Signatura electrònica per a bancs i fintechs

Un sector especialment regulat

Un sector especialment regulat

Els bancs i les fintech tracten documents subjectes als requisits de traçabilitat i identificació més estrictes del mercat: obertura de compte, crèdit, mandat SEPA, autoritzacions diverses. La signatura electrònica s'ha convertit en un estàndard allà, amb requisits específics de KYC.

• Documents signats habitualmentObertura de compte
• Obertura de compte(acord de compte, CGU)
• Oferta de crèdit(immobles, consumidors, professionals)
• SEPA mandat mandat ⬥⬥⬥⬥⬥⬥ Contractes d'estalviSEPA mandat mandat ⬥⬥⬥⬥⬥⬥ Contractes d'estalvi
• (quaderns, PEL, CEL)Operacions en línia
• (transferència, canvi de RIB, tancament de compte)
• Apoderaments bancarisApoderaments bancaris

Acords de flexibilització professional ⬥⬥,⬥l

• Nivell recomanatObertura de compte ⬥⬥⬥: AES mínim, sovint KYC de vídeo a més
• Préstec immobiliari ⬥⬥⬥: AES obligatori, QES per a certs tràmits notarialsPréstec immobiliari ⬥⬥⬥: AES obligatori, QES per a certs tràmits notarials
• Mandat EPA⬥⬥⬥⬥⬥⬥⬥ n'hi ha prou, recomanat per AESCompliment ACPR i LCB-FT

Els bancs estan subjectes a les regulacions LCB-FT (anti-blanqueig de capitals) que imposen un

KYC ⬥⬥⬥: ⬥⬥⬥⬥⬥⬥⬥⬥⬥⬥⬥KYC ⬥⬥⬥: ⬥⬥⬥⬥⬥⬥⬥⬥⬥⬥⬥solapament amb les bases sancionadores (PEP, EU, OFAC)

• retenció de documents durant 10 anys
• La signatura electrònica s'ha d'integrar amb el procés KYC sense degradar l'experiència del client.
• La signatura electrònica s'ha d'integrar amb el procés KYC sense degradar l'experiència del client.
• Avantatges

Obertura del compte 100% en línia

en 10 minuts

• Crèdit concedit ràpidament ⬥⬥⬥: oferta signada en 24 hores en lloc de 2 setmanes ⬥⬥⬥⬥⬥⬥⬥⬥⬥ correu certificat, sense presentació físicaCrèdit concedit ràpidament ⬥⬥⬥: oferta signada en 24 hores en lloc de 2 setmanes ⬥⬥⬥⬥⬥⬥⬥⬥⬥ correu certificat, sense presentació física
• Compliment de l'auditoria ⬥⬥⬥: traçabilitat total exportableErrors freqüents
• Descuidar la prova de vivacitat a KYCNo arxivar documents d'identitat d'acord amb la plataforma ⬥⬥⬥⬥ dades sensibles
• No arxivar documents d'identitat d'acord amb la plataforma ⬥⬥⬥⬥ dades sensiblesPerdre la traçabilitat en cas de canvi de proveïdor de serveis

Cas concret: neobanc

• Un neobanc obre 500 comptes al dia. Viatge 100% digital:
• Introducció d'informació personal
• Introducció d'informació personal
• Carrega document d'identitat + justificant de domicili

Prova de vivacitat (selfie dinàmic)

Comprovació creuada amb bases sancionadores

1. Signatura del contracte de mandat en compte +ES SEPA⬥⬥⬥ 48 hores
2. Signatura del contracte de mandat en compte +ES SEPA⬥⬥⬥ 48 hores
3. Temps mitjà de subscripció: 8 minuts. Taxa d'abandonament: <15%.
4. Com t'ajuda Certyneo
5. Certyneo ofereix una oferta per a bancs i fintechs: AES per defecte, integració completa de vídeo KYC (document d'identitat OCR, vivacitat, sancions), compliment ACPR i AML-FT, allotjament 100% de la UE sense dependència de Cloud Act, arxivatge IS 10-years integració.
6. Certyneo ofereix una oferta per a bancs i fintechs: AES per defecte, integració completa de vídeo KYC (document d'identitat OCR, vivacitat, sancions), compliment ACPR i AML-FT, allotjament 100% de la UE sense dependència de Cloud Act, arxivatge IS 10-years integració.

Descobreix la solució de signatura electrònica Certyneo

Preguntes freqüents

La signatura d'una oferta de crèdit pot ser a SES?

No, AES mínim. El Codi de consum requereix una identificació sòlida.

No, AES mínim. El Codi de consum requereix una identificació sòlida.

S'aplica el període de desistiment?

Sí, 14 dies per a un préstec de consum, 10 dies per a un préstec immobiliari (des de la recepció de l'oferta).

Els menors poden obrir un compte electrònicament?

Amb cosignatura del representant legal.

Amb cosignatura del representant legal.

Vida útil?

10 anys per a documents bancaris, 30 anys per a determinats documents.

La signatura protegeix contra el frau?

Redueix significativament els riscos mitjançant una autenticació forta, sense eliminar-los. La vigilància contra el frau (phishing, deepfake KYC) segueix sent necessària.

Redueix significativament els riscos mitjançant una autenticació forta, sense eliminar-los. La vigilància contra el frau (phishing, deepfake KYC) segueix sent necessària.

Conclusió

La signatura electrònica és un pilar de la banca digital: subscripció ràpida, KYC fluid, compliment ACPR natiu. Els bancs que el dominen dominen l'adquisició de clients.

Proveu Certyneo per enviar, signar i fer el seguiment dels vostres documents en línia de manera senzilla, ràpida i segura.