforme
Arxiu de 10 anys amb valor probatori (art. L123-22 del Codi de Comerç, art. R313-3 del Codi de Consum) Exportació completa en qualsevol moment per a aquest ACPR/AMF o transmissió al successor.
Conforme eIDAS — niveau avancé (AES)
Signature avancée conforme au règlement (UE) n°910/2014. Pour les opérations exigeant le niveau qualifié (QES), roadmap d'intégration avec prestataire QTSP partenaire.
API REST + webhooks
API REST pública per a la integració nativa en el seu CRM bancari o plataforma d'assegurances. Webhooks per a la gestió del flux de treball (envull.signat, receptor.signat). Compatible amb els principals core banking i SI assegurances.
Valor probatori en banca i assegurança
El valor probatori d'una signatura electrònica en finances té tres fronts: demostrar l'autenticació forta del client (SCA DSP2), demostrar el compliment del termini legal (Escriure, renunciar, retractar-se) i garantir la integritat del contracte arxivat en cas d'auditoria ACPR/AMF.
Certyneo emet per cada signatura un certificat d'auditoria integrat al PDF, que recull l'evidència tècnica:
- Identificació del signatari (correcte de correu electrònic + telèfon verificat per OTP compatible amb SCA DSP2)
- Estampació qualificada de cada acció (enviament, consulta, signatura, rebutjament)
- Impressió criptogràfica SHA-256 del document signat
- IP i localització geogràfica grosseja del signatari
- Diari detallats dels recordatoris i notificacions
- Traçabilitat del termini legal (reflexió Scrivener, retractació, renúncia)
Aquest conjunt d'evidència compleix els requisits de l'article 1366 del Codi Civil, del Reglament eIDAS i de les autoritats de tutela (ACPR, AMF).
Conformitat amb el DSP2, DDA, codi monetari i eIDAS
Certyneo és part del marc legal aplicable a les entitats bancàries, asseguradores i fintechs.
Directiva DSP2 (UE 2015/2366) SCA
L'autenticació forta del client (SCA) exigeix dos elements de tres: coneixement (password), possessió (telefónic OTP), inerència (biometria).
Directiva DDA (UE 2016/97) distribució d'assegurances
La directiva de distribució d'assegurances imposa un procediment documentat d'informació precontratual (DIC IPID, deure de consultoria).
Codi monetari i financer articles L312-1-1 (compte) i L313-14 (crédit)
L'article L312-1-1 imposa un acord de compte escrit i previ; l'article L313-14 regula l'oferta de préstec immobiliari amb un termini de reflexió de 10 dies.
Codi d'assegurances articles L132-5-1 i L112-2-1
L'article L132-5-1 imposa una nota d'informació prèvia per a l'assegurança de vida; l'article L112-2-1 estableix un termini de desistiment de 14 dies per a la venda a distància.
Preguntes freqüents de les institucions financeres
Es pot signar un acord de compte professional electrònicament?
Sí, sense restricció. L'article L312-1-1 del codi monetari i financer imposa un acord escrit previ però no prescriu cap forma. La signatura avançada (AES) Certyneo compleix amb els requisits DSP2 d'autenticació forta del client (SCA) mentre marca exactament l'acceptació.
Com puc complir amb el termini de reflexió de 10 dies de Scrivener en un préstec immobiliari?
Certyneo data precisament la posada a disposició de l'oferta de préstec i la signatura del client. L'auditoria de rastre demostra sense ambigüitat que el termini de 10 dies (art. L313-34 del Codi de Consum) va ser respectat abans de la signatura.
La signatura electrònica reemplaça la menció escrita en assegurança de vida?
Sí, en el marc d'una signatura avançada (AES) amb aquesta pista. La jurisprudència francesa admet que la signatura electrònica avançada, acompanyada d'una pista d'audit que demostra el coneixement del client dels elements contractuals, compleix amb els requisits de l'article L132-5-1 del Codi d'assegurances.
El termini de 14 dies de retirada és oponible?
Sí. L'horotestament qualificat de la signatura del contracte fa que el termini de desistiment de l'article L112-2-1 del Codi d'Assegurances (assegurances) o L222-7 del Codi de Consum (servicis financers a distància) acabi.
Certyneo s'integra amb el meu CRM bancari?
Una API REST pública està disponible amb webhooks d'esdeveniments (envull.signat, receptor.signat, deadline.reached). Compatible amb els principals core banking (Sopra, Linedata, Murex) i SI assegurança (Adelia, Cassiopae) a través de webhooks o votació.
Les dades dels clients estan protegides pel GDPR bancari?
Sí. Encriptació TLS 1.3 + AES-256, estricte aïllament per establiment, allotjament 100% UE (Alemanya) sense subcontractació fora de la UE. DPA conforme amb el RGPD disponible, incloent les clàusules específiques de secret bancari (art. L511-33 del Codi Monetari i Financer) i secret d'assegurances.
Què fer en cas d'auditoria ACPR o AMF?
L'audit trail Certyneo és exportable en qualsevol moment en PDF certificat. Documenta la identitat del signatari, l'horoterra qualificada, la integritat del document, el respecte dels terminis legals. Aquests elements són oponibles a les autoritats de tutela per demostrar el compliment del deure d'assessorament i informació precontractual.
Quant costa la signatura electrònica per a una institució financera?
Un pla gratuït permet provar 5 envelops al mes. Més enllà, els plans pagats comencen a una tarifa compatible amb el cost actual d'oportunitat dels fitxers en paper.
Peut-on dématérialiser l'entrée en relation et le KYC ?
Oui. Le KYC (connaissance client) et les obligations LCB-FT (art. L561-5 et L561-6 du Code monétaire et financier) n'imposent aucune forme papier. Certyneo permet de faire signer le dossier d'entrée en relation avec une identification forte (OTP double canal, compatible SCA DSP2) et un horodatage qualifié qui trace le recueil du consentement et des pièces justificatives — opposable en cas de contrôle ACPR ou TRACFIN.
Un bulletin d'adhésion à une mutuelle ou à une prévoyance peut-il être signé en ligne ?
Oui. L'adhésion à une complémentaire santé ou à un contrat de prévoyance (art. L221-2 du Code de la mutualité) se signe électroniquement sans restriction de forme. La signature avancée Certyneo identifie l'adhérent, horodate la remise de la notice d'information et trace le consentement — particulièrement adaptée aux contrats collectifs d'entreprise (ANI) où les salariés adhèrent en masse depuis leur mobile.
Articles recomanats
Entreprise
Signatura electrònica per a companyies d'assegurances
Contractes d'assegurances, declaracions de sinistres, formularis d'afiliació: signatura electrònica a l'assegurança.
6 min
Entreprise
Signatura electrònica per a bancs i fintechs
Obertures de comptes, crèdits, operacions bancàries: signatura electrònica en el sector bancari i fintech.
6 min
Entreprise
Responsabilitat del gerent/director: límits i assegurances de RCMS
4 min